循環息 判無效 法官：金管官員與銀行同掛
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作者: wallsons (台股吃大補丹上攻6500!) 看板: PttLifeLaw
標題: 循環息 判無效 法官：金管官員與銀行同掛
時間: Thu Jun 11 12:58:33 2009
更新日期:2009/06/11 07:01 王己由／台北報導、陳怡慈/台北報導
「消費者與銀行打交道，有如小蝦米對抗大鯨魚，對抗的力量微乎其微…」台北地方法院
法官趙子榮，作成雙卡利率無效判決同時，更暗批主管機關金管會主委，多出身金融業負
責人、卸任後也轉任民間金融機構，顯然是銀行利益的代表，未顧及一般民眾的權益。
法官的判決引用學者意見，認為當前這波百年罕見的金融海嘯，背後一大原因就是金融監
督管理不夠嚴謹，證明金融業無法成功自律，國外信用卡的循環利率，多數採取風險分層
管理，國內在數年前也引進類似的概念，但目前多數利率卻仍維持在廿％，證明市場並未
發揮該有的機制、銀行也未落實風險分層管理的承諾。
政府公權力應介入恢復市場機制
判決理由說，信用卡循環利率都高達廿％，明顯違反公平原則，消費者與銀行打交道，有
如小蝦米對抗大鯨魚，對抗的力量微乎其微，當市場機能已失效，政府就應以公權力介入
恢復市場機制，消費者的力量才能發揮，靠市場競爭使利率回歸合理水位。
但銀行某種程度對循環息的壟斷，讓一般民眾無從藉著市場機制對抗，而代表政府公權力
的金管會，因多為銀行界代表組成，從主委卸任前後，都從事金融業或金融機構的法定代
理人，即可明瞭，自屬銀行利益的代表，一般民眾如立委未修法情形下，惟有藉著司法控
制的手段，才能調整這種極度不公平的現象。
中信銀：收到判決再決定上訴否
針對台北地院判只須償還本金給中信銀一事，該行信用卡處資深副總陳俊仁表示，還沒收
到判決書、無法回應。中信向來尊重司法判決，會在看到判決書內容後再考量是否上訴。
中信銀主管表示，此一「個案」離形成「判例」還有一大段距離，每個法官是否持同樣看
法還是未知數，中信銀只能夠盡力表達銀行的立場，相信法院會站在公平角度判斷。
業者：若嫌利率太高可以換別家
某大型民營銀行主管則說，此案聽來很怪，客戶跟銀行拿明細，銀行都會給了，何況是法
官要調資料，說中信銀不願意給，聽來匪夷所思，且違反一般實務常規。
該主管指出，信用卡循環息的上限訂在廿％，必須好幾年不繳錢，才會滾到馬姓民眾這種
地步，至於法官認為信用卡循環息不論景氣好壞都只用單一利率，讓民眾沒得選擇，他表
示：「法官的意見太牽強」。
業者指出，信用卡每家銀行都在發，是完全競爭市場，消費者如果覺得太高，可以換別家
。不論法官或金管會，都不應該行政指導或以判決方式，來引導利率水準，應該尊重市場
機制。對此案的判決是否會對金融業收取循環利率產生負面影響，業者認為，應該不會，
畢竟是單一個案與法官的判決，後續影響可再觀察。
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