[心得] 投資型保單的利弊
其實我不推薦投資型保單的原因
主要是因為我覺得理財這方面自己來比較好
很多人買保險是有人情壓力的
買來的保單如果賠錢,很有可能也賠了你跟業務員之間的友情...
投資理財這種事如果自己來,賺就賺,賠就陪
畢竟是自己的決定,真的賠錢了也比較不會怨天尤人
投資型保單說穿了就是『投資』加『保險』
拿來跟投資比較,他的獲利遠遠不及你直接去投資
拿去跟保險比較,他的保障又不像傳統保險那樣好
但是,反過來說
單純的投資絕對不會在你發生意外的時候的到賠償
而傳統保險也絕對不會幫你賺錢
先說優點吧,其實投資型保單有很多優點!
首先,你只要花少少的錢,就可以連接多項投資標的(基金)
每個月或許3000、5000,但是可以依照你所調整的比例去分別投資
入門的門檻低,花費少;就某些方面來說是手頭緊的人的一種理財管道
而且連結的投資標的大部分經過篩選,誤觸地雷的機會比較小
另外就是保險專員都會提到的『節稅』
保險所得在目前的法律裡,是不會在你應繳的所得稅裡面的
投資型保單採用分離帳戶,也就是跟基金一樣
不會因為保險公司倒閉,你的投資所得就跟著套牢
很多保險專員也會幫你注意投資方面的訊息
畢竟在銀行要有理財專員幫你規劃,你的投資金額得十分雄厚才行
再來是缺點~
因為投入的金額不多,又得拆成『投資』跟『保險』兩部分
可想而知你的獲利跟保障一定都不高
而且投資型保單有很多隱藏的費用
第一年你每個月繳出去的錢,幾乎都用在保險員的傭金跟保管費雜費上面了
真正在投資與保險的部分佔的比例很少
因為投資型保單本身屬於一種長期投資~
所以第一年會把你往後二十年將用到的保管費與雜費支出先收齊
因此才會有人說投資型保單至少要二十年後績效才會比較好看一點
當然,投保標榜的一年內轉換幾次免手續費,其實也都早就算在隱藏費用裡面囉!
另外關於節稅,其實對年收入未滿六百萬的人沒有影響
因為所謂的『海外收入』課稅是有個門檻在的!
節稅是有錢人才要考慮的事情,我們一般人完全部用考慮什麼節不節稅的問題啦
就像我前面提到的,單純保險、單純投資跟投資型保單其實是不能比較的
各有各的優缺點,也端看個人的需求
我個人的看法是我們都還很年輕,所以可承受的風險高
關於理財保險方面的知識我們有機會多加涉獵,對自己的未來是有幫助的
當然如果懶得自己來,買投資型保單的確是一種兩全其美的好方法
不過既然自己沒有知識要交給專業人士管理
費用高一點也就無可厚非囉~
最後,決定權是在自己;無論選擇了什麼,後果都是自己承擔囉
我覺得理財跟保險都了解一點,對自己絕對不是壞事啦!
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最近發現新目標了...
行家小妹妹:「我在吃薄皮嫩雞啊!超好吃的你都不知道唷?」
...超蘿的啊!好可愛啊!
謝謝你告訴大葛格...(心)
(點我)http://www.kfcclub.com.tw/images/tvc/20050802.wmv
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 60.250.50.196
※ 編輯: taikobo 來自: 60.250.50.196 (11/16 13:02)
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