[分享] 最近研究理財方面的一些心得

看板Toko_IT_1st作者taikobo (有比扯鈴扯嗎？)時間16年前 (2007/10/21 13:23)推噓4(4推 0噓 1→)

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不知不覺理財方面的書看了十來本，研究的時間也將近二個月本來其實只是想買基金...後來愈看愈多就整個理財都給他看下去了其實看久了也還蠻有趣的，畢竟是跟自己切身有關的東西再加上出社會以後有穩定的收入怎麼管理自己賺來的錢也就變成社會新鮮人很重要的課題～看到版上的人也都陸續退伍了，就來分享一下這陣子看書的心得雖然書看的多，不過其實重要的觀念每本書都寫的差不多所謂理財其實不外乎是：儲蓄、保險、稅務、債卷、房地產、基金、股票跟信用卡這個順序同時也是我認為個人在理財上必須注意的由必要到非必要的順序第一點儲蓄真的非常重要！要理財得先有財，手上要先有錢才能理財嘛～儲蓄也是老一輩人最喜歡的理財方式，它是最保守、最穩健也最簡單的理財方法我們都知道，風險跟報酬有絕對的正相關，高風險伴隨著高報酬以銀行定存來看，零風險卻有固定報酬，就某方面來說它是最理想的理財方式！但是大家都知道『通貨膨脹』，有就是所謂的物價上漲以前銀行利率高的時候，放定存還可以抵抗通膨但是以現在的利率來看，如果錢只是放在銀行裡，只會愈變愈薄所以要靈活理財，在資產配置上還是要結合其他理財方式然而儲蓄絕對是累積資產最重要的方法！第二點是保險，這也是我研究理財花最多時間的一個地方在理財裡面有一個很重要的觀念叫：『風險控管』保險就是幫你的人生做風險控管的最佳助手然而保險的商品實在太多了！每一個人所需要的保障也是因人而異簡化後我覺得只有一條最重要的原則需要把握，就是保險觀念中的：『雙十原則』第一個十代表的是保險年繳所佔的金額，最好不要超過個人年收入的10% 第二個十代表保險所保障的金額，最好要超過個人年收入的10倍終身型的保險一定是愈年輕保愈便宜！但是不是每種保障都要做到最完善每個人可以看自己個人的需要投保...當然最好還是要把握雙十原則當作重要依據盡量不要在保險上浪費太多非必要的錢～另外最近流行的投資型保單不算在保險這一類...這個商品太複雜了如果有考慮投資型保單的人請詳讀條款，確定搞懂它是怎樣的商品後再決定對保險有興趣的人可以去書局或圖書館找一本：《聰明買保險》劉鳳和著可以多少加強一些關於保險的觀念第三點是稅務，其實這還蠻重要的，因為這是每個人在每年五月都會碰到的事情但是因為我還沒碰到，這方面我沒什麼研究... 也許明年三月報稅前夕我會再去讀這方面的書吧基本上以我這種小戶，不太有所謂節稅的問題...@@ 第四～七點債卷、房地產、基金跟股票，其實是可以一起來看的就是投資！CFP板最近有一個說法我覺得很棒：『理財』是把財拆成『貝』跟『才』，把錢拿去給有才能的人管理；或是自己變成有才能的人管自己的錢『投資』是把資拆成『次』根『貝』，把次要也就是不重要的錢拿去投資而這四點都是在說投資，所以請先累積資產後再來投資...千萬不要想做借錢投資的傻事其實這四個東西可以總括成基金！因為基金的標的包含債卷、房地產跟股票債卷、房地產所需的投資金額可能成千上百萬，普通人根本不可能參予股票要輕鬆成為散戶很容易，但是全部押在一隻股票上不會太冒險嗎？理財常常留傳一句話：『不要把雞蛋放再同一個籃子裡』基金就是在幫你把雞蛋分放在不同的籃子中所謂基金，就是集合眾人之財力，加上專業基金經理人的管理，去對各種標的做投資當然根據高風險高報酬定律，以績效斐然的股票來說，基金賺的錢一定沒有股票多但是反過來看，賠錢也不會如股票賠的兇～而且基金種類繁多，選擇適合自己個性，符合自己風險的基金也是非常重要的關於基金種類的介紹，可以看《基金理財的六堂課》邱顯比著最後一個是信用卡，放在最後一個是對沒有信用卡的人來說它是最不重要的但是如果你持有信用卡，它絕對是理財裡最重要的一環！常有人說『理財前要先理債』，如果本身身上有債務，資產就永遠是負成長... 信用卡就是會讓人不知不覺背很多債務在身上的可怕玩意兒！雖然它帶給人使用上的便利，但也就是因為它的便利，常常會讓人忘記它的存在在使用信用卡之前一定要做好財務規劃！絕對要確定你刷了這一筆金額下個月一定付的出來！如果有完善的規劃，信用卡會成為你最有利的理財工具它能幫你在未付款前先享受，在付款前累積營銀行利息給你多種優惠，如阿廖花旗的電影票優惠每個月確實銷帳，也能間接幫你累計信用，對將來如果需要貸款時是非常正面的不過這種東西真的是要小心使用，它就像一把雙面刃... 沒有需要就永遠不要辦會比較好！拉里拉雜說了一大堆，但是這都只是一些最基本的觀念如果下定決心要投資，建議還是多看投資理財的書籍，確認自己已經很了解了再進場其實之所以要理財，很大一部分的原因也是為了退休做規劃唷！不要想說退休離現在還很遠，及早理財就能及早累積財富愛因斯坦說過：『複利是數學有史以來最偉大的發現』千萬別小看複利的威力，從現在開始儲蓄～祝註大家未來都能理財賺大錢！ -- 來自遠古的記憶創造生與死的起源世界所有元素在此重現光明與黑暗皆在此會合由想像中誕生的世界讓虛構的生命偏偏起舞建構不同的世界邁向不同的自我開啟舊世界的大門通往新世界的道路讓我進入建構中的世界吧！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.58.68.56

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