[心得] 簡易債券etf輕質押 沒錢散戶心得

看板Stock作者 (再次從0開始)時間3月前 (2025/08/30 19:25), 3月前編輯推噓4(11推 7噓 30→)
留言48則, 28人參與, 3月前最新討論串1/2 (看更多)
需要：500-600萬 輔助：質押or信貸 適用對象：沒什麼物慾的單身族 or 對老公已絕望只想享清福 尤其是不敢歐印個股 怕川普又起乩 吃三連鎖跌停 挑釁你倉位的維持率 覺得金融股、食品股、電信股等都太高位了 高股息最近太鳥了不太想買 正好前幾個月 是在匯率和國債收益率最爛的時候 大膽給他撿好撿滿 投等債券etf 因為要永動機所以不考慮非投etf 雖然說台灣的都有短債性質又高殖利率 但我不想要哪天起床看見那無法挽回的一根 分析如斯 600萬本金 每年可以生600x0.06=36萬 一個月大概有三萬可以花 （一年沒超過百萬債息就不用繳稅） 生活費有的沒的假設有一萬五 這樣剩下一萬五可以債息再投入 至少要回買一張可以防止通膨侵蝕購買力 唐突通膨小知識 https://i.imgur.com/fpgvi8r.jpeg
畢竟通膨是不可逆的 最近好像還下不去到2% 大膽以長年3%來看 過了三十年購買力就會被打到四折左右 意思就是一顆十五元的茶葉蛋 怎麼變成一顆超過三十元那種剝奪感 所以才建議債息回買一張 因為假設買一張債券價值一萬 殖利率也還在6%以上的話 可以當作每個月再多給你五十塊銅板 假設不想影響到生活費的一萬五 計算機按一按 15000/50=300個月=25年 就可以在被打到骨折之前就達到抗通膨 3%是這樣防禦 2%情況更是輕鬆 以上還是沒有考慮其他工作收入的情況 但債息還是會浮動的 通常變少了就是股價在亂飆的時候 這種時候就可以趁機解個槓桿 或是先賣掉 之後有跌再買入控成本 千萬不要學一些飆股見勢就加碼還大開槓桿 債券就算比一般股票龜毛也不代表他不會爆衝 維持率下來會逼人停損賤賣甚至斷頭 五月初那匯率就是這樣莫名整人的... 一般來說你質押壓滿滿的情況 現有股價-22%是鐵定會斷頭的 所以正常做法是質押了之後 股票當成擔保品提高維持率 至少200% 不是債券的更應該要比200%高... 若是壓滿 維持率166% 等於就是誘惑對方選某日請吃一根跌停 之後擔心下一根會不會直接斷頭的時候 心理上就會忍不住賣掉了 更何況債券沒在限制10%的... 質押還有第三個作用是除舊換新 意思就是借錢利率有時候是會往下調的 像最近某個債券從2.88下調到2.48 總需要有現金去還吧 沒有現金的話 剛好就是再去質押借錢 然後還掉之前的高利率的錢 還掉的股票順便變成擔保品提高維持率 這樣做法相當於借了一百萬的錢 已經少付一個月400塊的利息 所以平常不要壓滿 以免突然利率下來的時候 沒現金換 或是要考慮 被迫在低價位賣債券 另外質押其實能賺到錢並不多 省略掉計算過程 大前提是6%殖利率有保 借了一百萬 扣掉利息一個月也就淨賺2500左右 本金一百萬 本身是能賺5000元 通常借到兩百萬就很抖了 我就在五月沒擔保品的情況 有看過維持率143的數字（抖） 所以反而建議股價在震盪時 再慢慢質押小買就好 畢竟債券長期震盪賺高息才是精華 其他時候就是控成本和簡單防禦 在那暴跌的時候我是加擔保品保維持率 暴漲就賣質押股控成本 我是寧願慢慢賺 也不想要冒著賠本金的風險質押大量抄底 目前這配置的缺點 就是怕突然升息和滯漲 遇上堪比於1970通膨的獵奇程度 雖然我覺得五月匯率殺 四十年更難得一見就是了... 那兩個缺點在現代頂多就慢慢侵蝕獲利吧 反正現在也要進入降息週期了 就算九月沒要降息也無所謂 拖越久對存股族更有利而已 無聊講一下我質押多少錢的因果 像是為了應付房租錢 就會借滿一百萬=>5000多房租 想要去健身房 就會去借三十萬=>1500左右月費 從沒想過要靠質押變成有錢人什麼的 所以剛好這種只押一層的程度沒在五月殺到我 除非有什麼債券的超級利多 不然我不考慮轉俄羅斯套娃（多層質押） 現在就是純以生活品質為目的去借錢小賺利差 那麼缺錢還是乖乖當社畜或是股市賭徒吧 為什麼突然會發這麼長的一篇文 那是因為我深愛著每一個媽媽們啊 不忍心媽媽們還在這鳥匯率就反彈損出 那兩個缺點在現代頂多就慢慢侵蝕獲利吧 反正現在也要進入降息週期了 就算九月沒要降息也無所謂 拖越久對存股族更有利而已 無聊講一下我質押多少錢的因果 像是為了應付房租錢 就會借滿一百萬=>5000多房租 想要去健身房 就會去借三十萬=>1500左右月費 從沒想過要靠質押變成有錢人什麼的 所以剛好這種只押一層的程度沒在五月殺到我 除非有什麼債券的超級利多 不然我不考慮轉俄羅斯套娃（多層質押） 現在就是純以生活品質為目的去借錢小賺利差 那麼缺錢還是乖乖當社畜或是股市賭徒吧 為什麼突然會發這麼長的一篇文 那是因為我深愛著每一個媽媽們啊 不忍心媽媽們還在這鳥匯率就反彈損出 長債國債收益率甚至這一年都沒怎麼動 然而現在各大債券都有6%漲幅 群內就有一位媽媽說 短期就賺一年債息最好現在快出~~~~ 有賠本金也沒關係還會再跌回去~~~~ 我是覺得像這種時候 才是最容易甩人下車的時候 這時候要是下車 我已經想不到還有什麼可以買的了 我也不想推某倒貨廚在喊的高殖利率面板股 雖然我平常偶爾會偽裝成被甩下車的債酸 但實際上根本一張也沒有賣過 買到現在 含債息成本也是小賠 即使整整錯過股市的兩倍漲幅也沒怎麼後悔 本金翻倍了也還是要想辦法抗通膨啊 不然過了三十年購買力還不是會回到原點 賺那本金翻倍的錢我還花不完 沒低基期股買 可能還被薛一筆稅有的沒的 除非覺得可以一直選到長榮還是天國一揮 或是相信台積電與其科技業快樂夥伴會一直翻倍 以上還得是總資產要歐印進場 股市孝子言盡於此 先來繼續帶撐盤狗們去散步舒壓了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.5.60 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1756553130.A.FE4.html
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08/30 19:27, 3月前 , 1F
這次不要亂編輯了= =
08/30 19:27, 1F
噓
08/30 19:28, 3月前 , 2F
買台積電就好 問這麼多幹嘛
08/30 19:28, 2F
推
08/30 19:28, 3月前 , 3F
我覺得現在利息2.8，質押不太值得，且通膨疑慮未解
08/30 19:28, 3F
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08/30 19:28, 3月前 , 4F
，升息機率大於降息
08/30 19:28, 4F
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08/30 19:28, 3月前 , 5F
長榮 跟長虹 會比你投資美債好
08/30 19:28, 5F
推
08/30 19:29, 3月前 , 6F
買成長股，成長股沒有在低基期的~
08/30 19:29, 6F
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08/30 19:30, 3月前 , 7F
都沒錢確定還要配置債券嗎...?
08/30 19:30, 7F
推
08/30 19:32, 3月前 , 8F
債蛙不是已經破產 就是在破產的路上
08/30 19:32, 8F
噓
08/30 19:40, 3月前 , 9F
買美國債券基金，這三年都賺，ETF不是你想那樣
08/30 19:40, 9F
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08/30 19:47, 3月前 , 10F
人之患在於好為人師
08/30 19:47, 10F
噓
08/30 20:05, 3月前 , 11F
毫無資產配置的概念最好還是不要躺平
08/30 20:05, 11F
推
08/30 20:25, 3月前 , 12F
深愛著每一個媽媽們….你姓曹嗎？
08/30 20:25, 12F
噓
08/30 20:43, 3月前 , 13F
寫得很混亂
08/30 20:43, 13F
噓
08/30 21:16, 3月前 , 14F
到底在講什麼，邏輯不通，要是能短期本金翻倍，照
08/30 21:16, 14F
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08/30 21:16, 3月前 , 15F
你的3%通膨表，什麼都不要買，就持有現金撐20年不
08/30 21:16, 15F
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08/30 21:16, 3月前 , 16F
動，也還保有原來的購買力。以為資產一定要是股或
08/30 21:16, 16F
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08/30 21:16, 3月前 , 17F
債，留有現金就吃通膨虧的人，投資邏輯都有問題。
08/30 21:16, 17F
推
08/30 21:17, 3月前 , 18F
股債配置比較好 不回測嗎
08/30 21:17, 18F
推
08/30 21:22, 3月前 , 19F
72法則你買大盤 6-8年就翻倍了 600萬全買債 機會成
08/30 21:22, 19F
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08/30 21:22, 3月前 , 20F
本少很多
08/30 21:22, 20F
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08/30 21:37, 3月前 , 21F
好想回喔可是怕編輯文章就解體==
08/30 21:37, 21F
噓
08/30 21:37, 3月前 , 22F
看到買債就是噓
08/30 21:37, 22F
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08/30 21:41, 3月前 , 23F
買債沒問題
08/30 21:41, 23F
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08/30 21:41, 3月前 , 24F
買股會害怕請先了解一下指數型投資
08/30 21:41, 24F
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08/30 21:41, 3月前 , 25F
這塊不了解很虧
08/30 21:41, 25F
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08/30 21:51, 3月前 , 26F
你這種分享含金量太低，可以說是廢話一篇。你既然願
08/30 21:51, 26F
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08/30 21:51, 3月前 , 27F
意進行質押，至少要承擔大盤的風險，最簡單就是投00
08/30 21:51, 27F
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08/30 21:51, 3月前 , 28F
50。
08/30 21:51, 28F
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08/30 21:53, 3月前 , 29F
投資債券是等你已經有筆財富、已經有年紀、工作能力
08/30 21:53, 29F
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08/30 21:53, 3月前 , 30F
大不如前，才考量將部分資產移往債券保值。
08/30 21:53, 30F
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08/30 21:54, 3月前 , 31F
照你原本這樣做，20年後妳還是沒錢散戶
08/30 21:54, 31F
推
08/30 22:01, 3月前 , 32F
建議買一張0050 觀察看看跟你持有的債券 對比一年
08/30 22:01, 32F
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08/30 22:01, 3月前 , 33F
再決定吧
08/30 22:01, 33F
推
08/30 22:05, 3月前 , 34F
蜈蚣教還沒死絕嗎
08/30 22:05, 34F
推
08/30 22:16, 3月前 , 35F
要穩就買台積電阿 買甚麼債
08/30 22:16, 35F
噓
08/30 22:29, 3月前 , 36F
承擔了槓桿的風險 卻壓在報酬低的債券 現在債市很
08/30 22:29, 36F
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08/31 00:09, 3月前 , 37F
你只是想滿足自己的虛榮，甚麼幫助媽媽們？曹操？
08/31 00:09, 37F
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08/31 00:34, 3月前 , 38F
買債券防通膨 好喔
08/31 00:34, 38F
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08/31 00:38, 3月前 , 39F
跟已經泡酒的蜈蚣一樣，亂鼓吹一通，然後害人賠錢
08/31 00:38, 39F
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08/31 06:49, 3月前 , 40F
這一兩年買債就是一個笑話，什麼時候翻身還很難講。
08/31 06:49, 40F
推
08/31 11:53, 3月前 , 41F
美國利率高點時美債本來就是可以長期投資，一堆蛙
08/31 11:53, 41F
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08/31 11:53, 3月前 , 42F
根本只看短線難怪被套看酸，不過這也再次印證股市
08/31 11:53, 42F
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08/31 11:53, 3月前 , 43F
裡約85%是短線仔，長期來看這些人就是泡沫，稍縱即
08/31 11:53, 43F
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08/31 11:53, 3月前 , 44F
逝
08/31 11:53, 44F
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08/31 12:26, 3月前 , 45F
有五六百萬還扯沒錢就懶得看了，台灣八成以上的人
08/31 12:26, 45F
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08/31 12:26, 3月前 , 46F
都沒有
08/31 12:26, 46F
推
08/31 15:39, 3月前 , 47F
美債比想像的還像是垃圾…
08/31 15:39, 47F
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08/31 17:55, 3月前 , 48F
保留現金等大盤崩盤30%，歐印50正二
08/31 17:55, 48F
※ 編輯: calqlus (27.247.5.60 臺灣), 09/05/2025 22:37:28
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