[請益] 該如何配置我媽的資產與負債

看板Stock作者 (josh)時間2年前 (2023/08/13 14:55), 2年前編輯推噓29(68推 39噓 162→)
留言269則, 127人參與, 2年前最新討論串1/1
幫朋友代PO 各位好，我家目前還有700萬左右的房貸，一年大約付50萬左右我媽27000我爸15000。而今 年我媽被我阿姨推銷價值約150萬的七年期美金保單，今年二月開始付第一年，每年付大約2 30000台幣。還有80萬存款我媽借給朋友的朋友，不知能否拿回來。而我媽在台灣退休後目 前在中國教書，每年能匯回來約90萬台幣，任期五年還剩四年，我跟我姊都還差一年畢業， 預計明年會開始工作幫忙還房貸。我爸則是工作不穩定，加上輕度肢障，不能保險，有多少 存款也不清楚。 我媽全部資產為退休金300多萬，裡面50萬在私校退撫基金，150萬在美金定存，60萬準備拿 去給在新加坡的我姊當學費跟生活費，50萬當備用金，加上在美金保單的23萬台幣，這些以 外還有每個月的勞退約14000左右。 我是在今年知道我媽把錢拿去亂借、亂買保單，我知道後覺得不妙，馬上跟我媽說錢給我管 ，上面那些只有150萬美金定存是我規畫的，大約換在30左右。 目前的自己的想法是，我媽的薪水支付房貸跟美金保單，剩下的部分跟放在退撫基金的50萬 拿來投資台股大盤ETF，美金定存就維持，如果利率降低就看是要投資美股還是換回台幣。 如果我媽退休就配置部分高股息ETF來維持現金流。 因我個人是屬於較保守的個性，認為我媽的錢我不應該做太過高風險的配置，但又會擔憂會 不會導致未來父母身體若出問題會有錢不夠用的問題，所以想詢問各位前輩我該如何處理上 述資產與負債。 感謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.0.115 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1691909723.A.257.html
噓
08/13 14:59, 2年前 , 1F
理財板在隔壁
08/13 14:59, 1F
推
08/13 14:59, 2年前 , 2F
有230000萬的美金保單還怕什麼
08/13 14:59, 2F
→
08/13 15:00, 2年前 , 3F
問網友好嗎？
08/13 15:00, 3F
噓
08/13 15:00, 2年前 , 4F
保守然後配置台股etf 這保守在哪
08/13 15:00, 4F
推
08/13 15:01, 2年前 , 5F
原來真能匯回台灣
08/13 15:01, 5F
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08/13 15:01, 2年前 , 6F
只想說你老媽的退休金 不要拿去給你姐拿去出國唸書
08/13 15:01, 6F
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08/13 15:01, 2年前 , 7F
，
08/13 15:01, 7F
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08/13 15:01, 2年前 , 8F
以後八成打水漂，供應出國唸書不是父母的義務
08/13 15:01, 8F
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08/13 15:03, 2年前 , 9F
現在出國唸書薪水也不高，回來的投資報酬率低，
08/13 15:03, 9F
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08/13 15:03, 2年前 , 10F
如果你姐之後留在國外不回來，你父母八成以後就是
08/13 15:03, 10F
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08/13 15:03, 2年前 , 11F
你要養育 照顧
08/13 15:03, 11F
推
08/13 15:06, 2年前 , 12F
08/13 15:06, 12F
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08/13 15:07, 2年前 , 13F
全部丟2330
08/13 15:07, 13F
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08/13 15:08, 2年前 , 14F
這年頭太保守才會虧錢，看看矽谷農會就知道
08/13 15:08, 14F
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08/13 15:09, 2年前 , 15F
如果真的很保守 又很需要現金流
08/13 15:09, 15F
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08/13 15:09, 2年前 , 16F
就高股息etf+ 投等債etf各半吧，然後各選個兩三隻e
08/13 15:09, 16F
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08/13 15:09, 2年前 , 17F
tf來投， 不要重壓在一隻上
08/13 15:09, 17F
※ 編輯: a25155199 (49.217.0.115 臺灣), 08/13/2023 15:10:53
噓
08/13 15:11, 2年前 , 18F
到底單位數量是多少...
08/13 15:11, 18F
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08/13 15:11, 2年前 , 19F
很保守的話 就高股息etf 組月月配三劍客+ 投等債et
08/13 15:11, 19F
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08/13 15:11, 2年前 , 20F
f 各半 各三隻這樣
08/13 15:11, 20F
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08/13 15:11, 2年前 , 21F
0050 , 006208
08/13 15:11, 21F
推
08/13 15:12, 2年前 , 22F
看你的投資能力啊~如果不行的話,什麼建議都沒法給
08/13 15:12, 22F
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08/13 15:12, 2年前 , 23F
不然就是定期定額好的etf囉
08/13 15:12, 23F
推
08/13 15:13, 2年前 , 24F
先把230000的美金保單解掉，這筆錢定期定額買台股
08/13 15:13, 24F
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08/13 15:13, 2年前 , 25F
比較實在
08/13 15:13, 25F
推
08/13 15:13, 2年前 , 26F
你應該去CFP版詢問，你在一群賭客聚集的地方是期望
08/13 15:13, 26F
→
08/13 15:13, 2年前 , 27F
得到什麼答案
08/13 15:13, 27F
推
08/13 15:14, 2年前 , 28F
這樣的經濟狀況除非拿全額獎學金不然出國幹嘛。
08/13 15:14, 28F
推
08/13 15:14, 2年前 , 29F
叫你媽跟你阿姨絕交
08/13 15:14, 29F
噓
08/13 15:15, 2年前 , 30F
這裡的人話能信？不怪你！
08/13 15:15, 30F
推
08/13 15:15, 2年前 , 31F
投資預計賺多少出場 或是永遠不出場 想清楚就知道了
08/13 15:15, 31F
推
08/13 15:16, 2年前 , 32F
我自己是不太喜歡插手長輩的資產,就不給看法了,不
08/13 15:16, 32F
→
08/13 15:16, 2年前 , 33F
過勞退並不是領終身,這個你在規劃時要注意.
08/13 15:16, 33F
→
08/13 15:16, 2年前 , 34F
直接私信哆啦王請教可能比較快= =
08/13 15:16, 34F
→
08/13 15:17, 2年前 , 35F
這裡推薦的只會是很激進的方法= =
08/13 15:17, 35F
推
08/13 15:18, 2年前 , 36F
你先確定你媽要給你規劃耶 還有你媽中國收入其實很
08/13 15:18, 36F
→
08/13 15:18, 2年前 , 37F
高 還能每年匯快百萬回來 扛這些是還好 主要是借朋
08/13 15:18, 37F
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08/13 15:18, 2年前 , 38F
友錢還有保單
08/13 15:18, 38F
還有 191 則推文
推
08/13 19:37, 2年前 , 230F
年輕人就是年輕人
08/13 19:37, 230F
噓
08/13 19:49, 2年前 , 231F
你媽的錢要怎麼用關你P事，賣肖想家人財產
08/13 19:49, 231F
推
08/13 19:54, 2年前 , 232F
干涉長輩的錢真的蠻麻煩的，將來虧損或她又聽朋友說
08/13 19:54, 232F
→
08/13 19:54, 2年前 , 233F
些什麼，難保她會對你不信任
08/13 19:54, 233F
→
08/13 20:07, 2年前 , 234F
搞不懂買美金幹嘛，明明在台灣生活退休，缺的是台
08/13 20:07, 234F
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08/13 20:07, 2年前 , 235F
幣吧
08/13 20:07, 235F
噓
08/13 20:08, 2年前 , 236F
家裡收入不夠高，也沒拿獎學金去新加坡幹小
08/13 20:08, 236F
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08/13 20:13, 2年前 , 237F
有負債的情形下 能動用的資金也不多 不適合高風險
08/13 20:13, 237F
→
08/13 20:13, 2年前 , 238F
能存的也只能買買台股美股大盤
08/13 20:13, 238F
→
08/13 20:16, 2年前 , 239F
然後現在檔位不宜入場
08/13 20:16, 239F
推
08/13 20:35, 2年前 , 240F
你家有夠猛 不知道該如何吐槽
08/13 20:35, 240F
推
08/13 20:52, 2年前 , 241F
先確定你阿姨的美金保單不是被詐騙 詳情請自己辜狗
08/13 20:52, 241F
→
08/13 21:09, 2年前 , 242F
這邊不會有妳要的答案
08/13 21:09, 242F
→
08/13 21:44, 2年前 , 243F
美金定存應該是因為美金目前定存利率確實不錯
08/13 21:44, 243F
→
08/13 21:46, 2年前 , 244F
但如前幾位版友說的 目前剩的錢分批放幾個月的定存
08/13 21:46, 244F
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08/13 21:46, 2年前 , 245F
應該是比較適合的 求穩定為主，即便要投入股市 也
08/13 21:46, 245F
→
08/13 21:46, 2年前 , 246F
不宜剩下錢全部投入股市
08/13 21:46, 246F
→
08/13 21:47, 2年前 , 247F
七年美金保單某種程度跟定存差不多，雖然也有幫助
08/13 21:47, 247F
→
08/13 21:47, 2年前 , 248F
阿姨朋友的原因，但他確實本質算是定存
08/13 21:47, 248F
噓
08/13 22:14, 2年前 , 249F
你畢業去MTK上班 每年給孝親費200萬 叫老母可以養
08/13 22:14, 249F
→
08/13 22:14, 2年前 , 250F
老了 這樣規劃比較合理
08/13 22:14, 250F
推
08/13 22:43, 2年前 , 251F
你自己不是有想法
08/13 22:43, 251F
噓
08/13 23:06, 2年前 , 252F
還在讀書的人不知道出社會後的世界 你敢管錢？
08/13 23:06, 252F
→
08/13 23:06, 2年前 , 253F
知道為什麼學生信用卡額度只有兩萬嗎？
08/13 23:06, 253F
推
08/14 00:34, 2年前 , 254F
錢都不夠用了 還借給朋友的朋友
08/14 00:34, 254F
推
08/14 00:36, 2年前 , 255F
不過看起來還好 美元如果換在27/28幾乎零風險吧
08/14 00:36, 255F
噓
08/14 02:18, 2年前 , 256F
這麼多噓都在噓年紀輩份跟資歷 滿滿老人臭
08/14 02:18, 256F
推
08/14 07:09, 2年前 , 257F
真的老人臭都跑出來了，原po如果你媽原願意讓你管，
08/14 07:09, 257F
→
08/14 07:09, 2年前 , 258F
表示他信任你
08/14 07:09, 258F
推
08/14 08:38, 2年前 , 259F
還沒畢業就在打錢的主意 厲害
08/14 08:38, 259F
→
08/14 09:03, 2年前 , 260F
奇文共賞
08/14 09:03, 260F
噓
08/14 09:27, 2年前 , 261F
在台灣受教育,結果去教中国人,確定要這樣?
08/14 09:27, 261F
推
08/14 09:46, 2年前 , 262F
原PO還太嫩，現階段美元定存續抱即可
08/14 09:46, 262F
噓
08/14 10:07, 2年前 , 263F
你有證券戶了嗎??
08/14 10:07, 263F
→
08/14 10:18, 2年前 , 264F
看標題, 還以為你爆粗口, 哈哈
08/14 10:18, 264F
→
08/14 10:27, 2年前 , 265F
這題來股板問 會得到all in正2的答案 但妳大概不會
08/14 10:27, 265F
→
08/14 10:27, 2年前 , 266F
照做
08/14 10:27, 266F
推
08/14 15:01, 2年前 , 267F
美元保單買到23萬太多了吧
08/14 15:01, 267F
噓
08/14 15:54, 2年前 , 268F
美元保單也是定存哪裡不好，會比你買股票風險高？
08/14 15:54, 268F
→
08/14 15:54, 2年前 , 269F
真心覺得你媽很偉大，敢用身家讓你學理財
08/14 15:54, 269F
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