[新聞] 13家壽險、21張利變保單下架 金管會祭壽險史上最大規模停售處分
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13家壽險、21張利變保單下架 金管會祭壽險史上最大規模停售處分
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發布時間:
2022/08/18 17:04
記者署名:
鉅亨網記者陳蕙綾 台北
原文內容:
聯準會升息,加上美元勁揚,帶動利變保單大熱賣,壽險業近來頻頻調高利變保單宣告利
率,涉及違反「宣告利率平穩機制」,金管會今 (18) 日公布,對 13 家壽險公司處以停
售商品及對商品簽署人員予以記點處分,合計共 21 張利變保單即日起停賣,為壽險公司
史上最大規模的停售處分。
保險局副局長張玉煇表示,近期因發現壽險業辦理利率變動型保單時,有將同業競爭、市
場預期的利率趨勢,作為宣告利率考量因素、宣告利率公式參數設定未具體等缺失,因此
除了勒令要求 21 張保單勒令停售,並要求 13 家壽險公司要確實改善,以確保業務穩健
經營及維護保戶權益。
其中,元大人壽、富邦人壽有 3 張保單違規;中壽、台灣、南山、國泰等 4 家公司有 2
張保單違規;友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄、台銀人壽等則都是 1 張保單違
規。不過,張玉煇表示,台新人壽、全球人壽違規的商品都已經自行下架,也就是說,剩
下 19 張違規利變保單,即日起勒令停售。
2020 年,保險局也曾對 7 家壽險公司商品簽署人員記點,並且牽涉有 7 張利變保單違
規,但是當時此 7 張利變保單都已經停售,所以並未處以停售處分,所以此次為壽險史
上停售規模最大的處分。
張玉煇表示,利變保單具有額外提供宣告利率累積部分保單價值的性,倘若該保單對應的
區隔資產投資績效良好,保戶有機會額外享有增加保單價值回饋。
張玉煇強調,所以,壽險業對於宣告利率如未能穩健宣告,或公司投資績效無法滿足所訂
宣告利率,將可能導致其商品利潤為負值,除了不利於接軌 IFRS17 及國際保險資本標準
(ICS) 等制度外,亦可能使公司產生虧損,從而影響其財務健全,增加公司的營運風險
。因此,金管會採取即時導正措施,避免業者因市場競爭目的,不顧長期穩健經營,不當
調高宣告利率,影響公司財務健全與保戶權益。
張玉煇說明,金管會本次對 13 家公司的違規行為祭出裁罰,目的並非為了阻止業者調升
宣告利率,而是期望透過裁罰提醒業者應記取經驗與教訓,知悉自身違規行為對公司財務
與消費者權益的影響,並確實改善,建立穩健的宣告利率政策。
至於對保戶來說,張玉煇表示,雖然保單停售,但既有保戶權益不受影響,金管會亦提醒
消費者在選擇投保利率變動型保險商品時應注意下列事項:
(一) 利率變動型保險商品的本質仍為保險商品,保險公司會收取提供保險保障的保險成
本及附加費用,且宣告利率非保證利率,民眾購買時應慎選適合自己的保險商品。
(二) 各保險公司宣告利率雖有高低差異,然消費者購買時不宜僅以宣告利率高低作為唯
一考量,宜先向保險公司索取保單條款樣張,詳細檢視商品保障範圍是否符合自身需求。
(三) 利率變動型保險商品雖具有宣告利率機制,但因其為長期契約,若保戶欲提前辦理
解約,保險公司仍會收取解約費用,保戶可能因提前解約,而導致無法拿回所繳保險費的
全部金額。
(四) 外幣收付的利率變動型保險商品,其保險費及保險金等款項給付的幣別均為外幣,
購買前應特別注意匯率風險。
心得/評論:
所謂「宣告利率」是指壽險公司利用保費所得的投資報酬率,扣除其他成本,在每月或每
年宣告一次,主要用於「利變型保單」,宣告利率愈高,保戶的增資回饋分享金也愈高。
13家壽險涉及違反「宣告利率平穩機制」,是史上最大規模一次嗎?對股價到底是利多還
是利多?
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