[心得] 借貸/質押/信貸投資分享

看板Stock作者 (鋒哥)時間2年前 (2021/09/17 22:07), 2年前編輯推噓49(52推 3噓 46→)
留言101則, 58人參與, 2年前最新討論串1/2 (看更多)
定期分享一些借貸投資的心得(心境轉換) 目前有用過的借貸方案 1. 股票質借-國泰銀行(1.9%) 250萬 2. 股票質借-元大證券(1.8%) 500~600萬 3. 原屋融資 aka 理財型房貸(1.32%) 400萬 4. 個人信貸(1.9%)80萬 自有資金約400萬，總"部位"約1350萬(非淨值) 廢話多，可以直接跳結論 最近又很多網友寄信問我股票質借的事情 在此一併答覆，要能談到優惠利率 1.股票部位至少要500萬以上 2.持有的股票要是0050的成分股或0050、006208、00692 等 並不是甚麼股票都可以有這麼優惠的利率 畢竟券商冒的風險高，收的利率也會比較高 目前元大更新的資訊是 a.股票質借期限是1~1.5年(看各家券商) b.每筆質借到期前的1個月可以辦理展延 c.利率不隨央行升息波動升降 我第一筆到期是明年的4月，到時肉身測試成功再上來分享 最近心境上遇到些轉換 本業收入約8~9萬/月，年薪約130萬 本業的收入已經不足以翹動投入市場的部位 一旦出現問題，無法應變(補錢) 之前保持35%下跌耐受度(不被斷頭) 但經歷上次史上最大跌點1400點 加上股癌PO了這張歷史上跌點表 https://t.me/Gooaye/1867 深感35%風險耐受度是不夠的，決定開始降低借貸部位 目標提高到風險耐受度為45~50%下跌 且無時無刻都滿手，也導致大跌時無法進場撿便宜 本身從事建築營造業，對台泥、亞泥、達欣工、東鋼、深具信心 決定把其他不熟悉的產業陸續砍掉減碼 並將今年的股息全部拿去還款 將質借金額從最高峰時的600萬降到500萬 (但後來為了買車又跑去跟連線銀行信貸，那又是另一件事了) 其他的原屋融資跟信貸，因無維持率問題就照合約按月還款 因為借貸降低後，才有餘裕在8/19大跌當天，再進場撿00692 今年確實是特別的一年，大盤沒有超過10%的修正 韭菜都覺得股市只會往上，永遠不回頭 ***結論是，投資到一個程度後就是資金控管的藝術 ***長期持有建議從大盤ETF或是自己熟悉的產業下手 ***沒有經歷空頭年不能說自己了解股票市場 連線銀行的信貸利率真的很便宜，大家可以去試試XD 投資一定有風險，投資前請詳閱公開說明書 ※ 引述《aulau (鋒哥)》之銘言： : 我這不就來了嗎XDDD : 分享個人股票質借的心得 : 1. 國泰銀行(1.9%) : 2. 元大證券(證金方案) : 3. 元大證券(1.8%) : 4. 元大證券(1.7% 單次) : 實際上質借利率都是可以談的，官方利率應該是3.0~3.5% : 依據客戶的持股、資金部位特簽，經總公司同意後辦理 : 如果你談不到好利率，請提高你的資金部位及信用分數(誤 : 我質借時信用分數在700分(滿分800)，不算高 : 1.國泰銀行(1.9%)，必須要去券商填質押單，再把質押單及撥款單寄給國泰銀行 : 可以壓零股，但每次撥款都要有撥款單，質押跟撥款都相對麻煩 : 可以一次填複數張，金額跟日期都空白，電話通知業務撥款時再填上 : 1.9%據說是國泰銀行最優惠的利率了，不知道業務有沒有唬爛我XD : 去LOAN版上po文，就會有很多業務寄信給你 : 不要再寄信給我問我業務了XDD : 2.元大證金方案(1.56%)必須是0050成分股 或是0050、0056 : 不含元大金，所以總共有51種標的滿足 : 單一標的500萬以上，單次撥款300萬以上才符合條件 : 適合資金部位大於一定程度的人，個人建議是總資金大於3千萬的人 : 個人經驗，一次拿到大筆資金會信心爆棚 : 亂買標的，甚麼個股都覺得超便宜，不建議小孩子開大車 : 為什麼是撥款300萬以上，因為上市公司可以借60%，上櫃50% : 所以質押500萬以上才能借到300萬 : 3.元大證券(1.8%)<--我選這個方案 : 我申請質借時資金部位約850萬，80%以上都是0050成分股 : 元大可以透過元大萬事通->股票借貸(借貸通) : 線上申請撥款、還款，各種資訊包括:維持率、借貸金額、利息都可以查到 : 但是只能壓整張，零股不能質押 : 優點是撥款非常迅速，早上申請中午就入帳 : 可以等股票買到再借款 : 質押的股票也可以賣出，錢會直接還款沖銷掉 : 要用再借出來XDD : 一開始要申請借貸額度，例如500萬 : 真正能借的金額要看你的股票部位而定，例如股票總價值700萬 : 如果都是上市公司，上限就是700*60%=420萬 : 處置股、部分小型股不能借 : 如果你股票部位有1000萬，理論上可以借到600萬 : 但因為你的額度是500萬，所以也只能借到500萬 : 除非補財力證明提高額度 : 4.元大證券(1.7%) : 當時營業員給我另一個方案，一次全壓一次撥款利率可以到1.7% : 但是買入股票不能再質押借款，或是第二次撥款恢復原利率3%左右 : 總結:我個人投資策略是定期定額00692+股市修正時加碼買入 : 不需要常握大筆資金在手上，所以選擇元大證券1.8%的方案 : 目前總質借金額570萬左右，有調高過一次借貸總額度 : 可以用股票部位當資產證明 : 股票質借的好處是可以還息不還本，運用便宜的資金長期幫自己打工 : 質借的錢買入股票後可以再質壓提高維持率 : 我目前約重複投入2.5輪(第三輪沒用滿) : 缺點是有維持率的問題，元大是規定140%以上 : 自己要算好能承受的下跌風險 : 原屋融資利率更低1.32%左右，但要還本息資金運用上不會比較划算 : 只是風險較低，沒有維持率風險。可以抱到8500點再彈上來 : 建議借貸投資，要選擇相對低風險的標的 : 我投資的標的之前有分享過，台泥、亞泥、東鋼、中鋼、玉山金、華南金 : 台積電、光寶科、達欣工、元大金、兆豐金、國產、00692 : 鋼鐵、水泥是去年8月就買入的，因為本身在建築營造業 : 購買自己熟悉的產業勝率也比較高 : 最近也覺得台股高了，今年的股息會優先還款提高維持率 : 暫時不會再增加借貸金額 : 但定期定額不會停扣 : 祝大家今年仍然獲利滿滿 : 有興趣的人，歡迎來信詢問業務 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.33.144 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1631887678.A.D4C.html
推
09/17 22:10, 2年前 , 1F
你會被某些人噓 先補血 槓桿工具沒錯 錯的是用他買
09/17 22:10, 1F
→
09/17 22:10, 2年前 , 2F
飆股的人 工具用的好就是致富密碼
09/17 22:10, 2F
→
09/17 22:12, 2年前 , 3F
原po分享很久了 沒人會噓吧
09/17 22:12, 3F
定期分享資訊，順便讓大家知道我還沒被掃出場XD
推
09/17 22:14, 2年前 , 4F
貸款貸起來
09/17 22:14, 4F
貸款貸起來!!!
→
09/17 22:14, 2年前 , 5F
信貸利率這麼低！？
09/17 22:14, 5F
廣告說1.68%起，實際核貸是1.88%+手續費$488 換算實際才1.9%，應該可以借貸100萬
推
09/17 22:15, 2年前 , 6F
猛男
09/17 22:15, 6F
推
09/17 22:16, 2年前 , 7F
推 謝謝分享
09/17 22:16, 7F
推
09/17 22:20, 2年前 , 8F
有借有推，信用的工具是好的，資產配置才是藝術
09/17 22:20, 8F
學習中，希望把配置的經驗分享給大家
推
09/17 22:22, 2年前 , 9F
優質推
09/17 22:22, 9F
推
09/17 22:23, 2年前 , 10F
我用過line bank信貸真的1.88%而且我不是公務員
09/17 22:23, 10F
→
09/17 22:24, 2年前 , 11F
然後貸款不是邪惡用具 一堆人貸款買高風險飆股 結果
09/17 22:24, 11F
→
09/17 22:24, 2年前 , 12F
把錯推給信貸 我覺得很有事
09/17 22:24, 12F
有資金需求時用低利貸款，不用賣出股票非常靈活
推
09/17 22:24, 2年前 , 13F
讚
09/17 22:24, 13F
推
09/17 22:26, 2年前 , 14F
貸款投資本來就是藝術，投資並不限於股市，很多公司
09/17 22:26, 14F
→
09/17 22:27, 2年前 , 15F
經理人以上也會質押持股來進行投資或增加更多的股份
09/17 22:27, 15F
部位在更大考量的點就不同了，目前的資產部位剛好適合
推
09/17 22:27, 2年前 , 16F
不懂為何要搞這麼複雜，想要槓桿直接買期貨就好，又
09/17 22:27, 16F
→
09/17 22:27, 2年前 , 17F
不用利息，而且資金移動可以更靈活。
09/17 22:27, 17F
推
09/17 22:27, 2年前 , 18F
0050我還賠800元中
09/17 22:27, 18F
推
09/17 22:30, 2年前 , 19F
另外短期資金運用我推保單借款，不綁約，隨借隨還
09/17 22:30, 19F
首先你要有保單，我個人保險買很少 閒錢都拿去投資了，自己提供未來的自己保障
推
09/17 22:34, 2年前 , 20F
好猛 有針對如果再來一次1400點招待怎麼應變？
09/17 22:34, 20F
就算好資金量進場買0050、00692，誰都不知道當天會跌多少 可以從甜甜價開始往下掛單，例如跌破34->33.5->33->32.5 各買一些 並預留未來如果繼續跌，還有一些資金可以繼續接
推
09/17 22:36, 2年前 , 21F
國泰才1.9%嗎 250萬是借貸金額的話 門檻是400左右?
09/17 22:36, 21F
→
09/17 22:36, 2年前 , 22F
才能拿這個利率
09/17 22:36, 22F
當時用800萬的部位，先借了一些出來用。之後轉到利率更低的元大證券
→
09/17 22:36, 2年前 , 23F
一律不建議，借錢投資股票，尤其是新手~~~
09/17 22:36, 23F
推
09/17 22:37, 2年前 , 24F
推，風險控管好的前提下，適度運用金融工具
09/17 22:37, 24F
推
09/17 22:37, 2年前 , 25F
很多期貨成交量很少吧
09/17 22:37, 25F
推
09/17 22:38, 2年前 , 26F
好厲害!! 希望能學會這藝術!!!!
09/17 22:38, 26F
推
09/17 22:41, 2年前 , 27F
達欣覺得多少入手哈哈
09/17 22:41, 27F
我是從30以下陸續買，
→
09/17 22:42, 2年前 , 28F
那原PO有撿信義嗎?
09/17 22:42, 28F
對房仲沒研究，不敢進去買
還有 40 則推文
還有 16 段內文
推
09/18 02:58, 2年前 , 69F
資產1350萬？原來有人算資產的時候不用減去負債
09/18 02:58, 69F
→
09/18 04:11, 2年前 , 70F
資產跟淨資產又不一樣.......通通會計學回去重讀
09/18 04:11, 70F
已修正用詞囉
推
09/18 05:19, 2年前 , 71F
感謝分享
09/18 05:19, 71F
推
09/18 07:48, 2年前 , 72F
給某樓，2000年後我覺得負債越多代表資產越多阿XD
09/18 07:48, 72F
推
09/18 07:51, 2年前 , 73F
增加抗跌耐受度就是多一點中華電(誤) 反正原po本
09/18 07:51, 73F
→
09/18 07:51, 2年前 , 74F
業收入高，財富累積不會慢
09/18 07:51, 74F
推
09/18 08:33, 2年前 , 75F
感謝分享
09/18 08:33, 75F
推
09/18 08:33, 2年前 , 76F
土銀公教人員信貸更低，只剩1.33%還免開辦費
09/18 08:33, 76F
→
09/18 08:35, 2年前 , 77F
總費用率1.34～1.35%
09/18 08:35, 77F
推
09/18 08:44, 2年前 , 78F
信貸OK啊 有誰規定貸下來只能做多的嗎XD
09/18 08:44, 78F
→
09/18 08:45, 2年前 , 79F
信貸本身的額度不會影響房貸利率 但還款紀錄會
09/18 08:45, 79F
→
09/18 08:46, 2年前 , 80F
如果已有信貸要貸房貸 建議至少準時還款1年以上再
09/18 08:46, 80F
→
09/18 08:46, 2年前 , 81F
辦
09/18 08:46, 81F
→
09/18 08:48, 2年前 , 82F
另外 台股確實可以貸款買金融 隨時都可以
09/18 08:48, 82F
可以學大俠專注找一檔金融股，熟悉股性後逢低加碼
推
09/18 11:23, 2年前 , 83F
謝謝分享，且有註記風險，良心文章
09/18 11:23, 83F
推
09/18 11:33, 2年前 , 84F
韭菜們！上啊！翻身就靠這次了。
09/18 11:33, 84F
※ 編輯: aulau (220.141.193.27 臺灣), 09/18/2021 12:19:56
推
09/18 12:48, 2年前 , 85F
個人窮學生就月繳4000信貸玩就好哈哈
09/18 12:48, 85F
→
09/18 12:48, 2年前 , 86F
文章看完了 謝謝分享了
09/18 12:48, 86F
推
09/18 13:05, 2年前 , 87F
理財型房貸1.3也太低了吧
09/18 13:05, 87F
我自己是1.32%、軍公教可以借到1.31% 我不是軍公教
推
09/18 13:20, 2年前 , 88F
1.31%,相信我
09/18 13:20, 88F
推
09/18 14:46, 2年前 , 89F
2886 真心不騙
09/18 14:46, 89F
推
09/18 15:13, 2年前 , 90F
好奇Yenling大的資產有多少？
09/18 15:13, 90F
→
09/18 15:59, 2年前 , 91F
淨600多萬+1棟透天厝。五專畢業從0開始，不算大富大
09/18 15:59, 91F
→
09/18 15:59, 2年前 , 92F
貴，但我曾跟老婆說過：結婚到現在，我從沒讓妳擔
09/18 15:59, 92F
→
09/18 15:59, 2年前 , 93F
心過錢的問題，日子也算過的無憂無慮的
09/18 15:59, 93F
夠用就好，有穩定的業外所得工作比較沒壓力
→
09/18 16:37, 2年前 , 94F
你找錯間有還款條件跟利率更優的銀行 你講的我都借
09/18 16:37, 94F
→
09/18 16:37, 2年前 , 95F
過
09/18 16:37, 95F
質借跟信貸最低說是1.68%，但開辦手續費算上去並不覺得划算 有優惠的方案歡迎推薦
推
09/18 16:56, 2年前 , 96F
感謝分享
09/18 16:56, 96F
祝大家都投資順利 ※ 編輯: aulau (220.141.193.27 臺灣), 09/18/2021 19:02:45
推
09/18 20:34, 2年前 , 97F
我是從元大證金1.56%貸出3百多萬，用這3百多萬跟凱
09/18 20:34, 97F
→
09/18 20:34, 2年前 , 98F
基只談到利率2%加每筆100元手續費，不知道300萬跟
09/18 20:34, 98F
→
09/18 20:34, 2年前 , 99F
元大談1.8%的方案談的到嗎？
09/18 20:34, 99F
推
09/18 20:36, 2年前 , 100F
不過凱基有提供給我1000萬元融通額度
09/18 20:36, 100F
推
09/19 19:58, 2年前 , 101F
打算股票質借，嚴格出手時機就是撿便宜
09/19 19:58, 101F
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