Re: [心得] 小韭菜的信貸存骨一年心得

看板Stock作者 (ROSIER)時間3年前 (2021/02/08 18:44), 3年前編輯推噓41(54推 13噓 43→)
留言110則, 71人參與, 3年前最新討論串2/2 (看更多)
先說我這人說話比較直白一點，先說看完本文的感想： 如果我績效像你一樣真的不會借信貸。 本人去年十二月後因公司財務狀況就沒領到薪水， 面臨斷炊情況下只好在1月份時跟銀行貸了台幣160萬，利率3.88%，年化費用率4%， 第一年利息要繳台幣58,498，第一年平均一個月利息台幣4800。 為什麼借這麼高的利率就是因為該方案免財力，本人工作的是美國的小startup， 要生出在台灣適用的財力證明實在非常麻煩，加上已無薪水進帳， 只能選擇借利息高免財力的方案。 目前已把信貸來的160萬中60萬換成美金21,000， 加上本身在美股帳戶已經有的10,000美金，共美金31,000來操作。 1/15借款，1/19匯到券商，1/25才進到帳戶可用資金， 所以正式靠這筆資金操作是從1/25開始，到上週五剛好兩週交易日的時間， 帳戶增長到美金37,079.77，獲利美金6,116.3，約合台幣17萬， 已賺回超過信貸三年的利息（台幣151,134）。 以下是帳戶績效： https://i.imgur.com/wiKGHdn.png
交易總覽（包含做過的個股，期貨與選擇權）： https://i.imgur.com/WI3522e.png
https://i.imgur.com/Tryi9j2.png
我的結論很簡單，如果要借信貸，做美股真的是比較好的選擇，這兩週大家在瘋GME， 但看我的交易紀錄就可以知道我大部分WSB概念股都沒有碰，只有NAKD與AAL小玩就跑， 其實若選股有好好選，不用買WSB概念股，都可以有不錯的報酬， 例如我挑VGAC, WKHS, SENS, HRB等等，都是技術線型上已有上漲潛力， 所以買入後就上漲10%~20%，可參考底下交易紀錄： https://i.imgur.com/WCzLeqK.png
https://i.imgur.com/xwidCSD.png
https://i.imgur.com/GRNnQUg.png
https://i.imgur.com/DNdAyaC.png
信貸資金的風險就在於本金虧損以及利息壓力，若投入太多資金到某標的導致套牢， 沒有認賠殺出的話就變成多背了負債，所以我的作法是短炒， 投入的資金也僅佔原資金的37.5%，平常帳戶中3萬美元也只會建到1-2萬美元的倉位， 等於只有15-30%的曝險部位，我每檔標的投入的金額也不會太多， 除非行情符合預測並有絕對的信心才會加碼，另外就是有抓準短線行情趨勢時， 再搭配buy call/put，並嚴守停損，這樣才能控制風險，並能快速尋找下一個獲利機會。 建議若要借信貸投資的朋友，請想辦法達到「控制風險並衝高報酬」， 如果是自己本身操作上報酬率就不高的朋友，我的建議還是先用自己的錢練功， 真的能穩穩達到較高報酬再去借信貸，會是比較穩當的做法。 ※ 引述《MaxLJ (東南亞大使)》之銘言： : 小弟我過往就是標準的韭菜，反覆在追高被套、停損賣出後又開始漲的輪迴中 : 不然就是聽信PTT或是同事的心得，買入一堆爛股被套了好幾年 ex: 綠意, 定穎 : 甚至還買過下市的股票 ex: 中泰山 : 2019年開始痛定思痛，決定要走存骨這條雖無趣但穩定的路 : 所以買了幾本存股大師的書 ex: 不X教主 陳X銘, 或是 X悟天 : 看了幾本存股的書之後，發覺好像講的內容都差不多，然後都有幾個特點: : 1. 持有成本都很低 : 2. 大股災時都能抱套甚至還加碼 : 3. 在很早的時侯就持有某些獲利不斷成長的股票且獲利超過1倍都能抱住 : 雖然不是懷疑他們內容的真實性，但總覺得這樣的際遇是否每個人都會遇到 : 所以又開始研究技術派學論，並持續玩短線，結果去年3月遇到大股災時 : 幾乎全部停損出清，後來痛定思痛決定從基本面好的股票找合適的買點並長期持有 : 其間開始去學怎麼看財報，除了開始加入FB各大存股社團，並且意外的發現一個較為冷門 : 的FB部落客，這個部落客跟上述那些存股達人不太一樣，他反而是用該股及大盤 : 過去的數據去分析長持有特定股票的獲利表現為何，我從他的分析中了解了一個 : 很重要的 觀念: 定期投入，會使得成本鈍化，並且投資成本會低於投資期間的平均值 : 也就是說，利用成本鈍化的原理，讓自己的持有成本降低，確保股災來臨時 : 能大幅減少虧損的機率，加上去年3月股災後，各大銀行開始推低利率的信貸 : 因此決定大膽的跟銀行貸了150萬，利率2%左右，除了開始定期定額投入ETF外 : 也循著部落客的數據分析，買進一些適合長期持有的績優股，目前已把信貸來的 : 150萬投入約90萬，剩下的60萬打算逢低再加碼，現在一年過去了，雖然投資報酬 : 率跟版本一堆神人比起來還差一大截，但至少讓我擺脫過去韭菜操作的賠錢日子 : 而且也比較不會因為大盤漲跌而影響上班情緒，所以真心覺得如果你沒有股票的天份 : 還是乖乖的買ETF及找穩定的績優股長持投資就好，雖然不太可能讓你有一年30~50% : 的報酬率，但至少可以先達到投資股票的首要條件: 不賠錢 : 而且還可以專心上班不用整天因大盤而提心吊膽的 : *因為本身的負債只有房貸，每個月的房貸佔月薪約1/5，而信貸每個月要還22K : 所以月薪減去房貸+信貸都還在安全線內，因些才會決定去信貸 : 以下為小韭菜去年6月至今的績效: : https://imgur.com/gjAknPA
: 以上分享 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.136.25 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1612781054.A.412.html
推
02/08 18:47, 3年前 , 1F
好厲害...推觀念
02/08 18:47, 1F
推
02/08 18:47, 3年前 , 2F
借錢比較怕空頭市場
02/08 18:47, 2F
噓
02/08 18:49, 3年前 , 3F
強...股市怪傑
02/08 18:49, 3F
推
02/08 18:53, 3年前 , 4F
猛
02/08 18:53, 4F
推
02/08 18:53, 3年前 , 5F
你利息好高，我信貸利息約1.4X
02/08 18:53, 5F
推
02/08 18:55, 3年前 , 6F
感覺信貸2%以下 all in 中華電 領股息 還有賺頭
02/08 18:55, 6F
推
02/08 18:55, 3年前 , 7F
看個人，我信貸利息1.3x真的沒什麼操作壓力
02/08 18:55, 7F
推
02/08 18:58, 3年前 , 8F
到底哪裡可以借到信貸利率1.3x%
02/08 18:58, 8F
推
02/08 18:59, 3年前 , 9F
一樣空頭一波帶走
02/08 18:59, 9F
→
02/08 18:59, 3年前 , 10F
其實只要回檔就帶走一批了
02/08 18:59, 10F
如果你做好避險，空頭市場也可賺錢，我1/29那天作空賺了快$2000， 一邊砍股票倉位一邊做期貨與選擇權避險，光期貨就賺了$800， 整個大殺盤反而當天績效賺更多： https://i.imgur.com/H5X1lp1.png
https://i.imgur.com/S7KnUVd.png
本來就要順應趨勢來操作，多頭市場做空也一樣會嘎爆。
推
02/08 18:59, 3年前 , 11F
哇 兩個禮拜20% 照這種報酬率 3年後台灣首富94ni 惹
02/08 18:59, 11F
→
02/08 18:59, 3年前 , 12F
呢
02/08 18:59, 12F
推
02/08 19:06, 3年前 , 13F
可收站內信，我也要辦信貸1.3
02/08 19:06, 13F
推
02/08 19:07, 3年前 , 14F
借錢 差價 如何虧錢 更慘吧
02/08 19:07, 14F
推
02/08 19:11, 3年前 , 15F
賺到利息 賠了匯率 xdddddddddd
02/08 19:11, 15F
我1月時換匯價也跟現在差不了多少，況且我本來之前就是領美金， 如果用新台幣對美金匯率30來當基準，我直接換我存的美金虧7%， 但我花借貸的台幣成本才3.88%，那我倒不如把美金放美股去追求高報酬率， 也比這時換回台幣好，一個月賺了信貸10%利息，這樣不好嗎？
推
02/08 19:17, 3年前 , 16F
有這種效率幹嘛借錢？
02/08 19:17, 16F
推
02/08 19:18, 3年前 , 17F
借貸炒短XD你這篇才是在害人吧
02/08 19:18, 17F
推
02/08 19:23, 3年前 , 18F
真的不要這種文了，散戶沒各位強
02/08 19:23, 18F
→
02/08 19:27, 3年前 , 19F
QQ五年也只借到1.87 一年1.44
02/08 19:27, 19F
推
02/08 19:30, 3年前 , 20F
這種文越多會害越多人
02/08 19:30, 20F
推
02/08 19:31, 3年前 , 21F
awesome
02/08 19:31, 21F
推
02/08 19:35, 3年前 , 22F
散戶應該以信貸 去操作個股選擇權 來達到超額報酬
02/08 19:35, 22F
→
02/08 19:35, 3年前 , 23F
偏偏散戶不睿智
02/08 19:35, 23F
噓
02/08 19:36, 3年前 , 24F
倖存者偏差
02/08 19:36, 24F
→
02/08 19:37, 3年前 , 25F
幸存者偏差，多數成功的才會分享XD
02/08 19:37, 25F
→
02/08 19:38, 3年前 , 26F
碰到空頭你就倒霉囉
02/08 19:38, 26F
其實空頭市場我還比較愛，波動性高才能Swing Trade， 然而現在的市場做空真的太難，平常只能當多頭部位的避險， 所以建議就是照趨勢做，不要摸頭抓底。
推
02/08 19:38, 3年前 , 27F
好心人用心良苦 推一個
02/08 19:38, 27F
推
02/08 19:41, 3年前 , 28F
1.3x應該是房貸，今天中信電話信貸2%
02/08 19:41, 28F
※ 編輯: Ghate (223.136.136.25 臺灣), 02/08/2021 19:44:31
→
02/08 19:43, 3年前 , 29F
2%信貸還是有很大的問題，還款最長7年，
02/08 19:43, 29F
→
02/08 19:43, 3年前 , 30F
所有除非一年可以穩定獲利，不然你還是會缺資金
02/08 19:43, 30F
→
02/08 19:44, 3年前 , 31F
所有除非一年可以穩定獲利20%*
02/08 19:44, 31F
推
02/08 19:45, 3年前 , 32F
很快就賠光啦 等你畢業文喔
02/08 19:45, 32F
做好風險控管，遵照紀律操作，嚴守停損，把這三項當投資操作的大前題， 你就不會懼怕虧損，更別說會賠光，只要每次交易讓自己不會死就會都有獲利機會， 人不作死就不會死，對市場時時刻刻要保有敬畏之心。 ※ 編輯: Ghate (223.136.136.25 臺灣), 02/08/2021 19:51:12
推
02/08 19:52, 3年前 , 33F
信貸1.35就公務員跟國營人員身份才有
02/08 19:52, 33F
噓
02/08 20:03, 3年前 , 34F
真那麼會swing trade怎還會搞到斷坎需要借錢來投資
02/08 20:03, 34F
還有 39 則推文
還有 9 段內文
推
02/08 22:37, 3年前 , 74F
這個費用太高 我覺得不行
02/08 22:37, 74F
推
02/08 22:48, 3年前 , 75F
股神欸 財富自由之路
02/08 22:48, 75F
→
02/08 22:49, 3年前 , 76F
有賺有推
02/08 22:49, 76F
噓
02/08 23:16, 3年前 , 77F
別鬧了 信貸買低風險 報酬穩定還可
02/08 23:16, 77F
→
02/08 23:17, 3年前 , 78F
你短線這麼會 哪裡需要借信貸 利滾利就夠你賺了
02/08 23:17, 78F
推
02/08 23:38, 3年前 , 79F
推觀念，你做的IB商品還滿多的，害我也想開個IB
02/08 23:38, 79F
推
02/08 23:52, 3年前 , 80F
恭喜賺錢
02/08 23:52, 80F
推
02/09 00:05, 3年前 , 81F
建議一隻OXY 放幾個月沒問題
02/09 00:05, 81F
推
02/09 00:42, 3年前 , 82F
最近本來就還算好賺，長期績效保持才是重點啦，不過
02/09 00:42, 82F
→
02/09 00:42, 3年前 , 83F
也有可能這種策略真的很適合你吧，但是想借貸投資
02/09 00:42, 83F
→
02/09 00:42, 3年前 , 84F
最好還是建立在有穩定的金流比較好.雖然講是嚴守紀
02/09 00:42, 84F
→
02/09 00:42, 3年前 , 85F
律，但心魔是不會讓你這麼嚴守紀律的
02/09 00:42, 85F
基本上就是停損單在下單時一定要一併掛好，停損出場就是停損出場，絕不凹單。 我以前也凹單導致畢業過，但整理心態後就強迫自己，設定的點位到了就是停損， 而且現在是借信貸操作，那就是「安全第一」是每次下單的大前題。
推
02/09 00:43, 3年前 , 86F
風險高不敢玩
02/09 00:43, 86F
噓
02/09 01:13, 3年前 , 87F
現在這高點還勸人信貸玩短線。真的是害人無誤
02/09 01:13, 87F
→
02/09 01:36, 3年前 , 88F
偶老闆遇到某個億級大戶的經驗是..只有你真的不玩
02/09 01:36, 88F
→
02/09 01:36, 3年前 , 89F
的時候才知道自己賺多少
02/09 01:36, 89F
推
02/09 01:40, 3年前 , 90F
希望原PO交易一切順利 說真的還是覺得蠻厲害的 因
02/09 01:40, 90F
→
02/09 01:40, 3年前 , 91F
為在沒有工作的情況下透過借貸做操作幾乎是很吃心理
02/09 01:40, 91F
→
02/09 01:40, 3年前 , 92F
素質的
02/09 01:40, 92F
推
02/09 02:23, 3年前 , 93F
自己賺就好，別害人學你借錢玩股票。
02/09 02:23, 93F
上面兩位說我勸人借信貸的請看清楚， 我文中有說，請確認使用自己的錢操作績效良好才借信貸， 如果績效不好真的不要借，我一點都沒有鼓吹借錢玩信貸， 而是說如果你對於市場還不了解，技術都不到家，那玩信貸遲早會虧損變成負債而已。
噓
02/09 03:24, 3年前 , 94F
啊不就借錢去賭博贏了 有啥好炫耀 可憐
02/09 03:24, 94F
如果你把投資當作賭博，我也是替你感到可憐， 均線 壓力 支撐 型態 以及搭配RSI與MACD等技術指標，是可以判斷出趨勢的， 再來就是依照自己判斷出的趨勢下決策，每筆交易掛好停損單，一到停損點就出場， 絕不凹單，如果判斷趨勢的錯誤率很高那表示技術還學不到家，我的作法就是這樣， 我的選擇權買權交易就是這樣搞起來的，因為一買就有價差spread， 要賺就必須要方向正確，如果我不會判斷趨勢也不會達到這種勝率。 投資靠的是技術與心理素質，市場固然有其隨機性，但還是會有趨勢存在， 投資、甚至投機，都絕不是純碰運氣的賭博。 ※ 編輯: Ghate (223.136.136.25 臺灣), 02/09/2021 03:50:27
推
02/09 06:23, 3年前 , 95F
推分享，有紀律的投機和賭博也不一樣
02/09 06:23, 95F
→
02/09 06:24, 3年前 , 96F
而且原po是勸人不要隨意信貸。 注意風險
02/09 06:24, 96F
噓
02/09 07:36, 3年前 , 97F
存股冒的風險，花的心思都跟你不一樣，沒必要酸人
02/09 07:36, 97F
→
02/09 07:36, 3年前 , 98F
績效不夠好，以2%的信貸利率還是值得借的啊
02/09 07:36, 98F
推
02/09 07:40, 3年前 , 99F
厲害
02/09 07:40, 99F
推
02/09 08:02, 3年前 , 100F
教人借錢賭博（短線） 必噓！我家當年也有個少年股
02/09 08:02, 100F
→
02/09 08:02, 3年前 , 101F
神，20歲跟朋友借了10萬炒短線，半年賺了300多萬多
02/09 08:02, 101F
→
02/09 08:02, 3年前 , 102F
得意啊！ 15年過去了，信貸永遠處於貸好貸滿狀態，
02/09 08:02, 102F
→
02/09 08:02, 3年前 , 103F
借錢借到朋友都跑光！
02/09 08:02, 103F
推
02/09 08:14, 3年前 , 104F
高手
02/09 08:14, 104F
推
02/09 08:16, 3年前 , 105F
一堆沒看內文 都有做期權避險 還賭博勒 笑死
02/09 08:16, 105F
→
02/09 08:16, 3年前 , 106F
散戶永遠是散戶 原po是很專業在操作跟分享
02/09 08:16, 106F
推
02/09 09:32, 3年前 , 107F
推一個！不過SENS賣掉了很可惜！
02/09 09:32, 107F
推
02/09 09:54, 3年前 , 108F
酸民真多，我是覺得蠻你有潛力...加油！
02/09 09:54, 108F
推
02/09 21:38, 3年前 , 109F
感謝分享
02/09 21:38, 109F
推
02/10 11:10, 3年前 , 110F
謝謝你的心得分享，但我沒膽做這類的
02/10 11:10, 110F
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