Re: [請益] 可以融資再質借來開槓桿嗎?
開槓桿這件事小弟略懂
1.公務員低利信貸1.65%
2.勞工紓困貸款1.23%
3.原屋融資1.32%
4.股票質押借貸1.9%
每種借貸工具都有優缺點
1.公務員低利信貸
可以反覆一直借,每次可借70~80萬(看職等),還款期可設定5~7年
利率約在1.65%左右(2018年借的),整個職場生涯可以借到5~7輪(假設工作35年)
7輪的話等於560萬,5輪的話400萬
即使大盤下跌,只要政府沒倒工作還在,就可以等到景氣復甦
買車或長期穩定投資股市都是很好的工具
2.勞工紓困貸款、勞保紓困貸款
一次性借貸,金額小,可遇不可求,所有借貸裡面利率最低的
而且前半年不用還本息,建議每月5千塊定期定額投入0050,分20個月投入
3.原屋融資(房屋抵押貸款、理財型房貸)
金額最大,都會區的房子可以貸到房價的8成
利率是所有貸款裡次低的,因為房屋還是非常保值的資產
貸款期限彈性較大,最長可以到30年
但每次辦理需手續費及強制保房屋火災地震險,總手續費約需5~8千
而且金額是一次下來,如果採分批投入股市,有資金成本及壓力
前提是,你要有一間房子XDDD
4.股票質押
上市公司可以貸到6成、上櫃5成。警示股、關廁所的不能貸
如果跟券商借的話,機動性高可以分批撥款
甚至當天確定買到後,通知營業員撥款都來得及在T+1下班前入帳
辦理股票質押後要用才借
可以只還息不還本,持續運用資金在市場內套利
缺點是大盤崩跌時有斷頭風險,建議不要貸好貸滿
個人只貸到5成,可以承受大盤下跌30%不會被斷頭
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原PO說的反覆一直質押借貸其實是可以的
但是如果利率要低,券商都會要求抵押品是0050成分股,穩定波動低
想要炒作小型股,是無法反覆借貸的
如果真的借到6成,只能承受16%的下跌就要補錢(維持率140%)
這樣一有風吹草動就會很緊張,無法冷靜在下跌時持續加碼
我的作法是先壓第一輪,一次買入0050、00692、006208等大盤ETF
並保留借貸的40~50%左右資金,持續做定期定額買入
當大盤有修正達5%時,手動加碼買入
如果大盤跌超過20%,就把下跌段持續買入的ETF質押第二輪提高維持率
繼續下跌就借第二輪出來,繼續買入
以上操作是基於個人判斷未來3~5年,大盤要跌30%,回到1萬點的機率極低
這段期間還有薪水及配息持續投入,拉高維持率
5年後真的遇到大崩盤,借貸部位也已經低到可以承受
一般融資在此不討論。因為利率超過2%以上的借貸,不是好的槓桿工具
就像拿小刀搶銀行一樣,可能會成功
但是風險與報酬不成比例
投資一定有風險,投資前請詳閱公開說明書
※ 引述《kkwwee (小連)》之銘言:
: 請問一下
: 一般融資就是槓桿2.5倍
: 那質借,查到的是1.6倍
: 那問題是
: 如果融資之後,可以再用融資的股票質借嗎?
: 槓桿2.5*1.6= 4倍!!!
: https://reurl.cc/Z7Yxrp
: "5分鐘讓你了解什麼是股票質借(押)!"
: 裡面提到,用500萬現金,重複質借股票,最後可以買到1228萬的股票
: 這樣也只有2.45倍,還不及融資槓桿
: 融資跟質借兩個方式一起用嗎???
: 謝謝!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.201.157 (臺灣)
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有便宜的資金當然要借,不過買入的標的也要慎選
要在自己能承受的波動範圍內
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我的投資打算長期持有,真的套牢也可以享受股息
期貨波動大,上班沒時間看
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1.9是跟國泰世華
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今年跟著降息了。公教低利信貸也是很好的資金來源
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略有涉獵,本金少只好到處借錢......
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不敢當。跟板上各位股神比只是花錢秀腿
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1.9~2%應該是各家銀行的最低優惠
元大證券的證金方案1.56%是目前查到最優惠的
但只能借一輪,無法資金極大化。而且要一次撥款
有資金持有的壓力。適合股市部位大於1500萬以上的人
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原屋融資借400萬,分25年攤還。25年攤還400萬本金
跟 公教低利信貸每次貸80萬,分5年攤還
5年後再借,總共25年也是還款400萬,負擔的利息較低
當然早期資金一次取得,靈活度更高
但如果用定期定額買入的話,每月1.5萬風險度較低
看個人的風險承受能力
※ 編輯: aulau (223.137.201.157 臺灣), 01/01/2021 18:21:31
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要看你的持股標的。0050成分股利率會比較好
還有就是你總質押資產
例如:元大證金方案是0050成分股,一次質押部位達500萬,借貸300萬以上
可享有1.56%的優惠利率,但是要一次撥款,而且不能再重複質押
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土地銀行,公務員低利信貸每年有固定的銀行承做
可以去問問
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當然。今年降息後的利率,台灣全500大企業、年收入100萬以上
年資夠長,信用狀況良好的優惠方案
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質押1.8~2.0%其實都OK。
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噓
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現在這麼低喔? 家人最近房屋貸款才借到1.31%
1.1%是一段式利率嗎?
※ 編輯: aulau (223.137.201.157 臺灣), 01/02/2021 16:47:32