[情報]終身醫療險 有停售壓力
終身醫療險 有停售壓力
帳戶型風險係數是一般終身壽險200倍 壽險公會已組成專案小組檢討
記者孫中英／台北報導
消費者喜歡購買的「帳戶型」終身醫療險也有停售壓力。由於「帳戶型」終身醫療險的RBC
(風險基礎資本）風險係數高達20%，是一般終身壽險的「200倍」，壽險公司銷售越多的終
身型醫療險，將會產生巨大的風險資本、而吃掉自有資本。壽險業者表示，如果這種保單
的風險係數不降，業者都會面臨停售壓力。
壽險公會已經組成RBC風險係數專案小組，將針對部分「過高」的RBC風險係數提出檢討，
再報請財政部保險司更改係數，以免這些保單都面臨停售壓力。
台灣醫療險市場，過去一向是「一般型」住院醫療險的市場，這種一般型醫療險，隨年齡
增加及出險狀況，保費會越來越貴；但後來壽險業者「自行研發」出「終身型」醫療險保
單，這種保單「m保費平準m」，且「m保障終身m」，所以大受消費者歡迎。
但是不管有沒有理賠上限，保險司還是認為終身醫療險的風險太高，因此，在財務風險監
管機制──RBC中，針對這兩型終身醫療險，分別給予極高的RBC風險係數；沒有理賠上限
的終身醫療險風險係數是27%，帳戶型醫療險的風險係數也有20%，而一般型的醫療險風險
係數僅3.75%，終身壽險的風險係數甚至只有0.106%，終身醫療險和終身壽險的風險就相差
了「200倍」。
據了解，由於終身醫療險的風險係數過高，因此，壽險公司每賣出一張終身醫療險，就必
須提列「風險係數乘以任準備金」的「風險資本額」。壽險業者形容，這個算出來的「風
險資本額」是以「幾何」方式成長，沒多久就會吃掉公司的「自有資本」，讓壽險公司的
RBC比例低於法定標準200%，或者根本沒有辦法過關。
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