Re: [北美] 準備懷孕保險選擇（更新）

看板Oversea_Job作者zwilling (天空愛蘋果)時間5年前 (2018/11/16 20:21)推噓11(11推 0噓 30→)

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（後面加入更多資訊，還有剛發現之前手機app發文有些內容被吃掉，順便修一下）前兩年剛生完小孩，當初也經歷選保險複雜的心路歷程，所以來回下好了 XD 先說我是不常看醫生的人，所以從頭到尾我都是低保費高deductible的PPO，產前產後都是。我自己保自己所以以下數據是個人plan，不是family。對了，family的話確實是算一個family要meet deductible，不是小孩自己meet他自己的deductible，原文推文資訊有誤，原po理解才是對的。有幾項重點跟你說： 1. 小孩”出生”算 life event 所以可以改保險plan。有30天時間讓你改。這三十天內小孩用的會是媽媽的保險。所以你到時會有30天可以考慮。小孩狀況很難預測，也許你生了個健康寶寶，根本不太需要看醫生，這時低保費的plan就比較划算。 2，產檢的部分我的PPO plan 是100% coverage 不用meet deductible。我不知道你的plan產檢是否算maternity outpatient，你可以打去問一下，20%我覺得有點多QQ 3. 另外回答你懷孕生子需要多少錢。如果你要選high deductible PPO 的話，我跟你說，不管再怎麼順產你都會達到out-of-pocket limit的。所以我當初的算法是，就當作我都會繳滿那個ou-of-pocket limit，再加上我每個月高deductible的PPO一個月保費36塊，一年432。公司給一年750HSA, out-of-pocket limit 是3000，所以我總共花3000+432-750= 2682。相較於HMO一年可能也是一樣繳個兩千，我覺得沒有到你擔心的"無法負擔"。重點是也不至於”不能預知" ，因為最多就是out-of-pocket limit+保費這樣。另外如果你是屬於身體狀況不穩定的人，需要考慮懷孕期間進ER的費用。因為不管哪個plan進ER都要花錢，而且不少錢。我算是很少看醫生的人但懷孕時因為出血進了一次ER 瞬間達到out-of-pocket limit 而且那時已經是年底超虧QQ 如果你還不知道何時會懷孕，我覺得留在原plan沒有不好。至於小孩是不是很會生病，真的不用現在考慮XD 如果你已經很確定很快會懷孕，那就要取捨一下你有多想要自己選醫生。如果你現在的plan 保費+out of pocket limit - 1000（公司給的HSA）=一個你還能接受的數字，我會選擇留在一個比較彈性選擇比較多的plan。等你生完可以依據你小孩的狀況決定你要換哪一種plan，你有30天。另外別忘了搬家也算life event 可以換plan XD 如果剛好備孕又遇到搬家的話可以利用一下。（推文提到搬家定義，確實我們好像有分郵遞區號差多少，這部分要跟公司HR確認) （推文問如果搬家+生小孩是否能改兩次，答案是Yes，但記得先跟公司確認"搬家"定義。我有認識人生小孩+搬家+離婚一年改三次XD 基本上符合公司定義life event就可以改。) （加入更多資訊）因為收到原po還有其他準媽媽站內信，覺得有些資訊也許其他人也能看看，所以把我站內信的部分也貼上來。記得也要去研究公司提供的maternity協助和childcare協助，而且和老公的都要研究。像我老公公司有很好的maternity協助，可以上所有Stanford Children’s Hospital 的課程免費！我們上好上滿，從夫妻關係經營（沒錯這很重要，不只硬體要調整配合，軟體心靈上也要調整配合，如果你去看多少人在小孩出生前五年離婚，數次高的你會嚇到立刻去報名這種課XD）到孕婦瑜伽，嬰兒按摩，嬰兒CPR，產程減痛（老公也要去，會教你老公怎麼幫你按摩減痛）全部都上了覺得都超實用。我上課時有遇到其他媽媽問我公司是不是有補助，我說我們不用錢她很驚訝，因為她得自己花錢。我那時才知道原來不是所有大公司都有這福利。然後好的prenatal class大多很搶手要好幾個月前就報名，所以最好備孕時一起研究。有的保險也有提供免費prental class 或部分給付，但因為我們公司的已經很好了所以就沒去研究保險公司的，你可以跟公司HR確認一下。另外保險啊我和我老公也會一起比較對方公提供的plan，找出C/P質最高的方案。不一定以family保最便宜。像之前我孩子我保，爸自己保，這樣最便宜，後我老公他們那邊有改，變2人family 很便宜，我公司的則是一個人很便宜，所以我們就決定要改成他2我1這樣最划算。所以看保險的時候有時候也可以分開看一下。不過要注意HSA都是以family為單位。如果你老公那邊已經contribute到family上限，你就不要再contribute，否則超過的部是要繳稅的喔。並不是分開保就能有雙份 HSA額度。另外這邊回覆一下推文裡提到family的部分。基本K大說的沒錯，但是我和我老公公司的plan裡 family都有分2人family、3人family、4人以上family，所以不是family都一樣。像四人以上就超划算不管多加幾人錢都一樣。但我們三人的話，目前就如我上面所說，是我老公保他自己和兒子，我自己保自己，這樣最划算。所以這部分也要看一下你們plan的細節。 (原本用手機修補還是一直掉字，改了五六次現在怒開了terminal希望這是最後一次QQ 如果你有推文在我修文這段時間不見了抱歉請直接再推一次喔謝謝） : 最近要選明年的保險 : 目前有計劃懷孕 2018年保險為HDHP : 不知道計畫懷孕保險選擇HDHP會適合嗎？ : 想聽聽版友們的意見 : 目前我公司提供的HDHP(for family)為： : Annual deductible: 2700 (in-network) 5100(out-of-network) : (未達Annual deductible要全自負） : Annual out of pocket: 6400 (in-network) 16,000 (out-of-network) : HSA 公司會contribute 1000 : HSA 公司會contribute 1000 : Office or hospital visit: 20% (in network) 40% (out of network) : Maternity outpatient care: 20% (in network) 40% (out of network) : Maternity inpatient care: 20% (in network) 40% (out of network; subject to ma : ximum payment of $360/day) : 目前只是計畫懷孕 : 所以也不確定能不能順利懷上 : 所以想選個不那麼花錢的保險 : 目前的HDHP 好處是可以contribute HSA所以就算沒懷孕也可以準備錢以便未來使用 : 但是又擔心選到太差的保險真的懷孕後財務上會很吃力 : 不知道一般懷孕生子大概會花多少錢 : 如果我繼續使用這個保險會不會太冒險 : 如果我繼續使用這個保險會不會太冒險 : 還是應該選擇其他月費比較高但是比較能預知費用的保險計劃？ : 謝謝大家的意見 : 謝謝大家的意見 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 166.170.43.221 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1542370919.A.33C.html

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MrSandMan

11/16 22:30, 5年前 , 1^F

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MrSandMan

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