〔新聞〕新鮮人理財／理財三點式 保險＋定存＋基金
2011/05/14
【經濟日報╱文／陳美君】
甫踏入社會的新鮮人，對於銀行櫃台前，琳瑯滿目的投資商品，肯定不知從何下手。銀行
財富管理部門主管建議，新鮮人可把握「保險不可少、保留部分現金、定期定額投資」三
項基本原則，依自己的風險承受度，從保險、定存和基金三種商品著手。
新鮮人拿到第一份薪水後，記得進行規劃，保險是不可或缺的一環，銀行主管說，愈年輕
時投保，保費愈便宜，所以基本的醫療險、壽險一定要先投保。
保留急用金 不跳腳
接下來，也要保留一部分現金在手，才不會臨時有資金需求時捉襟見肘。
因此，每個月拿到薪水時，記得將手頭一部分的資金，存放在定期或活期存款中，以備不
時之需。不過，目前一年期的定期存款，利率大約只有2%，所以存放的金額不用太多，以
免利息，全都被通膨吃光。
銀行主管說，一般而言，要保留可供三個月生活費的現金，以免青黃不接時，還得和家人
、朋友調頭寸。
銀行主管認為，新鮮人不用急著一領到薪水就拿去投資，應該先進行儲蓄，準備好緊急預
備金，並做好保險規劃後，再考慮股票、基金等投資工具。
在挑選保險工具部分，新鮮人應選擇低保費、高保障的險種，小錢也可買到大保障。
舉例而言，如定期壽險、意外險，終身壽險搭配意外險、醫療險附約，先建立起最基本的
保障。
另外，保單的內容應當依照個人工作內容與風險程度來規劃，例如，工作內容屬外勤、業
務性質，或是經常出差、騎乘摩托車上下班，就應考慮提高意外險，以及意外醫療的額度
，若是屬於內勤，就不一定需要提高意外險。
定期買基金 賺複利
在投資部分，缺乏時間關注股市的新鮮人，可以考慮透用銀行的定期定額機制，購買海外
基金，每月最低只要3,000元，就可以逐步累積財富，存下自己的第一桶金。
銀行主管指出，若是能承受較大風險的積極型投資人，可以購買新興市場的股票型基金，
若是擔心風險，可以購買股票和債券兼而有之的平衡型基金。
銀行主管指出，一天只要省出一杯咖啡的錢50元，一個月就有1,500元，一年就有18,000
元，看起來不過是一筆小錢，但是經過複利的時間魔法，小錢也能滾成大錢。
※更多精彩內容，請見經濟日報每周六隨報發行之《Money Weekly》
與大家分享~
本身在金融業上班，與大家共勉之~也歡迎大家一起來討論^^
--
富邦~采樺
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.33.171.25
噓
05/17 09:51, , 1F
05/17 09:51, 1F
→
05/17 10:36, , 2F
05/17 10:36, 2F