[險種] 3歲& 0歲 男 新生兒保單規劃

看板Insurance作者 (irena)時間1年前 (2024/03/19 10:17), 編輯推噓0(0推 0噓 44→)
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一、性別：都男生 二、年齡：3歲&0歲 三、職業/工作內容：哥哥上幼幼班了 四、保障需求：實支/意外/重大傷病/癌症/燒燙傷 五、保費預算：2萬五~3萬/人 六、健康告知： 哥哥剛出生時有卵圓孔未閉合狀況 最近追蹤時醫生說已閉合 也開立診斷證明書 弟弟目前健康 七、常用交通工具：推車 機車 汽車 八、預計規劃： 原先是希望這樣 https://finfo.tw/assortments/e5bbb60fd1fa933f 請問這樣的規劃可以嗎 有給一位保經看過 他說有些已經改版（？） 把遠雄和全球都改成凱基... 可是這樣癌症和重大傷病保障就差很多 ----- Sent from JPTT on my Sony XQ-DQ72. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.122.147 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1710814641.A.FC3.html
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留意新生兒出生時的體重、週數、體況及投保時機
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［體況］
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1、卵圓孔需提供超音波照片
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［遠雄］
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1、補上CJ2 100萬
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2、豁免不一定要加
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［富邦］
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1、需補上身故金，開另一個主約ALA
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2、既然要規劃全球，重大傷病放全球就好
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3、ADE可直上200萬
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4、可補上意外實支OMR
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[全球］
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1、重大傷病改過來
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2、XAS刪除
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另外留意哥哥目前的身長曲線
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【幼兒投保】
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基本要件為生長曲線應在5%以上，若2寶是新生兒，也應
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符合以下：
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① 出生體重大於2500克，週數大於37週(含)，並已正常
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離院
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② 已取名且報戶口
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③ 無異常檢查結果需再追踪
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【卵圓孔未閉合】
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為2年內健檢異常需告知事項，故投時需檢附病歷、超音
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波報告及診斷書供核保評估。
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【遠雄】
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① RQ1：首年等同沒賠，次年才會有效益，對幼兒來說
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保費不貴，可考慮保至200萬以及加保CJ2。
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② HB3：要留意豁免要件的範圍是否太窄或是否符合你
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的期望。
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【富邦】
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SWR：首年等同沒賠、慢性精神病僅20%保額理賠，等同
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額外增加風險，也因為如此首年保費才很低；有規畫全
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球時，應以XDE附約為優先規畫。
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【意外險】
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幼兒無法自主閃避危險，因此意外險的額度要盡量提高
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，同業總合原則上可保至在500萬；另外組合中要保至足
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額喪葬保險金，意外險部份才會承保。
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【改版？組合選擇？】
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如果要驗證業務說法的正確性，可上保險公司官網查詢
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，才能避免資訊落差。各家優勢商品不同，盡可能要依
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自身所需跟所擔心的內容規畫， 遠雄/全球優勢在癌症
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給付跟重大傷病險條款，凱基則是實支實付+癌症一次金
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，理解差異後再做選擇。
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