[險種] 37歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (shawn)時間1年前 (2022/12/27 10:23), 1年前編輯推噓0(1推 1噓 50→)
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請詳述以下資訊： 一、性別：男 二、年齡：37 三、職業/工作內容：工程師 / 職業等級1 四、保障需求：癌症/實支實付/醫療/失能/意外 五、保費預算：50,000 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：大眾運輸 八、預計規劃：癌症/實支實付/醫療/失能/意外 九、現有保險： 保險公司：新光人壽 購買時間：2011/08 https://i.imgur.com/C0qSVTd.jpg
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 健康久久終身醫療健康保險 HKA10 2000 10 0 綜合醫療保險附約 Y1D01 1000 2380 意外傷害醫療保險附約(新修訂) L1D01 50000 668 平安意外傷害321 32D01 560000 554 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：富邦人壽&罐頭保單 https://i.imgur.com/BIkyLko.jpg
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 富邦人壽醫卡放心重大傷病保險 SWY 80萬 20 38400 富邦人壽醫卡優重大傷病終身健康保險 SWV1 20萬 20 9020 富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC4 1單位 4540 富邦人壽長順住院醫療定期健康保險附約 HSMC 1單位 23351 自行參考配置組合：https://finfo.tw/assortments/7799e11bda152975 家人最近想要針對保險部分補強，自己找了富邦的業務做現有保單健檢後給的規畫書。 其實自己看了覺得保費很高且保障好像還是不足，利用版上的罐頭保單自行組合商品，主 要以風險規避的概念參考置底文來規劃，但看到附約部分隨著年齡保費上昇的幅度很大， 家人對於現階段只看保費且富邦業務一直強調可領回已繳保費，實在不知道如何溝通。 所以想詢問版上針對35歲後的險種會建議使用罐頭保單嗎? 或是有哪類險種較適合納入規 畫呢? 先感謝大家的文章跟健檢讓我有所依循 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.216.156.195 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1672107783.A.741.html ※ 編輯: shawn0915 (111.71.76.35 臺灣), 12/27/2022 10:26:52
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終身險現階段若已無法提供足夠保障，如何能期待老年的保
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障？你可以比較一下富邦這份保障跟你的罐頭保單保障是否
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在同個層級，若要保到同個層級終身會更貴。關於用省下
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的錢做理財以應付老年生活的概念若需要比較量化的數字可
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參考我之前的po文。
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領回已繳保費也沒什麼好，壓縮現階段保費或生活儲蓄等預
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算倒是有很嚴重的影響。
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推
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我自己在板上慢慢了解之後買完台壽全球罐頭，也幫長輩
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兄弟姐妹買好台壽，然後再解掉他們手上的富邦終身醫療，
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終身重大傷病，南山終身手術，結束後他們每年省了一半保
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費。
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關鍵是你自己出錢買保單，說難聽一點，富邦業務覺得保費
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可領回，就叫富邦業務出錢，結束保費給他領回，皆大歡喜
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。
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噓
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終身三寶害人不淺
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★ 成人保險規畫要考量實際家庭責任跟最大經濟損失，
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投保範圍應注重身故/重症/高額自費醫療/失能照護的狀
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況。
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★ 買保險是為降低因傷、因病、因過失造成自己的資產
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損失，選擇商品基準必然是費用合理保額高才有實際效益
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，終身醫療險不具備這種的功能，應盡量避免。
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【富邦】
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① SWY：首年只退保費加一點利息，對成人來說存有風險
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，次年起針對慢性精神病僅有20%理賠，這疾病會導致工
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作能力減損，20%理賠效益不大，且有還本的內容，其實
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是損失重要的貨幣時間價值，算是本末倒置的規畫。
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② SWV1：雖多了重大疾病理賠，但其理賠門檻不低，其
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它理賠要件也跟SWY一致，不必要做疊床架屋的規畫。
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③ PCC4：初次罹癌給付金太低，意即可自由運用的保險
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金太少，若發生高自費醫療支出或是工作受影響要中斷時
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，很難支持保戶維持生活。
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④ HSM：保費太高是硬傷，採用平準保費等於在預繳未來
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的保費支出，佔預算保額卻不高，也不見得都能持續繳下
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去，且按損率估算可調整費率的機制，這類高單價的實支
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實付反而更容易壓倒保戶。
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【Q/A】
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不論是罐頭保單或是單一家的選擇，最優先考慮的是足額
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的規畫，必然是自己資產的倍數才能有效轉嫁經濟損失風
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險，且要在自己可負擔的基礎上選擇商品，而未來各險種
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保額可依自己的資產累積狀況，再做調降，不會從一而終
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保到年老，保費也才能控制在合理程度之中。
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1、原新光缺口重大傷病、失能、實支實付、癌症一次金
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2、富邦主約佔太多預算，但缺口還很多
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3、平準式保費的醫療險，導致一開始的保費就超級高，
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但保費跟保額不成正比
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4、建議直接用版上推薦的台灣+全球規劃，保障直接兩
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倍起跳
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5、失能的缺口看預算，安聯跟安達都可以
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6、若有家庭責任，定期壽險的保額也不能忽略
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12/28 11:06, 1年前 , 52F
太粗暴了
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