[險種] 34歲女即有保單檢視與新保單規劃

看板Insurance作者 (eloise)時間3年前 (2022/08/07 22:42), 編輯推噓1(1推 0噓 16→)
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請詳述以下資訊： 一、性別：女 二、年齡：34 三、職業/工作內容：內勤 四、保障需求：醫療實支實付、癌險、失能、重大傷病 五、保費預算：3～4萬 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)否 (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)否 (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 否 七、常用交通工具：機車、汽車 八、預計規劃：重大傷病、失能、醫療實支實付、癌險 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：富邦 購買時間：101/06/30 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _______________________________________________________________________ 富世代終身壽險 XWIM. 10萬 121/06/29期滿 $2,460 新住院醫療定期健康保險附約 HSC. 1單位 152/06/29期滿 $5,716 防癌終身健康保險附約 PCC. 2單位 172/06/29期滿 $3,838 安心住院醫療定額給付保險附約 HJR. 500元 153/06/29期滿 $2,240 健康加倍終身健康保險 HIJ. 1,000元 121/06/29期滿 $12,440 一年定期心安失能保險附約 211R. 10萬元 153/06/29期滿 $53 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號]. 保額/計畫 期間 保費 _______________________________________________________________________ 全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE. 20萬 30年期 $5,460 全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE. 80萬 1年期 $2,960 覺得缺少重大傷病的保險，所以重新檢視了一下保單。但新增的保險之後可能會超過預算。請 問有哪些是可以調整的呢？麻煩各位看一下，非常感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.89.95 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1659883364.A.8D2.html
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【富邦】
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現況來看，富邦的附約(PCC、HJR)問題多且佔預算，而
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主約因為繳了過半，一般還是建議繳滿期。
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【全球】
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可以考慮調低全球XDE，若要維持全球內容，勢必要動富
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邦，但調整甚至解約既有保單前，應注意既有體況，若
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要新增保單，就要先投保新保單並過疾病等待期後再解
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舊保單。
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推
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HIJ砍掉. 這張貴又賠得少.
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1、調整舊保單需留意體況有無異樣
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2、富邦主約可以做減額，附約可以留實支實付HSC、癌
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症PCC、失能即可，其餘都可以刪除，甚至是如果終身醫
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療可以取捨的話，直接用新的罐頭保單規劃雙實支都沒
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有問題
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3、另外建議補強第二家實支實付、重大傷病、失能
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4、如果要規劃全球建議補上實支實付，然後把定期的重
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大傷病保額拉高
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