[險種] 31歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (DEMI)時間1年前 (2022/05/31 21:32), 編輯推噓0(0推 0噓 40→)
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一、性別：女 二、年齡：31歲 三、職業/工作內容：網路新聞編輯 四、保障需求：醫療／癌症／重大 五、保費預算：一年4~5萬 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 否 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：大眾運輸 八、預計規劃： 實支實付/意外/重大傷病/壽險 本來有父母買的國泰壽險，快期滿，想要補強換成了富邦，但保經認為富邦買的那些價格 偏高，保障也沒有比較好，因此刪減規劃了新保單，另外有考慮買終身失能險，但可能 預算就超過，因此想請大家幫忙看看哪些是建議刪的，謝謝。 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：國泰人壽 購買時間：94/07/15 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 主 鍾情終身壽險(93) 10萬 20年期 2,604 附 真愛一生防癌健康保險附約 2單位 20年期 6,316 保險公司：富邦人壽 購買時間：107/06/21 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 主 新平準終身壽險 10萬 20年期 2,610 附 新住院醫療定期健康保險附約D計畫 1計畫 75歲滿期 7,008 主 醫帆風順保險 30萬 75歲期滿 1,547 ___ 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 主 重大疾病終身健康保險（乙型）-1 30萬 20年期 7,320 附 實在醫靠醫療費用健康保險附約 2計畫 80歲期滿 4,985 附 臻愛一世防癌終身健康保險附約-110 1單位 20年期 7,427 附 臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B 19,732元 75歲期滿 140 保險公司:遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 ____________________________________________________________________________ 主 意大利終身傷害保險 20000元 20年期 3,520 附 雄安康醫療日額給付傷害保險附約 2000元 75歲期滿 1,100 附 雄實在傷害醫療保險附約 10萬 75歲期滿 1,547 保險公司:友邦人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 ____________________________________________________________________________ 主 滿扶保利率變動型終身保險 60萬 20年期 23,640 謝謝大家看完～～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.210.206 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1654003930.A.102.html
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1.全球主約換成重大傷病85 再來擔心失能部分 先把重大
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傷病拉高 用全球附約拉高
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2.把全球xcc 拿掉 直接用遠雄端補強xcd cj5保障更多些
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3.預算有限 滿福堡 就先不要吧 可選擇其他方式補強失能
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部分
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滿扶保是儲蓄險 只是有一點失能保障而已
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1、新增的規劃蠻奇怪，規劃全球怎麼結果重大傷病的缺
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口沒有補強，規劃遠雄也沒用優勢商品補強癌症一次金
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2、全球跟遠雄直接改成台壽，順便補強癌症一次跟重大
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傷病的缺口
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3、滿福堡可以不用規劃，在意失能可以買康健的電銷OI
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G有保證續保，但額度只能買2萬，可以在用OIE跟OIF拉
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高額度
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4、或許可以考慮業務？
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【全球】
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① DDB：以理賠面來說，重大疾病險中許多疾病的理賠
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門檻較高，反不如DCE重大傷病險明確。
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② XHB：如考慮門診手術理賠的額度，XHB不會是首選內
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容。
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③ XCC：特點是與癌共存時能長期賠付，多數還是會選
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擇先保高額一次給付，預算有餘或是選擇不多時再考慮X
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CC。
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【遠雄】
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① XE1：內容是僅限於意外致失能理賠，不含因疾病致
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失能的狀況，或許與期望的失能險有落差。
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② RHG/MRD：若需求保額較高，可以將內容分成壽險+產
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險，可兼顧保額、保費。
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【友邦】
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BMW：內含還本及其它理賠，導致保費過高，實質的失能
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一次金太少，每年扶助金不多。
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原大樹
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1.主約重大疾病，包含範圍少且要嚴重才給付，建議加重大
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傷病一次金
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2.已有防癌終身不知道為什麼還幫你多規劃，建議加癌症險
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一次金
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如果體況好再刪舊邦邦保單（實支列舉式，不在列表不賠，
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門診手術無雜費）
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以這樣的預算，可以考慮直接更新彎灣＋球球
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失能用可加定期險
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能控制在預算內
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