[險種] 35歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (未完成 所以相遇)時間3年前 (2021/04/28 21:18), 編輯推噓0(0推 0噓 16→)
留言16則, 2人參與, 3年前最新討論串22/45 (看更多)
一、性別：女 二、年齡：35 三、職業/工作內容：一般行政內勤 四、保障需求：雙實支、重大傷病、意外險、失能、癌症 五、保費預算：3-4萬 六、健康告知： (1)-(8)皆否 七、常用交通工具：捷運/公車 八、預計規劃：台壽、全球、富邦或和泰產險 九、現有保險：國泰、遠雄 保險公司：https://imgur.com/y8Ool45
　　　　　https://imgur.com/Qm2eupK
十、預增保險：https://finfo.tw/assortments/d887940a4bb6fe25 現有保單為年紀輕時家人協助保及繳交保費，最近在做保險功課看了版上文章後發現保障 不足，考慮將部分CP值不佳的附約解約或降低保額，挪些預算保新的保單，參考罐頭保單 後修改了一些保額，礙於實支僅能三支，國泰實支打算全球/台壽核保後再解約，請版上 各位先進給予建議，還有什麼是需要注意的地方嗎？謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.194.159.99 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1619615886.A.0A6.html
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04/28 21:28, 3年前 , 1F
那些保險是您認為可以動刀的？除遠雄外的主約皆已
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投保超過5年了，真要動還是會猶豫。
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回v大，我知道主約可能很難動了，預計將所有年期的附約都解
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掉，建議這樣可嗎？
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早期保單的費率比較便宜，有些現在可以替代，但是
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保費嚇人；而且大部分都預算都卡在主約，附約保費
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可能也只是鳳毛麟角罷了。除非妳的3~4萬預算是專給
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新契約，不然動刀的意義不大。
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預算3-4萬是規劃純新契約沒錯
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如果3~4萬專給新契約，可能的做法是：
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1.投保元大實支
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2.意外、癌症、重大傷病用契約變更附加在遠雄MB1
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3.降低RJ1保額，或取消國泰實支
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4.失能目前僅有安聯、康健可以朝保障面規劃，需要
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試算考慮費率是否能承受，或不保證續保能否接受（
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不推薦）。
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