[險種] 25歲男 既有保單檢視及保單規劃

看板Insurance作者 (GIMI)時間4年前 (2021/04/03 11:33), 編輯推噓0(0推 0噓 16→)
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一、性別：男 二、年齡：25 三、職業/工作內容：一般行政人員 四、保障需求：失能/癌症一次、療程/重大傷病/意外/實支實付 五、保費預算：2萬~4萬 六、健康告知：無特定體況，上周有去耳鼻喉科就診，只是因常使用聲帶而稍微發炎 七、常用交通工具：腳踏車、公車、捷運 八、預計規劃： 如保障需求所說 九、現有保險： (1)保險公司：保誠人壽 購買時間：89年5月 (4歲) 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 雙喜終身壽險(甲型) (不確定) 20萬 20年(至終身) 0 豁免保險費附約 WPB 0 (2)保險公司：保誠人壽 購買時間：89年5月 (4歲) 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 ____________________________________________________________________________ 康寧終身醫療保險 (不確定) 1000元 20年(至終身) 0 豁免保險費附約 WPB 0 (3)保險公司：保誠人壽 購買時間：89年5月 (4歲) 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 ____________________________________________________________________________ 康健終身防癌保險 (X) 3單位 20年(至終身) 0 人身意外傷害保險附約 AD&D 100萬 1年 1200 住院醫療限額給付保險附約 HR 1000元/計畫二 1年 1448 _ 人身意外傷害住院醫療定額 ML 1000元 1年 790 給付附加條款 傷害醫療保險給付附加條款 MT 5萬 1年 513 (社保) 豁免保險費附約 WPB 1年 0 (4)保險公司：保誠人壽 購買時間：89年5月 (4歲) 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 慶豐新重大疾病終身壽險 QDDLB 50萬 20年(至終身) 0 豁免保險費附約 WPB 0 保誠人壽目前僅剩附約的部分，每年3951元。 十、預增保險： (1)保險公司：台灣人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新福滿人生終身壽險 20T02H2 10萬 20年 2940 新住院醫療保險附約 HNRB 計畫五 1年 6750 一年定期防癌健康保險附約 YCC 500萬 1年 2850 一年保費共計12540元 (2)保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 傳富新終身壽險 FI4 10萬 20年 3170 愛家守護五年定期癌症健康 CJ1 100萬 5年 480 保險附約 康富醫療健康保險附約 RJ1 計畫一 1年 2288 一年保費共計5938元 (3)保險公司：康健人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 一路相挺一年定期失能扶助保險 OIE 500萬 1年 2350 一年保費共計2350元 (4)保險公司：新光產險 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 「活力加倍六」意外傷害專案 (x) 方案A 1年 1285 一年保費共計1285元 總計：28,952元 沒有購屋、購車以及生育的打算，也沒有負債的問題。 想詢問看看目前保單的規劃是否會有什麼問題？已經爬文研究許久，最後大致的規劃是這 樣，但仍擔心會有疏漏的地方。各保單的優缺點、風險等也希望能詳加說明。另外，各保 險公司投保時審核的嚴格度、核保時的方式，雖說都會因人而異，但希望能聽看看第一手 經驗。若有疏漏、應該告知卻沒有提到的部分，也可以一併說明，十分感謝各位的回覆。 發文前請看板規，理財型保險商品(儲蓄險)討論請移駕至CFP板。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.35.220 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1617420833.A.48E.html
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04/03 11:44, 4年前 , 1F
兩個月內就診，台壽專案就拒保了
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04/03 11:45, 4年前 , 2F
我們認為的小事，專案眼中就是送你拒保通知
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04/03 11:46, 4年前 , 3F
失能可以再加保失能扶助，癌症療程與重大傷病可以
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04/03 11:46, 4年前 , 4F
參考遠雄的XCD與RG1，意外需就年收入評估，實支實
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04/03 11:46, 4年前 , 5F
付部分有保德信HR、台壽HNRB、遠雄RJ1，看起來不錯
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04/03 11:46, 4年前 , 6F
，若投保XCD與RG1，可以視保費調整台壽額度。
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04/03 11:46, 4年前 , 7F
但有就醫紀錄，可能會影響台壽部分的投保。
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04/03 12:31, 4年前 , 8F
有保證續保的失能險可規劃何必選不保證續保的？要選康
04/03 12:31, 8F
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04/03 12:31, 4年前 , 9F
健這商品應該是定位在補強的概念才是
04/03 12:31, 9F
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04/03 12:37, 4年前 , 10F
@runrunpig 可能考量到還要再買一個主約吧？
04/03 12:37, 10F
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04/03 13:45, 4年前 , 11F
掛個便宜的otl 保障底下的附約，我是覺得很值得。不然
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04/03 13:45, 4年前 , 12F
未來商品說不賣就不賣，屆時還有沒有失能險可以補強也
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04/03 13:45, 4年前 , 13F
不確定，況且還要重新評估體況呢
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04/03 23:31, 4年前 , 14F
請問有沒有可以找到各公司保險業務的地方呢？除了保經
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04/03 23:31, 4年前 , 15F
之外，也希望能夠詢問保險公司業務的意見
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04/03 23:39, 4年前 , 16F
打各間0800客服電話就找得到了，但這板不是給你找業務用
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