[險種]29歲男 第一份保單規劃

看板Insurance作者 (lwk)時間4年前 (2019/10/09 23:24), 4年前編輯推噓0(0推 0噓 41→)
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請詳述以下資訊： 一、性別： 男 二、年齡： 29 三、職業/工作內容： 軟體工程師 四、保障需求： 壽險 醫療 意外 防癌 重疾 失能 五、保費預算： 3萬~4萬 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ N (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ N (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ N (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ N (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ N (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ N (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具： 機車 八、預計規劃： 近期詢富邦後，得到一保單內容，但初步瞭解後發現看起來似乎保障仍有所不足， 因此開始於版上查詢資料，查看至頂成人罐頭保單後覺得保費更加便宜且保障更全面， 若是希望在近期內購買是否直接照著罐頭保單購買即可？ 另外想請問希望在居住地找尋保經購買是不是網路上搜尋並隨意找尋一家即可？ 九、現有保險： 無 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：富邦人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保 SWL 50萬 20年 16400 富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金 NMR 5萬 1年 776 富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 HSC5 1單位 1年 6251 富邦人壽安心寶意外身故及失能保險金 MADD 100萬 1年 1100 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險 AHI 20單位 1年 1160 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險 HKR 1000 至85歲 7190 富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC2 1單位 至95歲 2591 富邦人壽全心照護終身健康保險附約 XIR 1萬 20年 5465 富邦人壽保險費豁免附約條款 WP 745 保險公司：台灣人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 真順心手術醫療終身健康保險 T04R0 500元 20年 3540 新住院醫療保險附約 HNRB 計畫三 1年 4658 一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 1年 1820 卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 CIR3 25萬 1年 750 萬 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 醫卡照85重大傷病定期健康保險 DCB 21萬 30年 4347 醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五 1年 2340 失扶65定期健康保險附約 XDK 5萬 20年 4600 醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC 50萬 1年 1050 傷害保險附約 XAR 30萬 1年 249 傷害保險醫療保險金附加條款 XMR 3萬 1年 378 保險公司：友邦人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 平安定期壽險 JTL 100萬 10年 2520 十一助行失能照顧保險附約 YRDR2 500萬 1年 1950 保險公司：和泰產險 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 線上投保意外傷害險 完善方案500萬 1年 3977 抱歉，補上罐頭保單&排版 ※ 編輯: liu923526 (114.25.186.202 臺灣), 10/09/2019 23:49:39
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1.XDK如果能力之內年期可買20因繳費滿期後有增額。
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台壽YCC買200萬需留意一下後期費率的火速成長。
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L大，XDK此處不甚明瞭
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另YCC後期費率如此恐怖，是否代表後期需要拿掉呢?
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① SWL：重大傷病險的理賠是彌補性質，如果保額太低，
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可運用的空間就小，再加上有身故還本，反而多增加保費
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卻減少保障。
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② HSC：採平準保費，也就會造成前期保費比其它家貴太
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多，後期保費也不見得有優勢，又是列舉式條款，不在表
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列可不理賠，融通理賠則不見得是常態可期望的。
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③ HKR：定額給付住院跟手術費用，對急重症來說賠付有
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限，且保費太貴不如改以實支實付規畫。另HKR對健保已
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給付的治療，理賠確實有感，但如果是高額自費醫療，很
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難賠到位。
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④ PCC2：初次罹癌給付金太低，也就是最能自主運用的
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保險金太少，效益不高。
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⑤ XIR：限定特定傷病發生或完全失能時才開始每月理賠
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，但列舉的特定傷病幾乎都有殘廢失能的狀態，不如改用
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定期失能扶助險來規畫會比較泛用不拘限。
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★ 若都是按罐頭內容投保，涵蓋範圍是合理且廣泛的，
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但仍建議了解商品的內容，依自己的需求再做調整。
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買保險是著眼在近期無法承擔的風險，而未來的保費漲幅
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應該是要知道，且明白背後的對價關係，而用自己的理財
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、投資、工作能力來去應對未來的費用支出，不見得要都
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會持續買高額或買到終老，YCC未來貴，也可以用降額投
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保來應對，有多少預算就做多少規畫，難以完全依靠保險
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轉嫁。
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◎XDK有繳費期滿後才發生的1~6級失能，理賠可增額至1.2倍
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的設計，故20年期、而非30年期可能是較持平的選擇（但
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　樓主的規畫中本來就是20年期）。
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◎台灣目前的成人癌症險費率偏貴，50幾歲之後更可說保險
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的槓桿效益已降低到較適合風險自留、非關預算高低，故
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　目前也要注意多累積資產、理財以備將來所需。
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◎預算許可或保費差異不大的情況下，終身險主約會較建議
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　選擇失能險，或後續繳費彈性較大的終身壽險，而非自己
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　賠自己又一定要繳至期滿的醫療險（當然這是以中、後期
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　該部分風險選擇完全自留為前提）。
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◎保險是人的事業、該行業的流動性也極大，除非只是把業
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　務員當作出單、跑腿的工具，否則較建議花一些心力篩選
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　彼此在理念跟溝通上都較能契合、有志長久於此行業的，
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　居住的距離遠近倒是比較無關緊要的。
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