[險種] 27歲女 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (隨心所欲)時間5年前 (2019/04/23 13:23), 5年前編輯推噓0(0推 0噓 20→)
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請詳述以下資訊 一、性別：女 二、年齡：27 三、職業/工作內容：研究生 四、保障需求：失能 防癌 意外 醫療 五、保費預算：3萬/年(不加上原有保單) 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？No (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？No (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？No (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？No (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？No (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？No (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？No (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝25 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃： 直系親屬因罹患乳癌過世， 外加目前沒有任何失能險， 因此以防癌與失能為優先。 九、現有保險： 保險公司：全球人壽 購買時間：民國95年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 溫馨防癌終身健康保險 KHDM 2單位 20年 4424 安心住院醫療日額給付終身保險 KHOC 2000計畫 20年 35957 平安保險(只能到75歲) KHRA 60萬 1年 552 意外傷害醫療保險金(只能到到75歲) KHMR 3萬 1年 572 保險公司：南山人壽 購買時間：民國95年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 南山人壽終身醫療保險 20PHI 1000 20年 24610 南山人壽住院醫療保險附約(75歲) HS 700 1年 南山人壽新手術醫療保險附約(75歲) NSIR75 2000 1年 南山人壽安家健康保險附約(75歲) PDR_AGE 3萬 1年 南山人壽九九終身防癌保險 CL/NCL 40萬 20年 8224 保險公司：三商美邦人壽 購買時間：金富多91年、防癌102年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 金富多終身保險 20FD 20年 24603 真安康防癌保險(保障到75歲) 20JAC75 100萬 20年 25200 保險公司：台銀人壽 購買時間：民國87年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 壽險(忘記問名稱) 已繳滿 每3年領15000 過世領10萬 綜合住院醫療日額附約(只能保到68歲) 1500 一年 3830 保險公司：新光人壽 購買時間：102年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 天天旺終身壽險(已繳清) 33萬 6年 121271 十、預增保險： 保險公司：台灣人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 好心200 T01M1 100萬 20 7700 新住院醫療保險附約 HNRB 計畫二 1 3667 一年定期防癌健康保險附約 YCC 100萬 1 1030 安心一年期定期重大傷病健康保險附約CIR3 100萬 1 2500 長安傷害保險附約 SPAR 100萬 1 1280 年年平安傷害醫療附加條款 SMR2A 3萬 1 489 定期失能健康保險附約 NDR2/BX0/ZBX0 300萬 1 1520 一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02/ZYOA 3萬 1 456 目前現有所有的保單都是家人購買的， 保費也是家人負擔(感謝爸媽)， 應該都是人情保單， 甚至他們都忘記我有這些保單!!! 請問南山與全球的主約剩7年要咬牙繳完嗎? 三商的防癌險保障不優建議把它停掉嗎? 若南山和全球的主約建議繳完， 預計增加的台灣人壽保險還需要保除了失能(T01M1、YOA、BX0)外的項目嗎? 另外想問問看失能的部分用遠雄的MB2+HW3會比較好嗎? 謝謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.120.93.166 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1555997015.A.9F8.html
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04/23 13:51, 5年前 , 1F
保近再保遠的原則下，台壽組合絕對是優先考量的
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遠雄這組不錯，但是對於7級以下的保障太低
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備註:BX0直上400萬不會後悔的
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① 可向壽險公會查詢目前所有保單的狀況，避免遺漏。
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② 南山與全球的主約建議繳完，若有經濟考量，則是在
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新保單生效後，把一些不符現在醫療實況的附約取消，
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但前提是沒有特定病史或已在疾病。
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③ JAC是在第三年度起才比較有價值，現已超過第3年，
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若還能支付，建議留著。
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④ 既有保單的實支實付額度不高、但癌症賠付有一定的
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程度，如果多數內容不變動時，建議仍加保HNRB跟CIR3
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。
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⑤ 台壽意外險的內容跟既有保單重覆，若要加強仍以產
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險規畫比較經濟。
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⑥ 15歲以上學生失能險累積保額上限300萬，要留意核
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保規則。
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04/24 03:18, 5年前 , 17F
謝謝樓上的回覆以及寄信給我的版友，我正在努力理解和
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統整各位的意見中！真的非常感謝！另外想再問一下，
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失能險的部分，在五月前，是否也能把元大的DE和DH考慮
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04/24 03:18, 5年前 , 20F
進來呢？
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※ 編輯: money1015 (61.223.80.65), 04/24/2019 03:19:10
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