請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:女
二、年齡:38歲
三、職業/工作內容:公務員 行政
四、保障需求:
五、保費預算:2萬元以內
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
(1)~(8)皆為否。
七、常用交通工具:汽車
八、預計規劃:醫療險雙實支
壽險400萬
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:友邦人壽
https://imgur.com/ly39y0F
保險公司:中國人壽
「闔家安康」意外險 300萬 1350元
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:台灣人壽、全球人壽
https://imgur.com/BIuIhhN
雙實支每年保費總額
https://imgur.com/iLOiwg1
十一、問題:
(1) 為了將保費控制在預算內,雙實支的主約打算減額繳清,
是否有更符合需求、預算的規劃呢?
(2) 現有保單+預增保單,是否仍有不足呢?
謝謝大家不吝指教! :)
十二、根據版友建議調整後:
將原有的友邦重疾200萬,調降成100萬,每年多出4000元預算。
總預算24000元,要規劃雙實支、400萬壽險。
保險公司:台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽
https://imgur.com/G89lCtc
雙實支每年保費總額
https://imgur.com/vMbnOWo
(1) 雙實支主約減額繳清的情況下,保費仍稍微超過預算,
是否還有其他調整方式呢?
(2) 若沒有的話,調降壽險額度,將來有能力再補足,
是否可行呢?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.27.68.222
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1545138093.A.587.html
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謝謝以上專業人士的建議。 :)
※ 編輯: smon (114.27.68.222), 12/18/2018 22:07:38
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謝謝e大提醒。
看過松鼠大的文章,重疾、重大傷病保障的範圍略有不同,
才覺得友邦重疾200萬改為「友邦重疾100萬+台灣重大傷病100萬」,
不僅可以互補,還可以滿足台灣人壽的出單限制。
補足雙實支是考量將來生病不至於醫療費用負擔太大,
壽險則是有個萬一,想留一些錢照顧家人。
雙實支優先於壽險,是覺得要先保障自己,有餘力才照顧家人。
也有考慮不改變原有保單,雙實支用全球和遠雄+壽險,
或是先單實支+壽險,
只是不知道用何種方式是最好的策略?
明白保險應該優先轉嫁大風險,會再多爬文,
如若考量的優先順序錯誤,再麻煩各位指點一下,謝謝。 :)
※ 編輯: smon (114.27.68.222), 12/19/2018 00:00:17
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