[險種] 26歲女既有保單檢視及新增保單

看板Insurance作者 (豬寶)時間5年前 (2018/11/27 00:07), 編輯推噓0(0推 0噓 51→)
留言51則, 3人參與, 5年前最新討論串1/1
請詳述以下資訊: 一、性別：女 二、年齡：26歲 三、職業/工作內容：硬體研發工程師,因需要進行電路板測試,等級為(2)? 四、保障需求： 五、保費預算：新的保單希望在三萬內 六、健康告知：做過的健康檢查都正常 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃：癌症和意外優先 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 備註、自己做的Excle表單,上網查些資料跟保單檢視確認. 希望前輩們可以給些意見讓我去評估是否保留刪減或新增 https://goo.gl/B8S441 <Excel清單涵括舊保單以及新保單規劃列表> 保險公司：新光人壽 / 南山人壽 購買時間：102年 / 104年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 直接貼圖片給大家,麻煩幫我評估是否保留.謝謝 https://imgur.com/1o1XXSO
ＰＳ：尷尬的點是新光保單在11/30需繳費,但會有一個月的寬限期間 <若我只要想續保主約（壽險）以及實支實付（附約）是否可以在12月底時, 至新光人壽處理,然後其餘的附約不續保> 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司： 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 這裡也是貼圖片給大家,請麻煩幫我看看是否保留以及新增,謝謝 希望可以保留的保單,是否值得保留 https://imgur.com/IloLLHc
新規劃的保單如下： https://imgur.com/LhTzTUI
謝謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.248.171.67 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1543248420.A.4AC.html
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1.全球LDC與XFI都更改為30年期，然後XHR必規劃計畫五
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2.新光我覺得沒有值得留的商品，而且沒體況，拿那些預
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算再出來增強保障亦或是儲蓄、投資，都會更好。
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3.如果擔心馬上會被扣保費，馬上臨櫃申請"自行繳費"，
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另同步進行投保新保單的動作。
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4.南山領回是"身故退還"，所以你拿不到，這筆錢等於是
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壽險功能。
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5.意外險看團保有沒有，否則可以再用便宜的產險拉高意
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外死殘額度。
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6.而新光兩個意外險在職業等級部分我想是1級，反正也沒
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保證續保，沒有留著的意義。
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總結：全球調整年期、可考慮意外產險拉高死殘額度，先
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前的保單，我看不到值得留下的東西，但你有人情考量
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那就照你的意思處理即可。
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新光實支前期便宜，後期挺貴的要注意。 主約壽險如果沒
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有太大的家庭責任，可選擇減額繳清。 南山當儲蓄超沒意義
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的，減額繳清拿來補新規劃保費，或是額外存起來都比較有
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用。 新規劃失能額度太高，可以降低一點，YOA 買2～3萬就
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好。 全球LDC XFI拉長到30年，XFI也可以降低到3萬。 XHR
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拉高到計畫五。 意外的部分，可以看有沒有團保，或是用
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產險意外來補強，台壽SMR2D就不用買了。
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1. 如果妳需要負擔家中的經濟，那麼壽險是必須的，但
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保留不足額的YSA終身壽險幫助不大，應該要先選定期壽
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險拉高保額。
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2. 守護滿分、好安心，背離現在自費醫療趨勢，只賠病
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房費跟手術費的商品，不如實支實付實用。
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3. 平安意外/意外實支跟台壽的SPAR/SMR2A有重覆，擇一
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投保就好，且因為保額低，能轉嫁的風險有限，多是自己
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或靠健保能支付旳，且若有公司團險時就不用太強調。
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4. 不論是滿期還本或身故還本，背後的意思都是把貨幣
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的時間價值低利地讓給保險公司使用，對自身的保障幫助
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不大。
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5. 豁免是跟著主約的，主約存在，豁免附約才能存續，
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但如果能把保額拉高，意即事故發生時保險金夠多，有沒
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有豁免未來的保費就不見得那麼重要了。
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6. 如果你要同時進行新投保跟利用寬限期延後解約以維
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持保障，建議要繳一季的新光保費，不然如果在90天內發
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生癌症事故，反而不好。
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7. 只要確知沒有體況，又新投保保單過了疾病等待期後
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，再去刪掉新光的不佳的附約，這樣操作是可以的，但7D
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2的雜費＋手術費共用額度、總額偏低跟門診手術限額不
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高都是缺點，是否要為了人情留不合適的商品，就再想想
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A. 選T01M1做主約，要繳滿20年期才有終身保障，要先預
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留後續的預算給主約。
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B. 若要保高額YOA，就要留意財務告知書的寫法，但同時
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有保XFI時，YOA的額度不用太高，降至2萬差不多。
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C. XHR最有價的保額在於計畫5，不論是病房費、雜費跟
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門診手術費時，保額最適中。
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D. XFI的賠付是依投保年期而定，也因此多數會提高年期
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至30年，也就保障26～56歲這段經濟能力相對弱的階段。
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