[險種] 27歲男 新保單規劃

看板Insurance作者 (0.0)時間5年前 (2018/11/17 16:54), 5年前編輯推噓0(0推 0噓 18→)
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一、性別：男 二、年齡：28 三、職業/工作內容：辦公室內勤 四、保障需求：殘扶、癌症、實支實付、重大 五、保費預算：4萬內 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？N (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃： 殘扶、癌症優先，實支實付、重大其次 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：國泰 購買時間：97/9 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 國泰人壽安心保住院醫療終身保險 VR 1,000 20 9,750 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 契約一 保險公司：遠雄 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 超好心C型照護終身健康保險 MB2 2萬 20 12,600 新癌症終身健康保險附約 HG4 1單位 20 4,343 新溫馨終身醫療健康保險附約 HJ4 500 20 5,080 保安心重大傷病一年定期健康保險附約RG1 100萬 1年期 3,180 康富醫療健康保險附約 RJ1 1計畫 1年期 2,288 金好心豁免保險費附約 HF1 27,491 20 33 契約二:元大搭配遠雄 保險公司：元大 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 祝扶年年殘廢照護終身保險 DE 30萬 20 4,830 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約DH 100萬 20 12,000 保險公司：遠雄 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新終身壽險 FI2 10萬 20 3,050 新癌症終身健康保險附約 HG4 1單位 20 4,343 新溫馨終身醫療健康保險附約 HJ4 500 20 5,080 保安心重大傷病一年定期健康保險附約RG1 100萬 1年期 3,180 康富醫療健康保險附約 RJ1 1計畫 1年期 2,288 金好心豁免保險費附約 HF1 17,941 20 22 問題: 因元大殘廢險1-11級都有理賠殘廢保險金，所以列入考慮，但是若搭配遠雄的癌症、重大 、實支實付就必須多加一個終身壽險 經詢問保經 契約二 可以元大換成 遠雄人壽超好心B型失能照護終身健康保險 附約(HW3)，內容看起來與元大的殘廢險差不多，這樣規劃是否會較佳 不知道這樣保單是否還有需要特別注意跟調整的部分呢？ 謝謝各位版友 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 115.43.147.104 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1542444897.A.AC7.html ※ 編輯: andysnu (115.43.147.104), 11/17/2018 16:56:10 ※ 編輯: andysnu (115.43.147.104), 11/17/2018 16:57:43
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11/17 17:03, 5年前 , 1F
可以換業務先嗎？首先遠雄放二個終身附約就可換了，還說
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11/17 17:03, 5年前 , 2F
HW2跟元大殘扶DH差不多！一個按殘廢等級打折，另一個不
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用，這樣差天地遠了吧
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11/17 17:08, 5年前 , 4F
遠雄該加的是XCD，而不是HG4，另元大新實支也不輸RJ1，
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也可考慮看看
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11/17 17:29, 5年前 , 6F
保險規劃的觀念先去重新建立一下吧，自己懂得東西越多
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才有篩選業務的能力。
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11/18 06:54, 5年前 , 8F
1. MB2在7-11級殘的理賠是空缺的，即便再加HW3也是不
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足額規畫。
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2. 買HG4跟HJ4最大的問題是一旦條款過時，不符未來醫
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療情形時，或是沒有長期住院、豁免事故發生，等同低效
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益保險。
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3. 保RJ1則要留意手術/處置的差異，跟門診手術有限制
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，中後期的保費也不容易負擔。
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4. FI2在全殘事故發生時，啟動全殘理賠後，底下附約有
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可能有一併失效的結果，盡可能不要跟遠雄賭人品。
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5. 業務塞太多終身商品，變成不足額投保，反而不利保
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戶。
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