[新聞] 副本理賠…把胃口養大了
出處連結:https://udn.com/news/story/7239/3447966
2018-10-29 00:13經濟日報 本報記者 孫中英
國外保險市場銷售的醫療險,幾乎都只接受民眾就醫後,持醫療收據正本理賠。唯獨台灣
在11年前,開放實支實付醫療險,可接受副本理賠;這個潘朵拉的盒子一開,果然一發不
可收拾。
實支實付險開放副本理賠原則是,若保戶在投保時告知A公司,已投保B公司的實支實付險
,A公司可拒絕承保。倘若A公司同意承保,未來A公司就要接受保戶提出副本單據理賠。
由於醫療費用年年高漲,保戶的確會因為擔心醫療保障不夠,而考慮買一張以上的實支險
。但實務上,民眾買的不止是「雙實支、三實支」,壽險公會通報案例上,甚至有買到七
張實支險的案例。此時,已經不是保戶對保障額度不足憂慮問題,而是保險公司怎麼可能
同意承保。
也就是說,實支實付開放「副本」理賠,始作俑者是保險公司,但市場惡性競爭,才是推
波助瀾元凶。
實支實付型醫療險,保障本質為「損害填補」,就是被保險人就醫產生的醫療費用,保險
公司在保單額度內「填補」這筆醫療花費。但實務上,實支實付險因為開放接受副本理賠
,早已變成「(損害)重複填補」甚至補償完還有賺頭,已違反保險本意。
保戶「胃口」已被養大,損害填補已成「重複填補」;像有保戶因為肺炎住院五天,事後
拿著副本收據,向他投保的四家公司申請實支險合計住院20天理賠。
11年來,不管接不接受副本理賠的保險公司,實支實付險理賠損失率都在逐年上升中,有
公司實支險每年理賠金額以年增三成的高速成長,實支實付險的「重複理賠」侵蝕到保險
資源已是事實。
金管會四年前想關上實支險副本理賠大門,卻鎩羽而歸,此番捲土重來,除讓實支險回歸
損害填補保障本意,也有望導正保險業浮濫接受實支險承保亂象。
想法評論: 現在好了,以後就沒有這個巧門可以走。現在這樣的情況就不會再發生!
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※ 編輯: Daniel (112.105.247.43 臺灣), 09/14/2019 08:03:23