[心得] 成人罐頭保單置底

看板Insurance作者 (松鼠)時間5年前 (2018/10/26 16:51), 2天前編輯推噓234(234推 0噓 194→)
留言428則, 206人參與, 16小時前最新討論串1/1
已於表格寫明更新時間 麻煩不要在推文詢問如何更改現有保單 保單規劃不是只看推文就能解答的，謝謝。 成人罐頭保單要「同時符合」以下五個條件 一、出社會~35歲成人 二、無任何體況(標準體) 三、初次規劃(無既有保單) 四、職業等級不超過四 五、投保後請認真研究保險，了解自身需求 ❶盡可能利用小錢大保障進而累積資產 以「癌症風險」來做為舉例，大多數在這年齡層應無法解決罹癌後的花費(最起碼也要準 備百萬)。而就算該位保戶已經有幾百萬的資產，但這樣的花費肯定會消耗不少自身資產 。 而利用這階段年紀輕，定期險保費低，不僅保費少，保障也大幅提升，這時買罐頭保單， 可防止資產過度減少，至少可以解決大部分風險花費。 詳情請見： ※APIN大的保障需求如何隨資產增加調整 https://pse.is/BNHUK →跳遠一點看 3-7這一大群人中 越沒錢的人越需要設法發揮「小錢大保障」的方式 利用省下的錢，盡快往X軸的右方移動 ❷面對人生階段不須過度重整保單 這年齡層的人生階段會有很多不同的轉變，如：出社會→買車→結婚→買房→生小孩。也 由於這些轉變邁向下一個人生階段，而對於保單規劃而有所不同的想法。 也就是大家常聽到的「保單健檢」，然而面對不同階段的需求要調整保單規劃，買錯保單 之後還得重新來過…… 但買罐頭保單不同，從20歲開始買到了40~50歲，除了產險意外險可能會因停賣而需要再 找商品，基本上很難需要大幅度的調整。除非你對於保險有一定程度的了解及認識，再來 談調整內容吧！ ❸擁有調整的彈性 罐頭保單大多是定期險，也就是說，買這樣的商品就是保障當下。每年的續保就是為了當 年度的風險而買，所以就算之後想解約也不會是損失，想隨需求調降保障額度亦不難，增 加額度則是要看當時如何考量。 而你之後對於保險已有一定程度的了解及認識，想要調整成需要的內容都不難解決，更不 用說大部分業務的建議書都用定期險拉高保障，不然等到保戶需要理賠時，那就準備被保 戶痛批吧！ 那不如直接用定期險解決，等之後考量清楚後再來改成需要的樣子也行。 以上三點是我認為選擇罐頭保單的原因 當然或許有人會說可是老年保費很高怎麼辦？ 我想我第一點已經告訴了你，「盡可能利用小錢大保障進而累積資產」 當你發生風險時，你第一個想到的應是自己是否有能力解決問題，再來才是想到自己有無 保險能夠幫忙。 保險是個輔助性的工具，是用來轉嫁風險的工具 也就是說，你必須要思考的是「如何增長資產解決你擔心的風險」 我們也可由「壽險需求」來思考 詳情請見：OCA大基礎保險觀念PPT https://pse.is/BPZR8 第92頁至第101頁，底下部分節錄重點 30歲的小明有房貸500萬，所以規劃了壽險500萬 而到了40歲剩下250萬時，可以調降壽險額度250萬 但你也可以思考自身手邊有多少資產 如40歲的小明資產已有100萬時 你覺得小明的壽險額度還需要250萬嗎？ 不管是要維持250萬的額度還是調成150萬的額度 只要可以解決擔心的問題，我覺得都可以。 如何判斷怎麼調整？ 那就是每個人對於保費是否為花費或另稱為浪費的見解了 我相信等你了解保險一段時間後，自然會知道這層道理。 附上新版本的連結：https://bit.ly/2nK3v3I 再提醒一次 此份適合的是「出社會~35歲」「初次規劃」的成人 35~45歲還可考慮，45歲以上請審視需求及預算 職業等級過高之保戶只能當作參考 說明：此份規劃年繳保費約為年紀✕1000 若有其他需求，如因家庭責任而規劃之壽險 那可以自行尋找一年期或長年期壽險 網路投保或是業務提供都可 https://www.fundrich.com.tw/event/pensionplatform/insurance.html 或是參考基本的保險觀念PDF內的介紹商品 總之，依照此篇適當調整額度即可。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.44.8 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1540543905.A.1B0.html
推
10/26 16:52, 5年前 , 1F
首推~
10/26 16:52, 1F
推
10/26 16:57, 5年前 , 2F
推
10/26 16:57, 2F
推
10/26 17:08, 5年前 , 3F
推
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推
10/26 17:14, 5年前 , 4F
推
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推
10/26 17:20, 5年前 , 5F
推
10/26 17:20, 5F
推
10/26 17:51, 5年前 , 6F
謝謝 大大詳細的解說
10/26 17:51, 6F
推
10/26 18:11, 5年前 , 7F
推
10/26 18:11, 7F
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10/26 18:27, 5年前 , 8F
推
10/26 18:27, 8F
推
10/26 18:53, 5年前 , 9F
請問大大 職業等級5的保險大概要怎麼保呢？
10/26 18:53, 9F
第五類麻煩的點在YOA跟XFI應該不能買，其他方案好像也不值得 意外險改用定期壽險跟殘扶補足「死殘額度」 至於殘扶要如何考量？ 可能要看你預算、實際需求及各間保險公司的投保規則 其他部分應該沒特別限制
→
10/26 19:34, 5年前 , 10F
蠻常看到為了規劃終身殘扶,犧牲其他應該規劃的保障額度
10/26 19:34, 10F
推
10/26 19:59, 5年前 , 11F
感謝分享
10/26 19:59, 11F
推
10/26 21:24, 5年前 , 12F
感謝分享
10/26 21:24, 12F
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10/26 23:23, 5年前 , 13F
5-6連LDC都沒辦法，買全球實支只能QWX出了。
10/26 23:23, 13F
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10/26 23:25, 5年前 , 14F
5-6看下來只有終身的選項可以選 是件麻煩事
10/26 23:25, 14F
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10/26 23:25, 5年前 , 15F
5-6類都會建議一定要買友邦，YRDR2還可以到300，因為
10/26 23:25, 15F
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10/26 23:25, 5年前 , 16F
其他間規則都還蠻硬的。
10/26 23:25, 16F
感謝L大跟J大提供想法 不過殘扶部分挺傷腦筋的，連終身險也都有限額 就算要找不限額的，也是會卡保費預算吧...
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10/26 23:47, 5年前 , 17F
我記得有5-6不限額的一家 我再找找看
10/26 23:47, 17F
推
10/27 00:18, 5年前 , 18F
宏泰5-6類有一張能買
10/27 00:18, 18F
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10/27 00:19, 5年前 , 19F
國泰的沒有職業等級限制
10/27 00:19, 19F
推
10/27 00:27, 5年前 , 20F
推
10/27 00:27, 20F
推
10/27 00:49, 5年前 , 21F
先推~謝謝松鼠大!!
10/27 00:49, 21F
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10/27 00:52, 5年前 , 22F
台銀
10/27 00:52, 22F
推
10/27 01:06, 5年前 , 23F
請問為何殘扶要買到兩間?
10/27 01:06, 23F
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10/27 01:08, 5年前 , 24F
兩間各有特色，看看差異性
10/27 01:08, 24F
推
10/27 08:29, 5年前 , 25F
感謝松鼠大
10/27 08:29, 25F
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10/27 12:16, 5年前 , 26F
三商的也不限職業等級的樣子
10/27 12:16, 26F
推
10/27 12:17, 5年前 , 27F
感謝松鼠大分享!
10/27 12:17, 27F
推
10/27 20:10, 5年前 , 28F
感謝松鼠大
10/27 20:10, 28F
推
10/27 23:38, 5年前 , 29F
推
10/27 23:38, 29F
推
10/28 01:27, 5年前 , 30F
推~ 感謝分享!
10/28 01:27, 30F
推
10/28 11:08, 5年前 , 31F
推～
10/28 11:08, 31F
推
10/28 16:28, 5年前 , 32F
推
10/28 16:28, 32F
推
10/29 11:46, 5年前 , 33F
推爆
10/29 11:46, 33F
推
10/29 14:06, 5年前 , 34F
推
10/29 14:06, 34F
推
10/29 17:43, 5年前 , 35F
推
10/29 17:43, 35F
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10/30 06:37, 5年前 , 36F
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10/31 00:45, 5年前 , 37F
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10/31 00:45, 37F
還有 363 則推文
還有 93 段內文
推
07/14 14:18, 9月前 , 401F
感謝大大分享 但第一次看罐頭表單 實在不知道如何使用
07/14 14:18, 401F
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07/14 14:18, 9月前 , 402F
請問是要在每個sheet 選一個嗎？
07/14 14:18, 402F
只在商品名稱那邊選一組即可 現在主要是看您喜歡的實支商品是誰？
推
08/12 10:57, 8月前 , 403F
請教遠雄防癌險 想買XCD6單位附約 主約建議搭配哪個？
08/12 10:57, 403F
→
08/12 10:57, 8月前 , 404F
可以用HS5嗎還是搭配一般壽險FI5就可以了 謝謝
08/12 10:57, 404F
用終身壽險即可！也可以看看其他有沒有便宜的主約
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08/15 13:41, 8月前 , 405F
依板規一(四)審核確認，本文列為優質文章，予以設定置底
08/15 13:41, 405F
推
08/21 23:09, 8月前 , 406F
台壽新出的實支實付NTYH1701是不是很差......
08/21 23:09, 406F
台壽新實支跟國泰實支CV1很像，費率也偏高，目前台壽主約最低保額30萬，不會考慮
推
08/22 02:18, 8月前 , 407F
這樣是不是富邦+全球做雙實支會比較好，涵蓋全面
08/22 02:18, 407F
如果是您要的全面，富邦台新更好...
推
10/22 08:57, 6月前 , 408F
全球主約改DCE 20或30年期。失能選安聯。PHB/滿扶保
10/22 08:57, 408F
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10/22 08:57, 6月前 , 409F
都是終身險保額做不高
10/22 08:57, 409F
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10/31 10:45, 5月前 , 410F
推
10/31 10:45, 410F
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11/19 13:05, 5月前 , 411F
11/19 13:05, 411F
→
11/21 22:17, 5月前 , 412F
依板規一(四)審核確認，本文列為優質文章，予以設定置底
11/21 22:17, 412F
推
12/14 14:18, 4月前 , 413F
請問選全球中壽組合的話，失能險能怎麼保？第一次研
12/14 14:18, 413F
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12/14 14:18, 4月前 , 414F
究比較不清楚 謝謝
12/14 14:18, 414F
安聯、安達、友邦，不然就是額外規劃台新，大概就這幾種選擇，看您預算吧
推
12/21 14:25, 4月前 , 415F
請問中信CIR4除了成本考量,還有其他因素所以不推薦嗎？
12/21 14:25, 415F
後期保費很貴，貴到嚇死人，如果您想買就買吧！ 我不推薦就是了。
→
12/23 23:39, 4月前 , 416F
推
12/23 23:39, 416F
推
12/29 22:25, 3月前 , 417F
請問癌險除了買遠雄外，是否還需另買其他家的來補足
12/29 22:25, 417F
→
12/29 22:25, 3月前 , 418F
？還是只要遠雄的就差不多了，謝謝
12/29 22:25, 418F
您這樣的問題不明確，請自行貼文至版上詢問，謝謝
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01/01 22:09, 3月前 , 419F
依板規一(四)審核確認，本文列為優質文章，予以設定置底
01/01 22:09, 419F
推
01/02 11:59, 3月前 , 420F
全球舊實支不是也下架了嗎
01/02 11:59, 420F
是的 表格內有些還沒刪除，我晚點弄
推
01/02 18:57, 3月前 , 421F
為什麼考慮其他家實支 要優先考慮拿掉全球？
01/02 18:57, 421F
全球現在無實支，請問規劃全球意義在哪？而且不知道您在問什麼？有問題請至版上貼文
推
01/03 21:47, 3月前 , 422F
您文中附註寫的啊...
01/03 21:47, 422F
推
01/03 21:51, 3月前 , 423F
01/03 21:51, 423F
文內說明已經是五年前了，現在只更新罐頭保單連結唷！您可以忽略文中說明。
推
01/04 11:34, 3月前 , 424F
請問宏泰失能一次金是指DCH嗎？DCV看起來停售了
01/04 11:34, 424F
宏泰失能險停售了，連結內的商品應該拿掉了才對＠＠
推
04/12 17:41, 1周前 , 425F
新聞說實支實付新制預計7月上線，本文的罐頭套餐還適用
04/12 17:41, 425F
→
04/12 17:41, 1周前 , 426F
嗎？還是怎樣調整更佳呢？
04/12 17:41, 426F
推
04/15 15:16, 1周前 , 427F
有新制!? 那建議要等到新制上線後才保嗎
04/15 15:16, 427F
七月新制，我都不知道內容，請問我怎麼調整呢？ 麻煩可不可以等到時候再說...... ※ 編輯: wayn2008 (111.251.75.14 臺灣), 04/23/2024 12:34:24
→
04/25 10:56, 16小時前 , 428F
僅更新凱基實支，不過跟國泰差沒多少，建議不要選
04/25 10:56, 428F
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