[心得] 元大實支實付 JR
元大人壽近期推出的實支實付
享有心住院醫療健康保險附約(JR)
等待期30日、可副本收據
年紀輕時單位數拉高亦可
但到了男35歲、女25歲就可能要將單位數降低
【簡易懶人包】(但建議還是看完內容較好)
相比XHR五各有優缺,短期住院JR好,男性不便宜
相比RJ1一或二,JR一或二效益較好
相比HNRB三,JR二無懸念會較好,JR一兩者伯仲之間
但自費越高時,JR一越顯弱勢
只考慮實支搭配的話,可參考XHR計畫五
但綜合考量的話,我不覺得這張會有優勢…
只缺實支的保戶,就可考慮這張,但成人主約成本會高一些
(此部分要留意其他風險保障額度足不足夠唷!
不是實支買越多就越好。)
這張保障內容是一款新給付方式的實支 https://imgur.com/oKcyJUV
部分條款及說明如下:
https://imgur.com/CistUWN
住院日額定額給付
不像大部分實支是需要轉換日額二擇一(雖這部分JR額度亦不高)
雜費含住院病房費差額,這點是個雙面刃
在高自費病房狀況下,如台大單人房8000/日
JR可以完全解決(不同於各家實支),但因會卡雜費額度
在短期住院或自費不高時,這部分會顯露出他的強勢
長期住院(20日或30日以上)且自費高時,這部分會變成缺點
縱使JR在60日後加了一倍,但遠水救不了近火
30日後的問題就出現了,不用等到60日了
不過以現在的醫療趨勢來說,應該是蠻適合的
短期住院的機率相對較高,那麼不管是高自費或是高病房費用
JR這商品應該能滿足大部分狀況
手術部分不分手術等級額度內給付(同遠雄RJ1)
一般實支是按照條款中手術表的%數為上限
這點的確不錯!(門診手術部分後段會提)
出院後30日門診應該是市面上最長的吧
可算是優點,但切莫過度著墨。
底下會以遠雄RJ1、台壽HNRB、全球XHR來做比較
我就不另外一個個整理保障對照表了(實際狀況依保單條款為主)
https://imgur.com/lB7dddH
全球住院前後門診是含在住院雜費限額內
四者皆有門診手術
※全球XHR、台壽HNRB、元大JR寫法差不多
(但元大手術表並不分等級,在限額內給付)
※遠雄RJ1則是皆在手術限額中(健保227)
(條款寫法為手術費及手術相關醫療費用)
目前打算全球XHR計畫五與JR計畫一比較(PART.1)
遠雄RJ1計畫一、台壽HNRB計畫三、JR計畫二比較(PART.2)
(紅色為XHR與JR費率較高者
橘色為RJ1、HNRB、JR費率較高者
藍色為RJ1、HNRB、JR費率第二高者)
至於為什麼這樣考慮?
除了常見推薦規畫額度外,主要在於雜費比較
而雜費會隨住院時間加倍的實支,我將其額度降低一些
畢竟JR住院病房會卡一些雜費額度
男性費率 https://imgur.com/iIs9IsW
PART.1(只論兩者理賠金,不考慮實際花費唷!)
由於JR病房費用限額含在雜費當中
若自費花費越接近15萬(先不看手術費),病房限額就越被壓縮
姑且將額度切半(7.5萬)
※小於7.5萬,你想住什麼病房JR盡可能滿足你
住院一個月內,JR比XHR好
※大於7.5萬,住院自費病房若接近3千甚至超過
自費花費越多,JR相對來說自費病房就不能住越長
(如自費12萬、病房費2800,兩個禮拜XHR就追過去了)
再來看到費率,對比XHR來看
男性相較女性來說偏貴,換得這樣的保障我覺得效益就沒這麼好。
PART.2(只論兩者理賠金,不考慮實際花費唷!)
║RJ1一 vs. JR二║
住院定額及住院雜費額度相同
雖然JR的住院病房含在雜費額度內就占掉一些額度
但這兩個實支都是在短期住院及自費花費高相對有利
那麼JR在這樣的條件下比遠雄來的出色
更不用提到門診手術這塊的問題
而在費率方面,對比RJ1來看女性相較男性來說偏高
(因為RJ1在男性太貴了...)
但效果好不少,我覺得還行,只是女性要注意一下~
※若要RJ1計畫一跟JR一單位比
在自費花費14萬上下加上有自費病房
JR跟RJ1理賠金額差不多
簡單翻譯就是有自費病房,JR優勢就會顯露
加上兩者費率差不了太多,我認為JR效益就會比RJ1好
(除非自費花費超過14萬太多)
║HNRB 三vs. JR二║
由於HNRB住院病房額度才2千
不像XHR 3千與JR住院日額1千相比,差距不大
故JR是贏HNRB的
只是男性費率JR相較不親民了些
若要拿來跟JR一單位比
住院病房額度差距不多
故約莫自費花費12萬為分界點
※小於12萬,住院20日內JR相對優勢
※大於12萬,在住院20日內狀況下
自費花費越高,HNRB越有優勢
這部分費率相差不大,兩者保障亦伯仲之間(女性費率較低)
再來討論單實支及雙實支的可能性
JR適合當單實支嗎?
雖然JR比RJ1好
但兩者都是短期住院及自費花費高有利
對於長期住院狀況來說,可能會比較不適合
而若要考慮單家實支應該要考量到其搭配險種
※小孩可考慮 JR二單位
只是可能要放棄殘扶這塊的保障(單實支組合萬元內可搞定)
規劃方式:DJ 40萬或DE 30萬、JR二單位、PR 200萬、MR 3萬
※大人超過35歲規畫,我覺得效果不好
綜合考量更不用說了,元大的商品面並不充足
不會是優先考慮的商品。
JR要跟誰搭配雙實支好呢?
JR可以當住院病房額度很高的實支
也可以當住院雜費額度很高的實支
亦可以當兩者皆很高的實支(只是住院天數不能太長)
只單就實支來看
我認為要搭病房限額高且雜費額度31日開始加倍的商品
以現有實支看來只有全球XHR符合而已...
(宏泰NHS可以考慮但後期保費太高,搭起來很貴...)
但...若考慮整體規劃,元大可能就沒這麼適合了
除了實支實付JR
※重大傷病RZ又較遠雄RG1及台壽CIR3貴
※終身殘扶險DH的確是市面上不錯的商品
缺點是附約,當然費率也不便宜
(而且終身要繳完才有用,繳不下去跟沒買一樣)
※意外實支MR(保證續保)不用意外死殘就能附加算優點
若真的要與全球XHR搭配,保費預算要多捏一點
在癌症部分可能只有RZ可選,實在是兩難呀...
我只能希望元大多出一些更值得推薦的商品
不然我可能也不會考慮這商品~~
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.42.63.199
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1538477633.A.118.html
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已補~~
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若要可預期性的話,不如將住院病房、雜費、手術額度都弄在一起
額度拉高到40~50萬,更清楚不是嗎?
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費率部分沒跳到下一行...
RJ1一比JR二根本是被壓著打
但RJ1一跟JR一相比,要高自費時RJ1才可能會贏
也就是說RJ1以前就不會是我看上的商品,現在JR出了更不會是。
(遠雄以XCD、RG1、RHD為優先選擇,RJ1才是順便規畫的商品)
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新規劃的話考慮整體,JR還是不在首選名單。
只考慮實支的話,JR配XHR較適合,但整體性不好。
※ 編輯: wayn2008 (118.167.76.58), 10/11/2018 21:20:39
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