[險種] 33歲女 新保單規劃/全球/中壽

看板Insurance作者 (太複雜)時間7年前 (2018/09/15 19:54), 編輯推噓0(0推 0噓 47→)
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一、性別：女 二、年齡：33 三、職業/工作內容：（請詳細填寫實際工作內容，以利判斷職業等級）公司內勤 1 四、保障需求：醫療、實支實付、殘扶、意外、重疾 希望如果不能工作時，至少不要造成家中經濟負擔 五、保費預算：30000 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)無 (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 正常 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：公車 捷運 八、預計規劃： 殘扶醫療優先，意外次之，癌症及重疾在有限預算下先擇一 目前透過保經、業務、自己研究後暫做以下組合，會希望盡量不動全球組合，調整中壽組合來捕足全球及中壽團險不足之處，目前規劃內容包含雙實支，希望版大們協助看以下組合有沒有需要調整的，謝謝大家 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 僅中壽團保，內容包含： 1.意外身故300萬+30倍月薪 2.癌症身故或重大燒燙傷90萬 3.一般身故24倍月薪 4.住院醫療實支實付45000，住院1500/日 5.意外醫療5000/事件 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：全球人壽 https://i.imgur.com/3Fw26jm.jpg
保險公司：中國人壽 https://i.imgur.com/JqJTo7B.jpg
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如果要重大疾病,可選遠雄或台壽的重大傷病比較適合
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1. LDC若不想要延長繳費年期就選20年，但如果想多留點
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現金在身邊，延後繳費，則是選30年期。
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2. XHR計畫5的雜費額度跟病房費限額比較足夠，能提高
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會比較合適。
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3. XFI的理賠是期間之一是依投保年期，因此一般都是直
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接規畫至30年期。
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4. LEGOOA雖然殘扶金不打折，但殘廢一次給付太低，再
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依殘等比例理賠後，賠的金額都不高，且也有身故還本的
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設計，是墊高保費的原因。
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5. 意外險太多重覆，其中意外醫療非必要選項，擇一買
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一般額度就好。
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6. FCTR沒有理賠最重要的初次罹癌一次給，缺乏可彈性
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自主運用的理賠金，少人會推薦。
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7. 中壽的內容並沒有很突出，如果在意的是殘扶金跟實
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支實付組合，可以選台壽。至於意外險，選擇產險方案反
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而比較經濟。
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全球部分XAR不必做到50萬，最低的30萬保額就夠了、主要
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目的僅是為了取得XMR副本意外傷害實支。餘下意外身故保
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障不足之處轉向產險補強；未必需要在中壽部分特別規劃，
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雖然ML部分相當具有特色，除了給付骨折未住院外對於意外
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造成的手術小有彌補效益。但問題是在中壽實支部分，住院
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雜費與手術額度表現不錯，但在門診手術部分僅有1.5萬且與
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雜費共用同一額度。FCTR部分見人見智，雖保障方面不含癌
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症初罹金，但在癌症醫療給付部分有涵蓋併發症保障、且負
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擔尚可。若非在中壽部分有人情問題、不然轉往台壽+全球即
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可解決絕大多數問題，有提早規劃終身殘扶需求，則有終身
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的配法；若無，則也有以福安心專案為主架構的配置。
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最後是XFI部分，雖不像YOA在投保規則中有明確限制；但在
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設定8萬保額之前還是綜合年收及其他資產方面評估一下。規
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劃此險要的是利用條款編寫方式帶來的「可能給付效益」。
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務必留意業務曲解條款內容以不實或不當方式解釋規劃目的
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因為後來是找別人推薦的中壽業務，他也有認識全球的可
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以幫忙買全球，目前是規劃把全球拉長期限到30年(LDC+XF
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I)，有多10年豁免期，XHR拉到計畫五
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目前修改組合如上，全球依建議修改爲30年，因全球殘扶
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看起來保障算完整，故台壽部份改保基本壽險，搭配醫療
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雙實支，癌症及重疾，意外險部份會去找產險作補足保額
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，請各位版大再協助看看此組合是否ok,謝謝各位
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殘扶怎會完整，真的懂XFI怎麼賠的嗎？
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目前在各位版大建議後調整如上，會在加華南產險補足意
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外險部分，謝謝
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