[險種] 32歲女 第一份保單規劃/台壽/全球/友邦

看板Insurance作者 (邪惡)時間7年前 (2018/08/13 14:09), 7年前編輯推噓0(0推 0噓 39→)
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請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：女 二、年齡：31 三、職業/工作內容：公司業務 四、保障需求：醫療 癌症 實支實付 殘扶 意外 五、保費預算：7萬 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？無 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 24 （兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 七、常用交通工具：汽車、機車 八、預計規劃：殘扶＞癌症＞醫療＞壽險 九、現有保險：南山全心守護醫療終身保（1單位） 南山護您久久終身防癌健康保險（1單位）年繳30000多 十、預增保險：https://finfo.tw/assort/22727a71d158228f 　　　　　　　另外再投保和泰泰精采（四） 　　因為業務的關係，常常需開車去客戶拜訪，而且下班後都是騎機車時間比較多， 　　目前無房貸、已婚有懷孕計劃，家族有失智跟糖尿病史... 想請教各位版大幾個問題 1.PDI2如果購買300~400萬，核保會看薪資還是只有保YOA才會看？ 有打算PDI2保高一點，前期保費辛苦一點，後期比較輕鬆... 2.SMR2D會保到4000，是希望如果不幸發生意外或車禍骨折時，能填補一下薪資 還是說有別的建議可以參考 3.南山因為是父母保的，好像是去年保的，需要留著還是砍掉留新增的保單就好 4.如果全球或台壽後面有出新的附約險種，可以直接新增 還是說要再買主約才能附加，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.173.55.200 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1534140574.A.697.html ※ 編輯: evillee (218.173.55.200), 08/13/2018 14:11:16
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想先請問您是否有先天性疾病呢?
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1.如果決定要這樣的話要有心裡準備繳完之後的保費喔！
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基本上沒問題
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2.不一定要拉到4000，可以規劃基本額度其他用產險意外
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提高就好
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3.解決掉會比較好
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4.附加在原本主約就可以了
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1. 整體的規畫方向算正確，但額度是否需要那麼高?付出
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保費後是否會影響目前生活品質?未來如果現金在手還是
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比滿手保險有用，建議不必要太早規畫過高或不符家庭責
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任額的保單，保留貨幣的時間價值給自己也很重要。
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2. T01M1做主約，要留意這張無法做減額繳清，也就是要
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繳滿期才有終身保障，可把年期拉長至20年降低年繳保費
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，但總繳增加58000元，同時也多了10年的豁免期 。
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3. 要做高額殘扶險規畫，可以分散投保，降低理賠風險
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4. 有高額的意外險需求，建議改用定期壽險＋殘廢/殘扶
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險來規畫，可一併概括了意外或疾病致死或殘的理賠，範
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圍就更大且明確。另有長年期壽險需求時，E1TL跟JTL略
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貴一點。
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5. 若公司有意外團險，SMR2A不必要保至5萬，3萬差不多
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6. 有雙實支的前提下，意外日額SMR2D不需要做太高，甚
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至用產險出單就好。
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7. 全球XFI+LDC合計投保上限10萬，所以勢必要將XFI降
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額至9萬。
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8. 南山內容不佳，都是自己賠自己的商品，但解約前請
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確保沒有既存疾病。
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‧YOA 跟 PDI2 都須做財務核保，總計月殘扶金不能大於年
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　月收入，但就規劃額度及保費預算來說，應是有符合故會
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　有這樣的投保需求不是嗎？
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‧定期殘扶險若視做為彌補薪資、不計入的話，終身殘扶金
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　5萬～2.5萬，對於資產及收入中、高且較穩定的族群來說
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　並不算高、甚至還不夠請一個本國籍看護，較短繳費年期
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　也符合該族群的理財習慣，不能說有甚麼問題。
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08/13 22:38, 7年前 , 36F
‧考量年紀越大時疾病致殘風險越高，繳費期間的豁免應非
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　在意的重點，以總繳保費仍可獲得數十倍的槓桿效益，讓
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　退休時要準備的資產大幅降低，這是一種理財方式。
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（正是現階段現金較多，也希望未來不須預留太高額現金）
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