[險種] 30歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (狐狸＠＿＠)時間6年前 (2018/05/20 18:35), 6年前編輯推噓2(2推 0噓 24→)
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請詳述以下資訊： 一、性別：男 二、年齡：30 三、職業/工作內容：工程師、職業等級1 四、保障需求：醫療、意外、癌症、壽險、殘扶(可調整) 五、保費預算：預算 < 5萬/年 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？沒有 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？沒有 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？沒有 (4) 是否已確知懷孕？沒有 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？沒有 (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？沒有 (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？沒有 (8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 不是 七、常用交通工具：捷運、火車(通勤) 八、預計規劃：優先順序如下 1. 醫療險/癌症 2. 意外險/壽險 3. 長照/殘扶 剛出社會3年多，目前想要強化保單，發現以前終身保較缺少醫療險， 日額住院給付也不太夠，所以請了保經幫忙規劃，得到遠雄+友邦組合， 但由於原來保單國寶到112年、南山到110年，在112年前須負擔原來保單， 想要將調整金額將附約延後加入。 另外關於"殘扶險"，不確定真實使用性如何，因為終身方案 需要1-6級才能使用，但定期可以在1-11級使用，想詢問大家意見。 九、現有保險： 保險公司：國寶人壽 購買時間：92/06/30 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 永泰終身保險 1A 30萬 20年 6,000 日額型住院醫療終身保險附約 1H 10單位 20年 6,210 安心終身健康保險附約 2H 2單位 20年 3,760 老年住院醫療提前給付保險金批註條款批註條款 保險公司：南山人壽 購買時間：90/07/09 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新康翔終身壽險-C型 DDL 100萬 20年 8,100 癌症醫療終身保險附約 CR 1單位 20年 1,000 新人意外傷害保險附約 PARE 100萬 1年 1,200 傷害醫療保險金-無社會保險 MN 3萬 1年 624 十、預增保險：保經規劃 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 __________________________________________________________________________ 千禧一年期定期壽險 CSD 100萬 1年 1,600 超好心C型殘廢照護終身健康保險 MB1 1萬 30年 4,890 新定期壽險附約(106) QA5 100萬 30年 5,090 一年定期癌症健康保險附約 XCD 3單位/30萬 1年 834 新癌症終身健康保險附約（99） HG4 1單位/10萬 20年 4,534 完美人生傷害保險附約 XHH 200萬 1年 5,460 雄安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 3,000 1年 1,650 實支實付傷害醫療保險金附加條款 MRC 10萬 1年 1,237 真安心醫療保險附約(103) RSL 1計畫 1年 2,550 住院醫療日額給付保險附約(103) RHN 1,500 1年 2,760 保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 50萬 1年 1,640 豁免保險費附約 HA3 30,645 30年 3,503 康富醫療健康保險附約 RJ1 2計畫 1年 3,421 年繳首期保險費合計： 39,169/年 保險公司：友邦人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 愛無憂加倍防癌保險 ICAN 30萬 30年 4,770 卡友心重大傷病定期健康保險附約 CIR 30萬 30年 3,030 扶委匯定期保險附約 DDIR 3萬 55歲期滿 2,082 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 300萬 1年 1,170 愛己保險費豁免附約 WPA 11,790 30年 73 年繳首期保險費合計： 11,744/年 遠雄人壽 + 友邦人壽 共 50913/年 -- → scar906:後來對方這位老先生..因顱內出血..送醫後 12/21 10:07 推 evic1224: 心臟病被治好了 12/21 10:28 → scar906:但是卻被檢驗出有陽性的 12/21 10:29 → persisitency: ADSL... 12/21 10:30 推 evic1224: 還是光纖的呢 12/21 10:33 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.161.177.142 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1526812518.A.72B.html ※ 編輯: hdfox (1.161.177.142), 05/20/2018 18:36:32
推
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RG1只能加終身型主約吧
05/20 18:50, 1F
推
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抱歉 沒看到MB1
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友問題其實很大，雄可以有更好的搭配，雙實支盡量別單
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一家，另一家做在球比較合適，多在板上看文章再來規畫
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1. 看得出來業務是為了消化預算而做規畫，也沒有考慮
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到中後期保費的漲幅，也塞了不少算雷的內容進來，建議
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爬文後重規畫較合適。
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2. 以一年期定壽比較，長年總繳來說網路投保比較便宜
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3. 以男性來說XCD保費算低的，直上6單位會好過強加HG4
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4. 若只是要拉高意外死殘跟其它特定增額，選產險投保
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就好，壽險端的意外險XHH費用較高。
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5. RHG/MRC都非必備險種，特別是高額規畫的意義不大。
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6. 若有考慮做雙實支實付，住院日額RHN就不必投保，但
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RSL＋RJ1在住院費用跟雜費雖然互補，但對分散理賠風險
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來說，不太適合。
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7. 對重大傷病來說50萬的保額太低，合並友邦的30萬也
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不高，該業務的設計太偏向住院醫療，意即沒有考慮到未
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住院醫療的花費是更高的支出。
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8. 以主約成本來說，ICAN對成人太貴，又保額不算高，
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沒必要選ICAN。
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9. 以保障期間來說，少人會選DDIR，反而是全球XFI比較
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值得。
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10. 殘廢險YRDR只做到300萬太低了，7級殘以下賠付不足
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時，生活的維持會相對困難。
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