[重傷/殘扶/實支] 27歲男 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (kent)時間8年前 (2018/04/15 04:57), 8年前編輯推噓0(0推 0噓 30→)
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請詳述以下資訊： 一、性別：男 二、年齡：27 三、職業/工作內容：2級外勤人員 四、保障需求：重大傷病、終身殘扶、雙實支 五、保費預算：35~40K 六、健康告知： N(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ N(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ N(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ N(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） N(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) N(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) N(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃：重大傷病、終身殘扶、雙實支 九、現有保險： 保險公司：安泰人壽 購買時間：91年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 安泰重大疾病終身保險 PDL 50萬 終身 7,600 住院醫療定期保險附約(87) HSR 計劃A 75歲 2,666 意外身故及殘廢保險金 AD&D 50萬 65歲 590 意外傷害醫療保險金(一般型) MR 3萬 65歲 487 富邦日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 75歲 1,160 日額型住院醫療終身保險附約 NPNB 5單位 終身 1,960 安泰新癌症醫療終身保險附約 PCB 1單位 終身 1,111 _______ 15,574 保險公司：友邦、全球人壽、富邦產險 購買時間：105年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 友邦平安定期壽險 JTL 100萬 10年 2,180 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1,950 友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 2,500 一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 200萬 1,980 全球安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 3,280 醫療費用健康保險附約 XHR 計劃五 2,340 富邦產EASY GO 計劃四 3,191 _______ 17,421 總年繳保費:32,995 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：遠雄、全球 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 1.遠雄雄安心終身保險 FX7 10萬 20年 3,790 重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 100萬 3,040 ______ 6,830 或 2.台壽好心200殘廢照護終身健康保險 PDI2 100萬 20年 9,300 一年定期重大傷病健康保險附約 CIR3 100萬 2,700 新住院醫療保險附約 HNRB 計劃二 3,667 ______ 15,667 1.近日保單檢視後，想把去年沒做的重大傷病補齊，較簡單做法是遠雄FX7+RG1出單， FX7第一年度末減額繳清。達到傷病+疾病互相搭配，並方便往後調低JDDR保額。 2.若把終身殘扶考量進去，有鑑於LDC保額過低的情況下，若選擇較優勢(也較貴)的 PDI2+CIR3+HNRB，並把LDC+XHR解掉，是否有其必要性？ 3.承上題，若不可行的話，是否建議LDC增加至2萬？(加上1~6級殘補償金60萬後與 PDI2不相上下，但缺點保證給付須另加，且30年期總保費也不見得比PDI2低) 以上，對於重大傷病+終身殘扶，大大們是否有更好的建議，懇請指點迷津，感謝!! 本板叮嚀： 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。 （例：預算一萬，規劃年繳十萬） 2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。 生活娛樂館 生活, 娛樂, 心情 Life_Plan 人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試 CFP 理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★ 3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.175.177.56 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1523739446.A.CE0.html ※ 編輯: kent791212 (1.175.177.56), 04/15/2018 05:00:38
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04/15 05:13, 8年前 , 1F
1.建議使用台壽方向來做規劃，安泰雜費不高，建議全球
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04/15 05:13, 8年前 , 2F
先留著，後期看預算再做調整，會建議使用台壽是因為，
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04/15 05:14, 8年前 , 3F
後期定期殘扶會讓你吐血的費率，即使額度降了還是很可
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04/15 05:15, 8年前 , 4F
觀，那如果保費拿去LDC並不划算，可以直接買在T01M1即
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04/15 05:15, 8年前 , 5F
可。2.當然有更好的殘扶商品，但他們家的實支沒那麼好
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04/15 05:16, 8年前 , 6F
，又比別家貴，所以現在的規劃我認為是可行的，後期怎
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04/15 05:17, 8年前 , 7F
麼做調整，就交給未來的環境與預算再去做準備。
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感謝，所以L大認為台壽PDI2+CIR3+HNRB是可行的？並保留全球LDC+XHR？ 但我覺得既然保了PDI2，就可刪去全球LDC節省保費成本 但似乎又與L大保留XHR的想法牴觸？
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04/15 19:52, 8年前 , 8F
台壽主約可先用專案 要不要用PDI 要多確認未來繳費能力
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04/15 19:52, 8年前 , 9F
不然過沒多久 邁入人生下一階段 繳不下去也是無用。
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04/15 19:56, 8年前 , 10F
只有為了重大傷病不需要其他而用大熊 主約雖要減額繳
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04/15 19:56, 8年前 , 11F
清但也有些浪費 可用台壽補即可主約也可選擇專案總保
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04/15 19:56, 8年前 , 12F
費可一萬出單 可以一起補醫療實支跟重大傷病
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04/15 23:15, 8年前 , 13F
1. 同時比較XHR跟HNRB時，要一併考慮保額跟中後期保費
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04/15 23:16, 8年前 , 14F
甚至是條款差異，XHR都比HNRB好些，也因此很少人單留
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HNRB。
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04/15 23:17, 8年前 , 16F
2. 台壽專案多是指福安心T02H0終壽10萬保額出主約，就
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04/15 23:17, 8年前 , 17F
直接取代遠雄FX7的選擇，至於萬元保費出單，就用T02H0
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04/15 23:18, 8年前 , 18F
＋CIR3＋YCC來規畫，若單以防癌險為目標，YCC可以取代
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04/15 23:19, 8年前 , 19F
JDDR（不考慮重度急性心肌梗塞跟冠狀動脈繞道手術）
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04/15 23:20, 8年前 , 20F
3. 保證給付看來有吸引力，但背後就應考慮有沒有必要
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04/15 23:21, 8年前 , 21F
留錢給後人？也只有認殘後才能發動這條件，那是否一定
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04/15 23:21, 8年前 , 22F
需要附加這個成本進來？且PDI2佔掉預算就代表未來不見
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04/15 23:22, 8年前 , 23F
得繳得下去，那附約也不能維持，反而不推薦。
04/15 23:22, 23F
感謝松鼠大、s大與f大的建議 思考過後覺得以台壽福安心專案+CIR3+YCC出單是可行的 BUT，最重要的就是這個BUT!! 假設、假設有考慮終身殘扶的話 有大大建議可選遠雄MB1(1萬)+RG1 以達到終身殘扶一次金最高80萬、殘扶金1.5萬~2萬，同時保障到重大傷病 但小弟試算過LDC+MB1以繳費30年期來說，總保費竟然還超過PDI2總繳保費，不見得比規劃PDI2來得好 但若想保留XHR，就只能走LDC+MB1路線... 言而總之，想規劃終身殘扶，是否就如松鼠大所說，必須確定未來20~30年都有能力負擔保費？ 否則，現階段還是補強重大傷病，待努力開源後再來思考終身殘扶的部分？ 還請大大們來點醒猶豫不決的我，感謝!! ※ 編輯: kent791212 (114.33.242.210), 04/16/2018 23:55:00
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04/17 00:08, 8年前 , 24F
先補強該補強的 不然買了終身殘扶 結果繳不出來也是一頭
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04/17 00:08, 8年前 , 25F
空 不如當初把錢拿去旅遊 而且過幾年結婚或是生小孩壓力
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04/17 00:09, 8年前 , 26F
應該不小 那麼繳費壓力可能會壓的喘不過氣
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04/17 14:53, 8年前 , 27F
終身殘扶本身就是經濟能力較足時才會去考慮的，例如有
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04/17 14:53, 8年前 , 28F
20萬不會動用，也每月有穩定的現金流入時，才會考慮
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04/17 14:54, 8年前 , 29F
，對一般人來說先定期後終身，在定期保障期間努力累積
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04/17 14:55, 8年前 , 30F
才是正解。
04/17 14:55, 30F
明白了，感謝大大們的建議！ 終身部分還是等來年再檢視～ ※ 編輯: kent791212 (1.174.181.2), 04/17/2018 20:16:19
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