[險種] 0歲男 新生兒保單規劃

看板Insurance作者 (jansam)時間6年前 (2018/03/14 07:39), 編輯推噓0(0推 0噓 50→)
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一、性別：男 二、年齡：0，未出生 三、職業/工作內容：無 四、保障需求：醫療、意外、癌症、殘廢、殘扶等 五、保費預算：15000~20000元 六、健康告知：預計出生後僅做基本檢查 七、常用交通工具：機車、汽車 八、預計規劃：醫療、意外優先，癌症及殘廢傾向一次保險金較高者 九、現有保險：無 十、預增保險：如下 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 全球人壽安養久久終身健康保險(A型) LDA20 1萬 20年 4600 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR00 計畫4/雜費7萬 至80歲 2059 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 遠雄新終身壽險 F12 10萬 10年期 1740 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 RJ1 計畫2/30萬 1年 2976 遠雄人壽住院醫療日額給付保險附約(103) RHN 2000元 1年 遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 XHG 100萬 1年 210 遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款MRC 5萬元 1年 687 遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約RHG 1000元 1年 550 遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99) HG4 2單位 20年期 遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 2單位/罹癌20萬 1年 470 遠雄人壽永康特定傷病終身健康保險附約 HN3 10萬元 20年期 遠雄人壽金貼心豁免保險費附約 HZ1 20年期 33 --------------------------------------------------------------------------- 保險公司：新安東京海上產物 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 新安東京海上產物真心安癌症健康保險 計畫C 1年 157 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 保險公司：新光人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 新光人壽長扶雙享A型殘廢照護終身保險 BCA 1萬元 20年期 4840 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 遠雄人壽超好心C型殘廢照護終身健康保險MB1 1萬元 20年期 3550 遠雄人壽金貼心豁免保險費附約 HZ1 2850元 20年期 6 保險公司：元大人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 元大人壽祝扶年年殘廢照護終身保險 DE 50萬 20年期 3700 元大人壽真心豁免保險費附約 WD 20年期 72 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 註：1.這是保經給我們的保單，當時並未詢問我們的預算，性別原以女生去試算，自己在 FINFO試算改成男寶寶。 2.看完置頂的新生兒投保文章，雖有基本觀念，但對於規劃完整保單內容仍有困難。想先 了解保經的保單VS罐頭保單的差異，看能否截長補短。 ------------------------------------------------------------------------------ 問題： 1.部分商品等待期有到90天，寶寶出生後是只要健保給付的檢查都做，自費檢查都等到 等待期結束再做嗎？擔心90天太久，會不會有些疾病早發現早治療？ 2.保證續保VS不保證續保 不保證續保的狀況是哪些？ 保證續保：如果體況不佳，保險公司一定讓你保嗎？ 3.罐：遠雄主約為残扶險(MB1)， 保經：遠雄主約為壽險(F12)， 主約為殘扶險，會有主約理賠完附約也跟著終止的問題嗎？ 如果考量這問題，以壽險為主約比較好嗎？ 4.罐：友邦防癌險(ICAN)：疾病等待期90天，第一年後罹癌後才理賠阴是不是矛盾？自 己解讀等待期90天後，意指只要符合保障內容，等待期過後都可理賠，有錯請更正。 保經：遠雄癌症險(HG4)：投保90天後即有癌症保障 5.和罐頭保單相比，少了友邦的防癌險和殘廢險，似乎是以遠雄HG4、新光及元大殘扶險 替代。有錯請更正 6.如有保經提供的保單比罐頭保單更優的部分，可以直接取代的，請提出。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.161.55.100 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1520984395.A.00F.html
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03/14 07:57, 6年前 , 1F
1.除一定得做的健保新生兒檢查外，其他等投保完再來做
03/14 07:57, 1F
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03/14 07:58, 6年前 , 2F
2.保不保證續保不是只看體況，如果出險率過高也有可能被斷
03/14 07:58, 2F
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03/14 07:59, 6年前 , 3F
保，或是產險公司覺得理賠率太高理賠金額太大把商品停售
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03/14 07:59, 6年前 , 4F
然後要求被保險人轉換專案
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03/14 08:00, 6年前 , 5F
一般壽險公司的醫療險都有保證續保設計，正常情形下不得
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03/14 08:00, 6年前 , 6F
因投保後的體況改變逕自斷保，所以基本上不用擔心這問題
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03/14 08:01, 6年前 , 7F
3.MB1不會有理賠完效力終止的問題
03/14 08:01, 7F
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03/14 08:02, 6年前 , 8F
幼童不需要壽險，所以主約還不如選有其他補強功能的險種
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03/14 08:03, 6年前 , 9F
4.沒有矛盾，一般癌險的免賠期間都是90天，第91天起ICAN也
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03/14 08:03, 6年前 , 10F
是有理賠的，只不過是理賠總繳保費的倍數而已
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03/14 08:04, 6年前 , 11F
^第一年
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03/14 08:04, 6年前 , 12F
第二保單年度起才是全額理賠
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03/14 08:04, 6年前 , 13F
HG4就算了，挑這張還不如換成６單位的XCD
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03/14 08:05, 6年前 , 14F
5.這種替換法畫蛇添足感很重，而且就算要拿西瓜、元小來代
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03/14 08:06, 6年前 , 15F
換，規劃這種內容也是不及格，乾脆直接扔垃圾桶
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03/14 08:07, 6年前 , 16F
★建議你先爬一下文，這幾家的規劃已經不少人討論過了
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03/14 08:08, 6年前 , 17F
就算要融合各家優點作成撒尿牛丸、雜碎麵、黯然銷魂飯
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所使用的食材也不是隨便挑選就好
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03/14 08:16, 6年前 , 19F
換一位業務吧 小孩罐頭保單東換西換 換來什麼結果???
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03/14 09:04, 6年前 , 20F
「對於規劃完整保單內容仍有困難」當然困難，規劃保單
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03/14 09:04, 6年前 , 21F
要學很長的時間的，您外行而且看來根本沒把置底文完全
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03/14 09:04, 6年前 , 22F
看完，就想要自己規劃完整保單，自然是緣木求魚。置底
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03/14 09:04, 6年前 , 23F
文就已有說，當您還不真的內行時，就先用罐頭幫小朋友
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03/14 09:04, 6年前 , 24F
保，錦上填花沒有，但一定基本完整。眾人智慧結晶您覺
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03/14 09:04, 6年前 , 25F
得不完整，又覺自己規劃困難，然後找了一位不懂罐頭精
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03/14 09:04, 6年前 , 26F
神又塞給您不符時代要求的 HG4 的保經業務來，跟罐頭
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比較然後煩死自己？？
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03/14 10:37, 6年前 , 28F
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03/14 10:38, 6年前 , 29F
MB1給付殘扶金達50年上限後契約會終止
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終止後附約要延續，就必須動用附約延續條款
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03/14 10:41, 6年前 , 31F
但終身、部分定期險如RJ1附約之延續並不需經保險人同意
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03/14 10:42, 6年前 , 32F
要經保險公司同意才能延續的重要險，以規劃中就是如XCD
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03/14 10:46, 6年前 , 33F
但考量癌症/重疾險後期高漲的費率，此問題應不用太重視
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03/14 10:49, 6年前 , 34F
（或是有其他不會導致MB1終止、我沒注意到的請大家指正）
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03/14 10:50, 6年前 , 35F
保證續保示範條款 https://imgur.com/a/wG7cI
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03/14 10:51, 6年前 , 36F
重點在於不得針對被保險人體況調整之
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03/14 10:57, 6年前 , 37F
上面舉的示範條款第一行是強調保證續保，但第二行重點是
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在於不能對個別保戶調整費率（非不可以對全體調整）。
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03/14 10:58, 6年前 , 39F
6.爬版上的文章，甚至可看置底文，更適合、可取代的規劃
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比比皆是，應該是自己要做功課了解差異，或至少有能力
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判斷孰優孰劣，否則即使提出了樓主也不見得會分辨。
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03/14 10:59, 6年前 , 42F
遠雄選MB1不差，幾項缺點是沒有7-11級殘賠付跟繳費年
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03/14 10:59, 6年前 , 43F
期蠻長的，但以附約受主約效力的影響來討論，遠雄的每
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03/14 10:59, 6年前 , 44F
張附約在50年後的保費都很高額，到最後可能只會留下MB
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03/14 10:59, 6年前 , 45F
1有效而已，也就不必太在意給付滿期後的附約續保性，
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03/14 10:59, 6年前 , 46F
而且未來可能又有新商品、新規畫跟不同的人生，定期險
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03/14 10:59, 6年前 , 47F
還是以近5-10年(甚至更短)來推估比較合適。
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03/14 11:02, 6年前 , 48F
MB1若選擇繳20年期，沒有比一般終身殘扶險主約長吧？
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03/14 11:07, 6年前 , 49F
個人觀點是有內建豁免的商品都會買最長年期，所以會選
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03/14 11:07, 6年前 , 50F
30年。
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