[險種] 34歲女 新保單規劃/遠雄/友邦/全球

看板Insurance作者 (安琪兒)時間8年前 (2017/12/23 00:55), 8年前編輯推噓0(0推 0噓 16→)
留言16則, 2人參與, 8年前最新討論串1/1
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：女 二、年齡：34 三、職業/工作內容：1級/行政 四、保障需求：實支實付、殘扶、意外、重大疾病為主 五、保費預算：3萬以內/年 六、健康告知：無體況 七、常用交通工具：公車35%、捷運35%、汽車30% 八、預計規劃： 擔心未來若發生事故，可為家人提供援助。 無小孩，但未來有生育計劃，故考慮雙實支實付。 朋友推薦保了法巴重大疾病，考量一次性給付的前提，故希望增加保額。 由於先前無保險觀念，近期才接觸，希望做到基本的風險分攤。 九、現有保險： 保險公司：法國巴黎人壽 購買時間：2015/12/30 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 一年定期重大疾病健康保險 100萬 1年 2200 十、預增保險： 保險公司：友邦人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 30年 3660 友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 1600 友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 6萬 1年 1686 友邦人壽友安重疾健康保險附約(甲型) JDDR 200萬 1年 4360 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 3150 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五(12萬) 1年 4775 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 遠雄人壽千禧年一年期定期壽險 CSD 300萬 1年 2400 遠雄人壽永安手術醫療終身保險 HO4 300元 20年 2646 保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 100萬 1年 4040 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 RJ1 1計畫 1年 4632 遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 3單位 1年 2094 實支實付傷害醫療保險金附加條款 MRC 5萬 1年 687 雄安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 1000 1年 550 超級新人生傷害保險附約 XHG 100萬 1年 1110 遠雄人壽金安心豁免保險附約 HB3 1.575萬 20年 991 _____________________________________________________________________________ 友邦+全球+遠雄 年繳保費 38381 日前找了保險經紀人提出建議書新保單 當初開的預算需求是2.5萬左右 我參考了版上大家討論及推薦的部分產品 提供給保經參考 但規劃出來直接爆表 若再加上法巴 一年的保費超過4萬 目前希望在預算內做到較為全面的風險管理 有考慮把部分保額較高、年期較長的縮減 如：友邦DIYR、友邦JTL、全球LDC 另外也想把遠雄HB3豁免的砍掉 由於自己過去沒有保險的規劃 想請大家給點意見啊 看看目前保單規劃是否有需要縮減/補強的地方 謝謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.151.156 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1513961726.A.B24.html ※ 編輯: pinkyangel (61.228.151.156), 12/23/2017 00:58:53 ※ 編輯: pinkyangel (61.228.151.156), 12/23/2017 01:00:10 ※ 編輯: pinkyangel (61.228.151.156), 12/23/2017 01:00:49
→
12/23 01:23, 8年前 , 1F
終身險的繳費年期拉長，每年應繳保費數字會比較低
12/23 01:23, 1F
→
12/23 01:23, 8年前 , 2F
定期險則反過來，繳費年期短，每年所繳的金額才比較少
12/23 01:23, 2F
→
12/23 01:24, 8年前 , 3F
所以有幫JTL規劃10年期就可以了，因為通常只是單純作為主
12/23 01:24, 3F
→
12/23 01:24, 8年前 , 4F
約使用而已，除非妳有長期需要維持一定壽險保額的需求
12/23 01:24, 4F
→
12/23 01:26, 8年前 , 5F
另外有幫已經改過投保規則，如果照妳表列的規劃額度，YRDR
12/23 01:26, 5F
→
12/23 01:26, 8年前 , 6F
500萬和DIYR 6萬，(500+6x90)/15≒70，妳的年收入數字要有
12/23 01:26, 6F
→
12/23 01:27, 8年前 , 7F
70萬才行，如果沒有這麼多，就算自己不降，送件後也會吃照
12/23 01:27, 7F
→
12/23 01:27, 8年前 , 8F
會被要求降額
12/23 01:27, 8F
→
12/23 02:42, 8年前 , 9F
1.大熊主約改HU220年20萬+RJ1計劃1+RG1100萬+XCD3單位
12/23 02:42, 9F
→
12/23 02:43, 8年前 , 10F
2.大熊意外部分可改放全球附約XAR30萬+XMR3萬
12/23 02:43, 10F
→
12/23 02:46, 8年前 , 11F
3.有壽險需求另外規劃別直接放大熊主約..
12/23 02:46, 11F
→
12/23 02:46, 8年前 , 12F
且拉長JTL30年 JTL費率不優 JTL當主約10年期就好
12/23 02:46, 12F
→
12/23 02:47, 8年前 , 13F
4.至於友邦附約YRDR+DIYR 這樣規劃年收如同Se大說的
12/23 02:47, 13F
→
12/23 02:48, 8年前 , 14F
要有70萬才不會吃照會 更細點就是要超過693,333/年
12/23 02:48, 14F
→
12/23 02:49, 8年前 , 15F
所以YRDR跟DIYR保額要跟年收對一下做確認較恰當
12/23 02:49, 15F
→
12/23 02:53, 8年前 , 16F
有RG1100萬情況下 JDDR也可斟酌規劃100萬
12/23 02:53, 16F
‣ 更多 pinkyangel 的文章
文章代碼(AID): #1QFJZ-ia (Insurance)