[討論] 對保險觀念的困惑

看板Insurance作者 (雨居遊)時間8年前 (2017/10/27 15:23), 編輯推噓12(12推 0噓 56→)
留言68則, 15人參與, 8年前最新討論串1/1
先說一下我的基本狀況，29歲，性別女，目前無任何疾病，職等一。 前陣子，我在網路上爬了不少文章，大致了解險種與重要性，也明白現在比較推薦一年期的保險，用較少的金額，購買較多的保障，但當我跟業務員見面後，她有不同的想法，例如： ◎醫療實支實付的實用性比重大疾病、癌症險來得高，所以規劃的時候要優先。 ◎很多一年期的都是自然費率，大概到四十歲左右保費就會高到很驚人，到時候很容易陷入是否要繼續保的兩難，所以應該趁年輕就買期間較長、平準費率的保險。 ◎如果四十多歲想改買其他較為便宜的保險，容易遇上體況的問題。 ◎重大疾病的出險幾乎都是發生在癌症上。(既然如此，在預算有限的考量下，重疾與癌症險該如何抉擇?) 此外還有我自己想到的問題： ◎如果先保一年期的保險，後續逐漸轉到終身或20年期的，幾歲比較適合轉? 以上這些問題或觀念，大家有什麼看法? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.180.72.238 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1509089027.A.293.html
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10/27 15:28, 8年前 , 1F
置底ppt 後面看看
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推
10/27 16:54, 8年前 , 2F
樓上松鼠大的文章看完就差不多了
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10/27 17:35, 8年前 , 3F
apin的有一篇文章可以參考 https://goo.gl/207qke
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10/27 19:33, 8年前 , 4F
富邦？
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推
10/27 19:50, 8年前 , 5F
轉終身要幹嘛?高保費低效益
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10/27 19:50, 8年前 , 6F
謝謝大家，我會再去多看一下文章補充知識!業務員不是
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10/27 19:50, 8年前 , 7F
富邦，是保德信
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推
10/27 21:17, 8年前 , 8F
在有限的預算內先買基本保障，未來薪水提高再補再加需要
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10/27 21:17, 8年前 , 9F
的！畢業生那篇文章也可以讀一下
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推
10/27 22:18, 8年前 , 10F
要買平準費率？假如買兩年就理賠終止契約呢？不就多付
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10/27 22:18, 8年前 , 11F
未來年紀大的保費了嗎？
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10/27 22:34, 8年前 , 12F
保德信的壽險顧問現在會講這種話....素質真的越來越差
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10/27 23:12, 8年前 , 13F
●但他有想過一旦重大疾病 癌症發生 哪個要承擔的高?
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10/27 23:13, 8年前 , 14F
規劃的時候順序你應該是要想哪些是你無法承擔或是
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困難度比較高的 例如殘廢 重大疾病 癌症等等
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10/27 23:13, 8年前 , 16F
●有種方式叫做調整保額 且如果年輕時買期間較長的
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10/27 23:14, 8年前 , 17F
現階段要做到保額夠除非預算也夠 要不還談啥長年期
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10/27 23:15, 8年前 , 18F
●何必"改"買 一輩子也不可能完全靠保險 人也要自己
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10/27 23:16, 8年前 , 19F
累積自己的資產 而非一開始年輕就投入一堆保費進去
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10/27 23:17, 8年前 , 20F
●不等於100%都是癌症 兩者互相搭配 且一次金跟療程
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10/27 23:17, 8年前 , 21F
型的給付還是有不同的 一次金也是會燒完的
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10/28 00:20, 8年前 , 22F
與其擔心20年後，不如擔心明天風險會不會來臨
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10/28 00:21, 8年前 , 23F
是不是已經做好準備，還是要風險轉嫁呢？
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10/28 12:01, 8年前 , 24F
一定預算下，個人覺得癌症、重大疾／傷病險種的取捨重點
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10/28 12:01, 8年前 , 25F
可優先放在花費可能較巨大的癌症。而此類險種到了五、六
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10/28 12:01, 8年前 , 26F
十歲之後的自然費率，已貴到覺得效益太低時即可不續保、
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風險自留（即便現在的保額不代表能完全轉移風險）。
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10/28 12:02, 8年前 , 28F
長照的風險對於大多數族群，可能也是到老仍無法完全自留
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的。其餘如大多實支實付商品的費率，應該一直續保下去沒
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太大問題，若整體來說會覺得四十多歲的費率就高驚人，可
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能要檢視是否自己的財務能力較不足。
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推
10/28 13:11, 8年前 , 32F
樓上bear學弟好
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風險規劃，要再跟人生計劃與財務一起看
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10/28 13:15, 8年前 , 34F
建議原po再把這二個因素在規劃時也要放進去
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推
10/28 18:41, 8年前 , 35F
我是建議利用FINFO或自己做試算表 去評估未來每年要繳
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10/28 18:42, 8年前 , 36F
多少保費 去調整出自己可以負擔的保費 這樣才不會有
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10/28 18:44, 8年前 , 37F
經濟壓力 不然盲目規劃 卻沒有注意到4.50歲以後的保費
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推
11/05 23:36, 8年前 , 38F
60歲自然費率的 你考慮的怎麼樣？ 終身醫療多多少少要
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11/05 23:36, 8年前 , 39F
買一些 70歲我不信你繳的下去
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推
11/05 23:40, 8年前 , 40F
身上預算如果足夠。一定要終身一起做。因為講定期好的業
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11/05 23:40, 8年前 , 41F
務 你可以問問他們70歲繳不出保費怎麼辦
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11/06 18:27, 8年前 , 42F
還在那邊講不知道幾年後的事......
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11/06 20:13, 8年前 , 43F
70歲以後如果沒有儲蓄、繳不出保費的人，基本上已經理財
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11/06 20:13, 8年前 , 44F
的問題了，就算年輕買了終身保費，難道業務敢保證繳清費
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11/06 20:14, 8年前 , 45F
用後，“未來”的所有醫療支出都確定能理賠？假設我的業
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11/06 20:14, 8年前 , 46F
務員敢給我這個保證，那我當然敢買，問題是不可能嘛！那
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11/06 20:14, 8年前 , 47F
當然是年輕時多自己注意投資理財來得更“保險”啊！保險
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11/06 20:14, 8年前 , 48F
是讓你“年輕本錢尚不足時”轉嫁風險用的！想轉嫁風險就
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11/06 20:14, 8年前 , 49F
會有成本支出，但必須是可以負擔且“合理”的支出！就像
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11/06 20:14, 8年前 , 50F
跟會一樣，要跟會就有被倒會的風險，也要付出時間或社交
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成本，並且當你資產累積足夠後，你還會想跟會？
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推
11/07 10:18, 8年前 , 52F
照你的理論。直接買cp值最高的實支實付就可以了。不需要
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其他險種。其他錢全部用投資理財 創業規劃
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推
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你的假設永遠是 買定期險的人以後會賺很多。會存下錢。
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事實證明沒花在保險上錢。一樣沒存下來的人還是比較
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多
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推
03/25 23:03, 8年前 , 57F
老年風險自留絕對是最省錢又最彈性的規劃，但很多人忽
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略了那是一個「理想」的狀況。終身險CP值低，每年能負
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擔2-3萬終身險保費的人不多，自然以低成本的自然費率定
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期險為優先考量，但全部規劃這類保險最大的缺點就是原po
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所說的問題。其實要不要買終身險最大的考量還是近二十年
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03/25 23:03, 8年前 , 62F
內自己是否能負擔保費。現階段財務寬裕的人，如果沒把
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握老年風險自留，終身險的高保費負擔又不會太重，當然可
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03/25 23:03, 8年前 , 64F
以做部分規劃～
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推
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所謂的「主流」觀念本來就是適合「多數人」而不是適用
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於「所有人」，了解不同種類保險的特性，並清楚每年所
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需要的成本，再去判斷自己適合哪些商品的規劃，不見得每
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03/25 23:08, 8年前 , 68F
個人都是套公式最好。
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