[險種] 32歲夫妻 既有保單檢視及新保單規劃

看板Insurance作者 (momo)時間8年前 (2017/09/29 00:27), 8年前編輯推噓0(0推 0噓 12→)
留言12則, 3人參與, 8年前最新討論串1/1
一、性別：男/女 二、年齡：32/32 三、職業/工作內容：產線主管/公務員 四、保障需求：, 1.夫妻二人目前均無體況問題，小孩2名（1Y、3Y）、無房貸，僅女方有奉養 長輩需求。兩人均為家庭經濟支柱，若發生意外仍有筆費用以供扶養小孩， 或不幸發生殘疾可轉嫁保險。 2.因預算有限，秉持保大再保小，故小孩僅作中壽LEGOAB+OCH+DPAA，並加掛 媽媽全球XHR 五、保費預算：2人7萬以內(含刪減後既有保單) 六、健康告知：7題均否 夫：親屬有高血壓 妻：親屬有癌症病史(爺爺、阿姨、表姊…)、高血壓 七、常用交通工具：機車/汽車 八、預計規劃：定期壽險/重疾/殘扶/醫療/癌症 九、現有保險：(夫無保險) <妻> 保險公司：南山人壽 購買時間：2009年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 ----------------------------------------------------------------------------- 終身醫療保險 NPHIAQ 1,000元 20年期 12,410 護您久久終身防癌健康保險 CABAQ 1單位 20年期 5,597 康祥一生終身保險附約 EDDR4AQ 50萬 20年期 8,750 新手術醫療保險附約 NSIR 3,000元 20年期 3,420 住院費用給付保險附約 HIR 1,000元 1年期 1,610 住院費用給付保險附約居家療養附加 HR 1,000元 1年期 1,570 住院醫療保險附約 HS 10計畫 1年期 2,650 新傷害醫療保險金附約 AMN3IQ 3萬 1年期 810 意外傷害醫療日額給付附約 ADHI1G 1,000元 1年期 540 新人身意外傷害附約 PAP6Q 100萬 1年期 1,170 意外骨折及特定手術傷害附約 PBBR 50萬 1年期 1,850 合計40,3777 十、預增保險： <夫> 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 遠雄美滿致富增額終身保險(106) LJ2 5萬 20年期 2,155 遠雄康富醫療健康保險附約 RJ1 計畫一 1年期 2,579 遠雄保安心重大傷病一年期定期健康保險附約 RG1 100萬 1年期 3,430 遠雄一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位 1年期 1,668 全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 20年期 4,810 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計劃五 一年期 2,864 友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 (掛妻) 友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 一年期 2,400 友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 一年期 3,120 南山 網路投保一年期定期壽險 E1TL 300萬 一年期 4,800 (原保經建議遠雄CSD) 台灣產物 闔家安康 方案B 一年期 2,483 總計：30,309 <妻> 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 遠雄新定期壽險(106) FD5 300萬 20年期 4,410 遠雄康富醫療健康保險附約 RJ1 計畫一 1年期 4,632 遠雄一年定期癌症健康保險附約 XCD 3單位 1年期 2,094 全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 20年期 (掛夫) 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計劃五 一年期 4,775 友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 1.560 友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 一年期 1,600 友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 一年期 1,405 台灣產物 闔家安康 方案B 一年期 2,483 (意外險預計再增加公教團保) 總計：22,234 問題 1.妻既有保單：自己因單身時投保南山終身醫療，經檢視保障甚低，還需繳11年， 保經建議將南山1年期附約都全部解除，留主約(約26,000)繳完，嗣期滿有多餘 預算或需求再加附約，現在先將砍掉費用用於預增保險。 除了上述規劃，原考量若南山附約+全球XHR做醫療，再加南山一年期定壽E1TL， 但南山保障似乎偏低，所以還是用遠雄+全球。 2.夫妻全球LDC原告知保經想共用主約(掛夫)，但保經說不建議，雖然主約內容相較 其他壽險好很多，但我的部分卡在原南山主約，再加上LDC主約會超出預算，不知 道這部分如何取捨? 3.先生的部分，仍請幫忙檢視有無需要調整的 非常謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.141.70.57 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1506616023.A.1DB.html ※ 編輯: momocomi (223.141.70.57), 09/29/2017 00:28:23
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09/29 00:28, 8年前 , 1F
大熊主約不要用LJ2和FD5，一來不是每家都能像有幫那樣使用
09/29 00:28, 1F
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09/29 00:29, 8年前 , 2F
定期險當主約沒有問題(FD5滿期後妳的保障也跟著死)，二來
09/29 00:29, 2F
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09/29 00:29, 8年前 , 3F
LJ2會有因全殘而失效的風險(雖然以規劃內容言只影響到RG1)
09/29 00:29, 3F
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09/29 00:31, 8年前 , 4F
至於業務不建議共用主約的理由是什麼？總不會有幫沒問題，
09/29 00:31, 4F
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09/29 00:31, 8年前 , 5F
但全求這邊就會有問題吧？要是有問題(婚姻關係不再存續)，
09/29 00:31, 5F
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09/29 00:31, 8年前 , 6F
那也是兩張都會同時遇到這狀況
09/29 00:31, 6F
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09/29 00:54, 8年前 , 7F
全球共用，除s大說的原因外，保經一直推這張是目前便宜
09/29 00:54, 7F
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09/29 00:54, 8年前 , 8F
的終身殘扶，才4、5千，總額不高很建議留著，且友邦為
09/29 00:54, 8F
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09/29 00:54, 8年前 , 9F
階段性商品（短期高額一次金）
09/29 00:54, 9F
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09/29 00:57, 8年前 , 10F
別管他 反正LDC本來就是掛個主約 它的保障只是附加價值
09/29 00:57, 10F
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09/29 01:04, 8年前 , 11F
小孩部分若保大再保小 應該先做友邦
09/29 01:04, 11F
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09/29 01:11, 8年前 , 12F
目前問題最大的應是南山舊保單 卡太多預算
09/29 01:11, 12F
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