[險種] 24歲女 第一份保單規劃

看板Insurance作者 (Nick)時間7年前 (2017/05/12 00:23), 編輯推噓2(2推 0噓 41→)
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一、性別：女 二、年齡：24 三、職業/工作內容：設計助理(預計今年六月到澳洲打工兩年)/內勤 四、保障需求：醫療雙實支實付、意外險 五、保費預算：25000~30000 六、健康告知：皆無 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃：因無任何保單，目前預計醫療(雙實支實付)、重大疾病、殘扶 九、現有保險：無 十、預增保險： 保險公司：友邦、全球、元大 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 友邦人壽 友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 30年 1880 友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 一年期 1170 友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 200萬 一年期 420 友邦人壽愛己保險費豁免附約 WPA 3470元 30年 22 折扣後 3457 全球人壽 安養久久終身健康保險 LDC20 1萬 20年 3710 醫療費用健康保險附約 XHR00 計畫五 至80歲 4344 傷害保險附約 XAR00 50萬 至74歲 415 個人傷害住院日額保險給付附加條款 XAH00 500元 至74歲 295 保險醫療保險金附加條款 XMR00 3萬 至74歲 378 安養久久保證給付健康保險附加條款 XGB20 1萬 20年 1080 折扣後共 10222 元大人壽 永愛終身壽險 LWCC00 10萬 20年 2150 新祝扶年年殘廢照護終生健康保險附約 DHAC00 100萬 20年 9900 一年期重大傷病健康保險附約 RZA101 100萬 一年期 2500 享安住院醫療健康保險附約 NRA101 計畫一 一年期 2236 人身傷害保險附約 PRE101 50萬 一年期 501 意外傷害醫療保險附約(無社保) MRC1G1 3萬 一年期 600 意外傷害住院日額保險附約 MIC101 計畫二(1000) 一年期 470 折扣後共18197 _____________________________________________________________________________ 總共 31876 這是業務幫我規劃的第一份保單，麻煩大家幫忙檢視是否有需要增加或刪減的地方， 1.友邦人壽主約[定期壽險]的部分能減額繳清嗎?有查到文章寫[定期壽險] 無法減額繳清，想請教各位哪個才是對的資訊。 2.續上題，若是減額繳清會影響到附約嗎?因為有看到[友邦人壽一年期附約延續 批註條款]，若是減額繳清後附約是否可延續? 3.另外想請教元大保單裡的新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約是否推薦? 因保費不低且20年期，還是可考慮其它間的意外及醫療實支實付就足夠 4.請問六月份澳洲打工，有必要再多增加度假打工保險嗎?(業務推薦安達產物) 以上 非常感謝大家! 謝謝各位 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.38.121.88 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1494519818.A.127.html
推
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其實全球的意外可以買到100 日額可以提高到1000
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沒差幾百塊..XD
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另外其實我看妳預算蠻足夠的，我建議可以用壽險搭主約
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然後把附約搭在壽險下面，再另外加一個豁免(WPR)
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然後LDC殘扶的部分自己成一個主約，因為他自帶豁免。
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壽險金額會高一些，我建議可以用最低保額20萬做就好。
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然後建議加一個住院日額(MIR)，這樣才算比較完整的一
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張保險，重大疾病有需求的話可以另外規劃DSR，也沒有
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多少錢，這樣基本上就很OK了。
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其實我覺得LDC買得有點低...建議至少三萬才足夠w
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現在這樣的規劃就把保戶預算打死了 哪裡預算足夠orz
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開好開滿是業務的職責嗎??
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不需為了預算較高而再增加吧 反倒是YRDR只有200萬沒說
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重大疾病有需求可做在友邦JDDR
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推
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不應該說是職責，但把她所需要的規劃一併也提出來讓她
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了解並有個選擇權，是業務應該要做到的事情
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意外跟意外實支部分其實做在一家就可以了不用再分多家
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如果這建議是錯誤的 那提出來似乎沒意義。
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每個人預算不同所需要的東西也不同，我們只是把最小的
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總之 需要調整的內容很多 我是建議別找這位保經了
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預算發揮最大的效用。
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願聞其詳，請問覺得哪裡建議錯誤?XD
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老實說 樓上提出的規劃方式很奇怪 看起來就像單一保險
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公司的思維
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為何都只調整全球的 全球是有有價值的商品 但不是多數
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不好意思，我的確是單一公司，原來這邊不能讓單一公司
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提出建議@@"
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能在預算內發揮最大的作用固然很好 但什麼叫最大作用
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應該說她其餘的險種我也還在研究怎麼調整..倒還沒想好
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在各位前輩們前面失禮了真的很抱歉QQ
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並不是這樣 只是提出建議必須也知道其他商品相關保障
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是思惟想法怪異 不是單一公司的問題。
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這樣建議才會比較不偏頗 因為他上述有問題的地方不少
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希望可以讓我理解一下哪邊的思維想法怪異..或許我需要
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而且以原PO要出國兩年的狀況 是否跟一般保戶規劃相同?
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反省自己怎麼調整比較好
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這也是要討論的問題點。
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以要出國的部分來說的確這部分也有需要調整的地方
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因為我最近也是碰到要出國留學的朋友再請我協助，我也
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還在學習:)
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至於其他內容 你可以看看我版上文章 不多說了。
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總之也很感謝wayn2008大的建議，我剛剛也正巧在看您的
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05/12 00:58, , 43F
系列文章，應該還有許多該學習的，謝謝指導
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