[險種] [壽險/殘障/重疾] 28歲男既有保單諮詢

看板Insurance作者Parasite0922 (米蟲)時間9年前 (2016/06/08 15:51)推噓1(1推 0噓 34→)

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請詳述以下資訊：一、性別：男二、年齡：28 三、職業/工作內容：內勤文書四、保障需求：壽險、殘障、重疾五、保費預算：3~4萬/年六、健康告知：略七、常用交通工具：汽車、機車八、預計規劃：因最近剛買房、結婚，由於家庭責任增加了，希望規劃增加壽險的規劃，並補強殘障險，同時希望再對現有保單進行檢視、調整，期能在有限的保費下，獲得最大的保障。（壽險/殘廢險優先，重疾險其次）九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）保險公司：遠雄人壽購買時間：100年商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 雄安心終身保險 FX5 10萬 20年 3220 真安心醫療保險附約 RSJ 計畫二 5120 一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位 1050 超級新人生傷害保險附約 XHG 50萬 835 實支實付傷害醫療保險金附加條款 MRC 3萬 668 雄安康醫療日額給付傷害保險附約 RHG 1000 830 保險公司：中國人壽購買時間：100年商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 龍幸福終身保險(已減額) ACNPL 10萬 20年新康泰綜合住院醫療附約 NCH 20單位 4402 保險公司：安聯人壽購買時間：101年商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 萬世福終身壽險(已減額) WL1N 30萬 20年定期壽險附約(已解約) TLR 570萬一年定期癌症健康保險附約 CR 300萬 1305 殘廢給付保險附約 DR 500萬 1150 一年定期重大疾病暨特定傷病健康附約 DDR 100萬 1860 保險公司：台灣人壽(原宏利人壽) 購買時間：100年商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 定期壽險(65歲滿期) TMN65 100萬 5990 殘廢保險附約 RDM 500萬 1350 被保險人豁免保險費附約 WPI01 501 保險公司：南山人壽購買時間：104年商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 闔家安康 300萬 1140 保險公司：法國巴黎人壽購買時間：101年商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 一年定期重大疾病健康保險(金健康) IDD 計畫三 1000 保險公司：富邦產險購買時間：102年商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 忘了，好像是某保經專案 500萬 4800 保險公司：公司團體意外險購買時間：104年商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 公司團體意外險 350萬 2200 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）保險公司：南山人壽商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 優活定期壽險 NJTL 500萬 20年 9550 保險公司：友邦人壽商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費 _____________________________________________________________________________ 平安定期壽險 JTL 100萬 10年 2950 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1950 有備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 2500 因房貸共繳30年，另外為了貸款另外有保了10年期500萬的房貸壽險，加上優體壽險的500萬，差不多足以負擔房貸費用，考量就算加速償還，房貸大概也需20年左右才能還清，日後若有小孩，同樣也是有壽險的需求，因此20年500萬的優體壽險應該是不會過度規劃，風險大概就是20年後尚有壽險需求，體況不知是否能承保。殘廢險的部分原本是想直接新增YOA在TMN定壽下，不過現階段來看TMN的費用似乎相當高，加上歷經宏利、中信、台壽的合併案後，對有條件保證續保RDM的存續有點擔憂，發現現在似乎有友邦這個新選擇，雖然現階段YRDR、DIYR的費用較RDM、YOA高，但若加上定壽費用一起考量，替換友邦似乎是個可以考慮的方案，也希望板友能給些建議。另外有關於重疾的部分，當初在安聯付出了巨額的入場費，保了高保額的CR，也不知道是否是個划算的選擇，只是在重疾制度的變革下，不知是否該以遠雄的RG1取代安聯的DDR，或是有更好的規劃，也希望板友能不吝建議，十分感謝！然後遠雄有關意外的保險附約可能會解約，將保費額度保留給其他保險，富邦的意外險也想在殘廢險投保完後進行解約，靠優體壽險及殘廢險取代意外險，並靠團保的部分補強，不知這樣的想法是否有疏失的地方？最後關於目前及未來保險規劃，若有任何調整建議也歡迎提供，非常感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 117.56.69.1 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1465372260.A.175.html ※ 編輯: Parasite0922 (117.56.69.1), 06/08/2016 15:59:01

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