[意外/殘廢/重疾/壽險/實支] 保單規劃30歲女性

看板Insurance作者 (小雨)時間9年前 (2016/04/29 10:33), 9年前編輯推噓1(1推 0噓 48→)
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請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：女 二、年齡：30歲 三、職業/工作內容：辦公室1職等 四、保障需求：目前單身，希望死亡/意外/全殘/重殘有保障不拖累其他人 五、保費預算：3萬~3萬5/年 六、健康告知：以下皆無 （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 七、常用交通工具：大眾運輸工具 八、預計規劃：意外500萬/重疾.癌症/殘廢500萬,殘扶5萬以上/壽險500萬/雙實支醫 療 （請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求） （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除） （EX.壽險/癌症險優先，意外險/醫療險其次） 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 一張亂買的意外還本,會先解約,算沒做功課的代價 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 自己規劃的險種買法: >意外險:產險公司+壽險公司(保證續保),產險公司還在找.可能買1張1千萬或2張500萬. 壽險公司當輔助用,萬一殘障,隔年被產險公司拒保還有壽險公司可保, 故希望能保證續保. >壽險:1年定期(總保額500萬的80%)+長年期(輔助用,避免老年保費太高) >重大疾病.癌症:500萬-1000萬 >殘廢:1年定期,500萬 >殘扶:1年定期,每月殘扶金至少5萬 >醫療:雙實支(住院日額5,000,骨折未住院3~4,000/日) 保險公司：友邦人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 30年 2730 友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 1200 友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年 1225 友邦人壽友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 300萬 1年 6540 保險公司：全球人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 全球人壽安養久久終身健康保險 LDC 1萬 10年 6440 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫5(雜費12萬) 1年 4775 保險公司：遠雄人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 遠雄人壽雄安心終身保險 FX6 10萬 20年 3340 遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 6單位 1年 4188 遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險附約 RG1 200萬 1年 6180 保險公司：台灣人壽 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 台灣人壽五年定期123重大疾病保險 DD123 150萬 5年 6300 台灣人壽新住院醫療保險附約 HNRB 計畫三(雜費15萬) 1年 4658 台灣人壽長安傷害保險附約 SPAR 100萬 1年 1440 台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款 SMR2A 20萬 1年 3260 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.140.153.20 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1461897210.A.02B.html
推
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基本上沒問題 不過友邦JDDR及遠雄RG1的保額只有10萬？
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若連同遠雄RJ1 已經是三實支了 應非必要 可砍RJ1
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另外意外險保證續保 通常目的在意外的實支
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因此光出台壽SPAR 卻未出SMR其實怪怪的
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又若台壽是以減額繳清為目的 則出15年期即可第一年末辦理
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重疾/癌症想要有500萬以上的保障，卻沒有考慮台壽的DD123
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是還滿奇怪的一點，畢竟這張的癌症/腦中風是２倍給付
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通常選擇遠雄大多是為了RG1和XCD而買，所以同時規劃RJ1是
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04/29 13:07, , 9F
沒什麼太大問題，但預算有限的情形下應先顧好大風險，實支
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沒有必要非買到３張不可，在保留遠雄的情形下可考慮將全球
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的部份拿掉
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台壽這邊要把傷害實支附加條款SMR2A加進來
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回T大：很抱歉我也看到了JDDR的部分，重疾在考量保
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JDDR預計保300萬，GR1保200萬。
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回S大：不知在以上規劃之下，是否還有需要DD123？
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本來是有考慮台壽主約用LWL10萬來當主約的。
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誠如兩位所言，其實我一直考慮RJ1是否要放進來
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最近遠雄的核保好像有換一批成員的樣子，在審核上變得比較
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龜毛，RG1 200萬+JDDR 300萬可能會被遠雄的核保刁，這部份
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可能要先有個心理準備
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畢竟已有NHRB與XHR，放進來是考量手術的部分。
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台壽要用LWL 10萬當主約的話只能找他們自家的業務部隊，至
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但我明白確實重複性滿高。
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於如果有減額意願，那就要看對方願不願意承接這個case了
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btw，會考慮RJ1通常不是因為手術的關係，若真在意手術的話
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應該保留的是HNRB+XHR才對
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可能是在意住院手術 XD
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感謝S大，SMR2A確實是我疏忽之處，謝謝。
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另SPAR有考慮調整到最低保額加500萬或1000萬產險
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不知如此規劃是否妥當？
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友邦JDDR若要保300萬，須注意各險種通算保額加總可能會
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達到體檢的要求。
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友邦及產險傷害險，也要注意保額是否超過年收入的倍數
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上限問題。
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SPAR用最低的50萬附加SMR2A沒什麼問題，但注意eco大所提的
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同業累計額度通算
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謝謝eco大和S大，感謝兩位的專業意見，我會多斟酌
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這次遠雄真的龜毛 被刁過還是無法說服
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04/29 18:12, , 39F
依照你的預算跟預計規劃，單實支實付應該就差不多了，除
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非將重疾額度調低一些，不然以RG1費率來看會佔用不少保
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費
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04/29 18:17, , 42F
而且預計規劃壽險也要500萬，那建議保留單實支即可
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04/29 23:21, , 43F
希望認識有豐富經驗之保險經紀人能夠談出單。
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謝謝W大，還在研究大家的建議，感謝。
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※ 編輯: infinity7534 (114.136.75.10), 04/30/2016 00:14:59 ※ 編輯: infinity7534 (114.136.75.10), 04/30/2016 00:33:01 ※ 編輯: infinity7534 (114.136.75.10), 04/30/2016 00:36:44
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回W大：考慮拿掉遠雄和全球，拉高DD123，規劃定壽
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04/30 01:28, , 46F
壽險這部分建議跟業務討論後針對你的需求調整會比較好
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04/30 01:29, , 47F
因為可能需要用一年期跟長年期搭配 要看你能力及需求
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04/30 01:35, , 48F
04/30 01:35, 48F
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04/30 01:36, , 49F
可能還需要微調整 但應該相差不大
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