Fw: [新聞] 被業務塞攏？人妻竟一次買3張美元保單

看板Insurance作者hoegaarden (喜歡風之谷嗎)時間8年前 (2015/11/15 19:50)推噓-4(1推 5噓 5→)

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※ [本文轉錄自 WomenTalk 看板 #1MH9ppKg ] 作者: hoegaarden (喜歡風之谷嗎) 看板: WomenTalk 標題: [新聞] 被業務塞攏？人妻竟一次買3張美元保單時間: Thu Nov 12 22:06:40 2015 被業務塞攏？人妻竟一次買3張美元保單 smart月刊戴瑞瑤 2015.11.11 http://goo.gl/baOmgR 我今年38歲，與老公育有3個孩子，分別為16歲、14歲與8歲。我們家庭年收入約86萬元，並不算太低，但因為存下來的錢，幾乎都放在房子上，也就沒有太多的投資經驗。但由於目前現金部位只有20多萬元活存，讓我很擔心，將來我和老公的退休生活會不夠支應。因為我和老公希望在65歲退休後能有現金收入，就在今年買了3張美元保單，一年要繳的保費約新台幣45萬元。這些保單只要繳4年，期滿後就能開始每年領取生存保險金到終老。而這一筆金額不小的保費，是靠賣房的錢來支付。想請問，用保單規畫的退休現金流，能符合我們的需求嗎？我們會賣掉房子，是因去年婆婆過世，為了照顧公公，便搬回老家與公公同住。賣掉房子的所得則用來還清房貸，以及繳納美元保單的保費，這樣還餘有230萬元，目前放在定存，我打算未來美元保單繳不出來時，就用這筆錢來支付。另外，我們一家人目前年繳保費約76萬元，除了上述3張美元保單、2張只要再繳2年的新台幣儲蓄險，以及我跟老公的壽險、醫療險、癌症險、重大疾病險等醫療保障，這樣保障是否已足夠？針對退休規畫，保險是不錯的運用工具之一。但小芸和老公一口氣買了3張美元儲蓄險，這樣的做法會帶來哪些問題呢？ 1.年度收支赤字由於小芸與老公沒有記帳習慣，因此他們沒有發現去年家庭收支已出現35萬元負現金流，光儲蓄型保費支出就占全年開銷的71%。小芸和老公可能因去年賣房子後，手上還有 200多萬元的存款，所以不覺得財務會有問題。可是，小芸的長子將在3年後就讀大學， 5年後更有2名子女將同時念大學，學費、生活等開銷必定大增，財務壓力只會惡化。 2.用美元保單規畫退休需承擔匯率風險小芸與老公雖有退休費用不足的風險意識，但卻沒有進一步做估算。小芸忽略計算65歲後可領勞保、勞退年金，扣除政府發放的年金後，才是要靠保單補足的退休金缺口。且小芸與老公退休後還是使用新台幣，若將現金全部投入美元商品，長期有退休後支領的匯兌風險，中短期則有因急需用錢而面臨的解約金、匯兌等風險。一次三張還真猛自己的慘痛經驗是沒做功課跟朋友買了一張美元保單還是三商美邦事後才覺得要繳20年真的太久了 20年後全球經濟主從變幻莫測難知屆時美元地位會不會變第三世界貨幣於是在繳完一年後立刻解約為此還和朋友之間產生小爭執只能說這種保單真的不要隨便買真的要買短期就好 -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 182.234.41.91 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WomenTalk/M.1447337203.A.52A.html ※ 編輯: hoegaarden (182.234.41.91), 11/12/2015 22:11:13

推

patrickgod

11/12 22:09, , 1^F

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patrickgod

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shou0823

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