[險種] 28歲夫妻 第一次保險規劃

看板Insurance作者 (hi)時間10年前 (2015/11/12 01:36), 編輯推噓4(4推 0噓 34→)
留言38則, 8人參與, 最新討論串1/1
請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：夫妻 二、年齡：我跟老婆都是28 三、職業/工作內容：醫療人員（請詳細填寫實際工作內容，以利判斷職業等級） 四、保障需求：醫療 殘扶 防癌 意外（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：一人希望控制在50000以內 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 七、常用交通工具：機車/汽車/大眾運輸 八、預計規劃： 目前我跟太太都沒有保險，想要規劃醫療及殘扶險，岳母約10年前因癌症而離世， 因此太太的部份希望能有防癌險。太太的親戚為x商的保險業務，得知我們在查詢醫療 及殘扶險後，主動提供她幫我們規劃的保險內容。但我看了最近的新聞，內心還是 多少有點疙瘩。我們兩個希望醫療部分以實支實付為主要訴求，殘扶險則是希望若 因疾病或意外而無法再工作的話能有至少有收入來維持生活。 九、現有保險: 無（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 保險公司：三商 以我的部份為例（我跟太太的保險內容一模一樣） 醫療險部分 http://imgur.com/qSYofKW
殘扶險部分 http://imgur.com/OYyLNor
1.對於醫療險的部分，這份似乎偏向終身醫療險，但太太希望能以定期醫療險為主， 且我們比較希望著重在實支實付的部分，保的內容涵蓋的範圍能廣一點，至於能不能 還本我們沒那麼在意。 2.對於殘扶險的部份，想問各位版大這個和失能險或長照險是否擇一就好 3.保費的部分，兩人加起來合計一年約15萬多，比我們預期的高出許多，希望有經 驗的各位能給我們一些建議,或是能規劃在我們預算內給予其他的保險內容，第一次 面對保險這件事，只能說整頭霧水....朋友建議可找保險經紀人幫忙規劃，不知各位 對於保經的建議如何，他們又是怎麼收費，謝謝。 本板叮嚀： 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。 （例：預算一萬，規劃年繳十萬） 2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。 生活娛樂館 生活, 娛樂, 心情 Life_Plan 人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試 CFP 理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★ 3. 凡不做功課（伸手牌），並於文章內或推文中直接索取建議書者，一律劣退並水桶 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.14.35.50 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.139.247 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1447263402.A.74C.html
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現在癌症大多以重大疾病險轉嫁風險
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能做的就是遠離這位保經
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要以你們夫妻往後的目標下去做風險的轉嫁，殘扶金有討
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論過了嗎？1.出單100萬的用意又業務有沒有跟你們解釋清
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楚2.還有你們所在區域醫療機構或是如果真的發生狀況想就
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醫的地方的住院費用應該去了解並解決3.以及現行二代健保
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的缺口該如何補齊4.有無房貸車貸5.父母是否健在6.往後規
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劃是否生孩子7.最擔心的問題是什麼8.以你們的需求為主要
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目標考量才是正確的
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Y大，這份建議書是單一保險公司的，為何有遠離這位保經
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的說法
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1年15萬的規劃 身為保戶的我 感覺這位規畫方向嚴重錯誤
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抱歉是w大 打錯了
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因此就這樣建議了...覺得非常狠心呀
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其實這張建議書只是把終身塞的差不多
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這個業務真的有跟你討論需求嗎
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我建議自己還是先了解一些簡單的保險觀念 業務員不一定
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會去深入跟保戶聊這方面的事情。
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有些時候他會依照他"覺得"應該要有的方式進行規劃
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推
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我個人的保險觀念是從工作能力，為出發點，保障工作能力
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才是最根本的問題。
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然而保戶在沒了解保險以前 真的了解自己的需求嗎?我存疑
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原來前面有提到某商業務..那至少規劃一些基本的...
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而不是把自家產品通通塞進來就算是規劃好了。
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樓主圖文都有說明啊...
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因為最後一段講到保經 所以就沒注意到那麼多了sorry
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最主要把終身跟定期搞清楚 了解兩者的差異會明白很多
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還有找保經跟業務其實差不多 最主要是對方有沒有替你想?
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我問我身旁對保險排斥的 其實就是遇到的人不對...
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推
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有時候…年資久的，親戚等這類的僅供參考
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11/12 04:03, , 31F
建議可以多比較
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推
11/12 07:15, , 32F
手術真的沒必要這樣保
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11/12 09:21, , 33F
直接遠離這名業務吧~況且您夫妻倆都年輕，用定期險來
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11/12 09:21, , 34F
規劃才能以較少的預算買到足夠的保障!
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推
11/13 18:30, , 35F
你還是先做功課，一頭霧水只會被宰
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11/13 19:12, , 36F
我也是醫療人員，最近第一次買保險只選三商20XWL 10w +S
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11/13 19:12, , 37F
HSD 其他買別家...
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11/16 01:39, , 38F
看一下你的保費爆炸最主要是來自什麼？就知道規劃方向了
11/16 01:39, 38F
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