[討論] 關於保險契約內容

看板Insurance作者bhtaer2645 (simpy)時間10年前 (2015/07/26 19:15)推噓5(5推 0噓 5→)

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不好意思第一次在版上發文，不是很確定是哪個分類… 故事有點煩瑣，如有敘述上不周全的部分請各位見諒。前天保險員來家裡和我爸媽討論去年我媽簽的保險。這位保險員屬於國泰，是親戚的女兒(以下稱阿姨)，一直以來和我爸媽推了不少國泰的保險。這次要討論的是國泰美事年年利變型美元終身保險，我也是前天才知道爸媽買這個。對話重點，阿姨說因為當初簽約時我媽沒有告知她有副甲狀腺癌，所以保單必須作變動，她給我們兩個方案，第一方案是她再去和公司討論看看能不能全額退保，第二方案是把被保人改成我爸爸(當初要保人和被保人都是我媽)，利息也必須延一年才能領。問題是簽約前我媽有告知她曾開過副甲狀腺手術，也給了阿姨住院資料，但阿姨說沒關係還是可以保，便簽約了。前天晚上爸媽和阿姨爭論這點時阿姨表示我爸媽沒有告知她，她並不知道有這件事，強調希望我們能接受第二方案，她的說法是:「這種大公司有很多厲害的律師，跟他們搞來搞去也麻煩，而且第二方案只是沿一年利息而已，其實也是對我們有利，因為公司給我們一次改被保人的機會，這麼好的保險就放給她生利息啊。」當時我對保單內容完全不了解，阿姨走後便把保單拿到房間研究一下，以下是保單內容： (幣別:美元) 保費:一年$60600元(扣掉3%優惠後實繳58782) 繳費年期:四年生存保險金第一年領630，第二年領1230，第三年領1830 ，第四年2430，第五年開始直到退保都是年領6000。看到保費其實下了一跳，雖然家裡不窮但四年繳約7百萬台幣實在也超乎我想像，因為爸媽都已退休，且一直以來買了不少保險，每年要繳的費用已經夠多了，哪來的閒錢再繳這筆。另外請朋友幫忙算一下如果到25年退保的話 IRR才1.96%(不確定是否正確)，蠻低的…. 隔天早上和我爸媽討論保單內容，結果又出現了莫名的事讓我驚呆了。原來當初阿姨推銷時是說一年繳60600美元，只要繳兩年。第一年領利息650，第二、三年領1200，第四年開始每年領3000 ，其中3000元會提撥10%(也就是300)到總保險金裡，假設十年後解約就是領回保金121200+300*10。十年後解約就是領回保金121200+300*10。以下是我的疑問： (1)契約書內身體狀況告知頁有一欄是問是否有副甲狀腺功能亢進，我媽勾選"是"，且底下備註欄也寫明曾接受副甲狀腺手術，有住院。如果副甲狀腺癌是拒保的，當初為何可以過關? (2)契約書沒有提到要提撥利息的事，且第四年開始每年提撥到保金的300元沒有讓下一年度領的利息增加的話那我幹嘛要每年繳300還沒有生利息?另外到時退保時要如何證明有提撥利息? (3)GOOGLE查到這檔四年期的(有推過兩年期的但我沒查到資料) 每年除了領利息之外，還另外有增額回饋金，但當初阿姨並沒有提到，而且契約書上也沒有載明。契約書封面有寫本保險為不分紅保單，是因為這樣才沒有增額回饋金嗎? (4)我爸媽不是高知識份子，契約內容對她們來說太複雜了，且又是親戚，簽約時沒有錄音，事後也沒有確認內容，直到昨天才知道原來內容差這麼多……。如果都沒有發現的話請問將來有意外，EX:要退保的退保金額，是照契約還是阿姨告訴我爸媽的內容走? (5)契約書內的解約金額為什麼有時會有小變動?從第四年開始幾乎都是240060，但有幾年會變成240030或240090，是契約打錯嗎? (6)前幾個月我媽想起有一筆國寶的醫療險還沒請領住院理賠，當時國寶已被國泰併購，便跟阿姨談理賠事宜，結果阿姨說無法理賠，因為副甲狀腺癌並不是癌症，但這次的美金保單又說副甲狀腺癌是癌症，查到的資料說癌症不包含原位癌，但副甲狀腺癌並不是原位癌，為什麼兩張保單有兩套標準? 問題真的很多..，感謝各位閱讀 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.255.217.8 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1437909312.A.2D8.html

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bhtaer2645

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推

dreamliar

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推

alaric

07/27 08:04, , 3^F

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