[險種] 36歲男新增保單規劃請益[富邦or南山]

看板Insurance作者時間10年前 (2015/05/12 10:54), 10年前編輯推噓1(1推 0噓 18→)
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請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除） 一、性別：男 二、年齡：36 三、職業/工作內容：阿宅軟體工程師(都待辦公室, 每年出國差旅1~2次) 四、保障需求：身故/殘扶約1000萬(有妻小) 五、保費預算： 六、健康告知： （下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填） （按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS） X (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？ X (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？ X (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？ X (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答） X (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？ (心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病) X (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ (胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病) X (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？ 七、常用交通工具：汽車(汽車保險內含500w人身事故險) 八、預計規劃： 1.至65歲前壽險/失能殘扶險(家中經濟支柱) 2.癌症/重大疾病/疾病與意外醫療(實支或一次給付) ps.凡出國差旅/旅遊都會自行加購500~1000萬的海外旅平險(醫療10%) 有可以置換的定期險嗎? 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 保險公司：南山人壽 購買時間：84年 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 康樂限期繳費(20年)終身壽險 保單上看不到XD 4.5w*70w 終身 繳完了 30年期重大疾病定期附約 50w 30(46歲) 910 住院醫療補償* 上限2.5w/次 49(55歲) 543 住院費用給付* 上限500/日 54(70歲) 419 個人意外傷害 100w 49(55歲) 624 *富邦說這兩樣必須退掉才能保富邦的實支醫療 公司團保(離職就沒有) 壽險身故400w, 意外400w, 住院雜費5w, 手術5w 十、預增保險： 以下只有人壽的部分, 有需要用產險補強的嗎? 另外已經跟業務說不需要還本, 他們說有殘扶的好像都綁要還保費所以保費都高? ============================================================================ 保險公司：富邦人壽 (業務規劃四份約) 商品名稱 [英文代號] 繳費期間 保額/計畫 保障期 保費 _____________________________________________________________________________ 安康久久殘照終身 XLJ 20年 5w/月 終身 57550 +防癌終身健康保險附約 PCC1 95歲 3單位 95歲 9735 +新住院醫療定期附約 HSD5 75歲 1單位 75歲 8282 +享安心住院醫療定額附約 HKR 85歲 1000 85歲 7890 *PCC1的保費高但一次給付才15w, 治癌症貴的都是藥物或光子/螺旋刀 有其他可替換的附約嗎? 安心寶意外身故及殘廢保險 MADD 每年續 100w 有續才有 1350 +安心寶意外傷害醫療 NMR 每年續 3w 有續才有 536 +日額意外傷害住院附約 AHI 每年續 10單位 有續才有 580 +保費豁免條款 WP 2303 *為何WP是附約, 保費比主約高? 享安定期壽險 XTG 20年 100w 20(56歲) 6560 +一年定期心安殘廢附約 211R 每年續 100w 有續才有 530 +保費豁免條款 WP 190 享安定期壽險 XTG 30年 100w 30(66歲) 9850 +一年定期心安殘廢附約 211R 每年續 100w 有續才有 530 +保費豁免條款 WP 389 ============================================================================= 保險公司：南山人壽 (業務規劃兩份約) 商品名稱 [英文代號] 繳費期間 保額/計畫 保障期 保費 _____________________________________________________________________________ 新康順終身保險 20NNPL 20年 15w 終身 5730 +不分紅一年期定期壽險附約 N1TR 每年續 500w 有續才有 8700 +傷害保險附約 AI 每年續 200w 有續才有 7400 +住院醫療附約 HS 每年續 20計畫 有續才有 4999 *AI是意外身殘扶助, 暫時性 max 1.5w/週*52週= 780w 永久性 max 上面再外加 1.6w/月*15年= 288w 悠活定期壽險(非吸菸體) 20NJTL 20年 500w 20年(56歲) 16400 先謝謝各位高手了~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.14.35.50 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.64.74 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1431399297.A.E51.html ※ 編輯: fancywang (61.231.64.74), 05/12/2015 11:22:11
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就這份規劃內容來說，基本上只有南山優體可以留著，其他全
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部丟棄換規劃別家比較快
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壽險扣除團保外還需要1000萬的話，南山悠活有500，剩下的
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500可以考慮用全球400+友邦100的方式來組合
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殘廢險規劃在友邦，定壽主約100萬+殘廢險500萬+殘扶5萬
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+重疾200萬。重疾在友邦若不想規劃到200萬，也有其他家險
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種可選(法巴金健康、中信DD123...etc)
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至於實支實付，因為富邦的實支限定正本，舊南山保單中的附
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推
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遠雄？
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約需要正本收據所以衝突，但不應該用解掉舊的來買新的之方
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式處理，跳過富邦直接考慮可收副本的就好(ex.全球、中信)
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遠雄殘扶+防癌+友邦定壽+重大+殘廢+富邦 平準+實支0.0？
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說錯 富邦改全球定壽+實支
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全球的實支不建議放在定壽底下，附約延續批註條款的寫法
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和友邦不同，全球的定壽到期後附約會無法延續
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所以要改全球終身+實支 再減額@@？
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第一金的定壽比全球便宜，且沒有像全球這麼愛抽樣體檢
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假設是因為房貸也可考慮遞減型的定壽，保費更便宜
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除了優活其他建議書的部分真的~~~~~~~~~~先爬文吧
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