家母最近拿了三份保單給我看 叫我研究一下
是93年買的投資型保單 (看了差點昏倒 = =a)
http://www.allianz.com.tw/product/index0.asp?pd=super
統一安聯人壽 保單名稱: 超優勢變額萬能壽險(丙型)
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目標保費:
第一年 最高85% / 第二年 最高30% / 第三年 最高10%
第四、五年 最高5% / 第六年後 最高3%
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超額保費: 最高3%
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每年各4次轉換、提領免手續費；申購手續費5折
家母分別替她自己以及我、我弟共三人投保 (現已邁入第九年了)
<一> 家母的部份(現齡51歲) 保額200萬 月繳3000元(目標保費2500;超額保費500)
每月扣除額:700上下 (行政管理費100+危險保費600左右)
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<二> 我的部份(現齡25歲) 保額300萬 月繳2000元(目標保費1000;超額保費1000)
每月扣除額:250上下 (行政管理費100+危險保費150左右)
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<三> 弟弟的部份(現齡22歲) 保額300萬 月繳3000元(目標保費1400;超額保費1600)
每月扣除額:500上下 (行政管理費100+危險保費400左右)
我完全不知道家母當初目標保費跟超額保費這樣設定的原因... Orz
目前算起來"好像"已經沒有再收目標保費 每個月只計算超額保費3%
因為實際交易金額 家母:2985 / 我:1970 / 弟:2952
第一個問題是--
因為都是設定銀行自動扣款 是否可以把超額保費的部份全部移到目標保費?
這樣是不是實際交易金額就會是每月的扣款金額?(3000/2000/3000)
或者是說超額保費能直接降為0嗎? 變成每個月繳2500/1000/1400?
如果上述可行有需要向銀行更改扣款金額嗎? 或是保險公司送銀行的扣款金額會直接改?
總覺得白繳了三年多的超額保費很蠢... =""=
第二個問題--
我原本想把這三張都解約掉
後來參考了一下板上的文章
比較多人建議前置費用都收完的狀況下不要解約就當作定期壽險
我對定期壽險的費率不是很了解
以我們家三人的年齡&保額 直接在外面買定期壽險不會比較便宜嗎?
(因為感覺除了危險保費外每月還多100元行政管理費...)
又如果在外面買比較便宜是不是乾脆就解約比較划算?
P.s. 目前是沒有資金需求 只是單純認為這筆花費是不是可以再省一點
第三個問題--
目前投資的部分有賺有賠
但都不足以cover前八年被收取的目標+超額保費
最近申請了線上保單服務
目前只知道可以在線上更改投資標的、調整每月扣除額的順序
請問像是目標保費、超額保費的調整/基金贖回等是否也能透過線上辦理?
贖回後就是匯入約定的帳戶嗎? (等於用掉一次提領次數)
還是說我要另外選擇提領功能才會匯入帳戶?
如果在線上贖回是會當日處理(以當日淨值計算)嗎? 還是要幾個工作天?
我知道入帳時間每檔基金可能不太一樣 需要一些工作天我也都能接受
只是淨值是以哪天計算 或是當日15:30以前算當天交易這樣?
投資型保單這種應該不會有什麼信託保管費之類的吧?
第四個問題--
目前想把標的轉到非高收益的債券型基金去
想說至少還可以領一些配息
但我看了一下先前投資標的的基金收益分配頁面
網頁上這樣寫 http://ppt.cc/327N
表示說在我買的單位數不夠多之前 基本上都是領不到配息的!?
一個月才投資兩、三千 要買到哪時候才能達到最低金額...
可是實際上我去查了一下交易紀錄
還是有看到低於500元台幣的基金收益分配耶
揪竟是怎麼一回事???
以上~
懇請各位帥哥美女們指導開示 <(__ __)>
謝謝大家!
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