※ 引述《pancher7 (阿辰)》之銘言：
: 最近家人有想買美元保單
保單要放五年以上才會優於台幣定存哦!
板上教學是以IRR(年複利,定存為1.4%左右)為主要依據,
: 因為業務員一直來推說快停賣
停賣的影響還是未知數?保費漲,但還沒定多少,
對於短年期影響較大,長年期乘數效應較小,
沒優勢,保險公司都不用賣了!
: 想請板上專業的大大指點迷津
不需要隨業務員起舞,他提供這個資訊,可以評估一下合不合適!
儲蓄險為增額壽險,也就是壽險保單,
存進去的錢先被公司扣一筆,再慢慢給你增值,
也就是短期(五年內)解約會有風險,第六年後領回才會優於"現在"的定存,
當然~很多人把壽險保障當做是附加的,但這才是壽險保單主要的部份阿!
: 南山的增利久久跟富邦的曾美利那一個比較好呢??
以下拿DM資料計算來分享給您~
: 預算大約10000美金
(還是自己做一下思考,再下決定)
以下均不包含轉帳、集體彙繳件、高保額或任何折扣。
富邦(增美利,DM資料)
30歲女，保額五萬美元，
年繳6420美元來看，六年共繳38520美元。
年度 壽險保障 年末解約領回 IRR
6 40560 40560 1.476%
7 50000 42070 1.966%
10 50000 46965 2.664%
20 90000 47510 3.249%
30 130000 95885 3.366%
南山增利久久(銀行通路-玉山DM)
40歲男，保額10萬美元，
年繳36400美元，六年共繳218400美元。
年度 壽險保障 年末解約領回 IRR
6 229800 229800 1.456%
7 239000 239000 2.010%
10 268900 268900 2.797%
20 460000 393600 3.413%
30 660000 559400 3.473%
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增利久久看似贏了一些~
但別忘了，性別和年齡也是影響複利的一個因素。
參考就好！
偷偷加一個南山自家的商品資訊
南山鑫利年年(建議書資料)，
以30歲健康男子為例，保額2000美元。
１‧考慮年繳1994美元，兩年共繳3988美元。
２‧考慮年繳660 美元，六年共繳3960美元。
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1. 年次 解約金 壽險保障 年複利(IRR) |2. 解約金 壽險保障 年複利
第2 年末: 3656 4227 -5.657% | 910 1399 -22.376%
第4 年末: 4104 4274 0.822% | 2372 2798 -4.236%
第6 年末: 4464 4602 2.070% | 4202 4202 1.697%
第8 年末: 4952 5200 2.927% | 4542 5200 2.508%
第10年末: 5328 6000 3.095% | 4908 6000 2.887%
第15年末: 6382 8000 3.295% | 5942 8000 3.287%
第20年末: 7620 10000 3.375% | 7166 10000 3.437%
第25年末: 9058 12000 3.405% | 8598 12000 3.498%
第30年末: 10708 14000 3.404% | 10256 14000 3.516%
第35年末: 12568 16000 3.383% | 12136 16000 X(約3.501%)
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不管商品優劣，都該注意：
1.滿期前解約是儲蓄型保單最大的風險(建議選2-6年期就好)，
2.匯率風險-匯率波動問題，
3.利率風險-未來是否有更好更優的定存或外幣保單?
而且~某些國家的定存單利率還不低呦!
總之~"未來的不確定性"就是個最大的風險...
如果就"長期"."穩定"."理財"而言,增額壽險也是個不錯的工具!
如果中老年人覺得買定期壽險很貴，增額壽險也是個很好的保單。
很多人說儲蓄險很糟糕，我倒是覺得還好，
有許多人～現在還沉浸在那數百、數千萬的風險資產虧損(一去就回不來了)，
就會發現定存和儲蓄險是多麼有價值的東西了。
記得，看過一篇投資組合理論的研究(年代久遠有點忘了?)，
不管使用什麼樣的投資策略，
風險與無風險的資產配置在1/2時為最佳，
當然，環境、周遭各種因素加進去最佳的投資組合會有所變動！
做好屬於自身的理財規劃～才是最重要的 (廢話XD)
另外～
商品是一種重要考量之外，別忘了人的選擇！
銀行的保單一切都要自己來，
不管是保障型還是儲蓄型保險～
尋覓優質的業務員(萬中選一)，是可以給予最大最多協助的！
以上只是個人睡不著覺的看法~~~
※ 編輯: mcchsh 來自: 121.254.64.46 (06/23 03:41)