Re: [問題] 全球人壽投資型保單 VS 國泰添美利美元 …消失
※ 引述《peceg (我喜歡小丸子)》之銘言：
: 94年買了全球人壽卓越變額萬能壽險B，至今已經繳了五年多。
: 保經向我推薦時原本擔心自己一無所知，
: 雖然想存錢，但還是猶豫不決；
: 保經說她自己也有買，要我跟她買同樣的投資標的，
: 如果有任何變化，她會告訴我是否需做轉換，就是會幫我留意。
: ↑這算是她的話術嗎？
maybe...我也有叫我朋友買跟我同樣的標的就是了 XD
: 因為當時貪圖方便，所以也就相信了她。
: 不過翻查保單發現除了96年她有要我轉換三項投資標的，其餘再無任何聯繫。
: 期間投資報酬率也有達到24%，但我並不懂得適時贖回、落袋為安。
: 金融風暴後，投資報酬率一度跌至-60%，
: 詢問她也只得到這時反而可以購入更多單位的回應，
: 我也能瞭解她的說法，只是這之後感覺錢反而愈存愈少，真是欲哭無淚。
投資型商品，其中鏈結的基金報酬是變動的， 24% ~~ -60% !
比起儲蓄險是"固定的"就不一樣了
還是必須視你的風險承擔性來決定。
: 爬文後發現這類型保單並不是純粹投資，
: 因為還有很高的保險費用，
: 但我已經繳了這麼多年，保險費用就快繳完？
: 所以一直不知道該拿這張保單怎麼辦？
就將錯就錯吧，當初的你也只是想存錢而已吧!
不過你可去了解這個商品的架構到底是怎樣，
因為你的保險費用已經快繳完了(150%)，
剩下的就只扣每月的管理費跟危險保費(100萬保障所需要的費用)
可以當作定期壽險來看，危險保費是很便宜的!
而且保額可以作調整，如果你需要多的保障，可以調高保額，相對划算。
: 是該停扣？還是續繳？或是該轉換投資標的？
要看你是否了解此商品，還有承擔基金的變動性。
: 停扣後會有任何影響嗎？例如保額還在嗎？
停扣不會有影響，100萬保額也還會在，之後每個月扣的就是管理費+危險保費
: 最近遇到一位國泰的業務，他向同事推薦添美利美元終身壽險。
: 和他聊到我不知該如何處理的投資型保單，
: 他建議我去辦停扣，我也在他建議下轉換投資標的：
: 摩根富林明新興中東基金-摩根富林明新興中東(美元)-A股(分派)(JPMEF)、
: 富達基金-東協基金(FEDSM)、
: 摩根士丹利歐洲、中東及非洲新興股票基金A(MSIME)、
: JF印度基金(JFINA)、
: 只留下摩根富林明全球α基金(JPMTG)不變。
: 他建議我把停扣後的錢拿來買添美利，
: 他說現在美元便宜，加上我有3%優惠很划算，
: 6年期保額13000美元，年繳保費4537美元，但是我有3%優惠，
: 優惠後年繳美金4401，六年後繳了26406但是保單現金值有28626，
: 第七年後每年增加1066、1118、1144、1183........
: 結果想存錢的我又買了，現在有點後悔！
: 真是受不了自己總是不先做功課，就聽從人言貿然決定。
: 算算自己每月的收入，
: 扣掉房租、存款、給父母的家用，
: 還有自己生活所需的花費，
: 年繳美金4401等於每月要存10000台幣，
: 這樣有點吃力，如果臨時有急用就麻煩了。
所以先做好每個月的收支，還有先存6個月緊急零用金先，
之後另外還有額外的預算，想作儲蓄險的規劃再說吧！
不然你現在直接要繳4401的美元，等於把你每月的錢卡死，臨時有急用怎麼辦？
: 業務2/1下午約我見面，隔天是除夕，他能送單嗎？
: 如果我這幾天考慮後不想買了，打電話給他還來得及嗎？
打給他，請他先撤件，你先考慮好再說吧，一定來的及！連核保都還沒核保吧
: 會對他造成什麼影響嗎？
不會有任何的影響！(頂多帳面上業績被拉掉而已，不重要)
: 提供部分資訊供大大們參考：
: 投資型保單最近一次季報告：
: 基金中文名稱(代碼) 參考投資報酬率
: 霸菱東歐基金-A類美元(BAREE) 1.26%
: 摩根富林明歐洲策略價值基金(JPMEU) -12.08%
: 摩根富林明全球α基金(JPMTG) 6.53%
: 德盛東方入息基金-A配息類股(RCMOI) 6.17%
: 合計 1.57%
: 基本保額100萬，月繳5000，參考保險費14500，
: 各保單年度之保費費用率如下：
: 保單年度 參考保險費 彈性保險費
: 第1年 50% 3%
: 第2年 50% 3%
: 第3年 20% 3%
: 第4年 15% 3%
: 第5年 10% 3%
: 第6年 5% 3%
: 第7年及以後 0 3%
: 目前我的疑問有：
: 1.原本的投資型保單處理是否合適？
: 因為擔心他只為了讓我能因此多出錢來跟他買添美利，停扣並不是真正對我有利。
: 如果我停扣，對這張保單有何影響？對保經有何影響？
停扣等於你每個月就沒有再進去投資而已，每個月一樣會扣"管理費"+"危險保費"
除非你帳戶價值不夠扣，才會讓你保單停止效力。對保經不會有影響。
: 2.沒考慮清楚就買了添美利，除了擔心自己負擔不了外，爬文後感覺也沒有那麼好。
: 原以為存了六年就能有一筆錢，但似乎那叫做解約金，而且要擺久一點利率才會高。
: 或許我到時候不一定會需要用錢，但假如需要用到，而當時匯率又不適合我轉換？
: 我該如何處理較好？
: a.馬上告知業務要取消或是等收到保單再取消？對他的影響？
馬上告知業務，請他開工寫簡覆表給審查請審查拉掉。
如果還沒送件，可以請他暫緩送件。
: b.若是添美利還算不錯的話，或是我可以改成減半？就是每月存5000...
整個考慮好再說囉^^，只要不要低於最低保額都是可以的。
: 我知道我不是個好客戶，只是希望能夠遇到能為我多想一點的業務啊。
: 希望能有大大給我一點小建議，讓我做出最適合我的決定。
: 為免站內信箱爆掉，如有好心業務能幫忙分析情勢，
: 煩請推文或是寄至 peceg.tw@yahoo.com.tw
: 感激不盡！！
供您參考，新春愉快^^
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