[問題] 全球人壽投資型保單 VS 國泰添美利美元終身壽險消失
94年買了全球人壽卓越變額萬能壽險B,至今已經繳了五年多。
保經向我推薦時原本擔心自己一無所知,
雖然想存錢,但還是猶豫不決;
保經說她自己也有買,要我跟她買同樣的投資標的,
如果有任何變化,她會告訴我是否需做轉換,就是會幫我留意。
↑這算是她的話術嗎?
因為當時貪圖方便,所以也就相信了她。
不過翻查保單發現除了96年她有要我轉換三項投資標的,其餘再無任何聯繫。
期間投資報酬率也有達到24%,但我並不懂得適時贖回、落袋為安。
金融風暴後,投資報酬率一度跌至-60%,
詢問她也只得到這時反而可以購入更多單位的回應,
我也能瞭解她的說法,只是這之後感覺錢反而愈存愈少,真是欲哭無淚。
爬文後發現這類型保單並不是純粹投資,
因為還有很高的保險費用,
但我已經繳了這麼多年,保險費用就快繳完?
所以一直不知道該拿這張保單怎麼辦?
是該停扣?還是續繳?或是該轉換投資標的?
停扣後會有任何影響嗎?例如保額還在嗎?
最近遇到一位國泰的業務,他向同事推薦添美利美元終身壽險。
和他聊到我不知該如何處理的投資型保單,
他建議我去辦停扣,我也在他建議下轉換投資標的:
摩根富林明新興中東基金-摩根富林明新興中東(美元)-A股(分派)(JPMEF)、
富達基金-東協基金(FEDSM)、
摩根士丹利歐洲、中東及非洲新興股票基金A(MSIME)、
JF印度基金(JFINA)、
只留下摩根富林明全球α基金(JPMTG)不變。
他建議我把停扣後的錢拿來買添美利,
他說現在美元便宜,加上我有3%優惠很划算,
6年期保額13000美元,年繳保費4537美元,但是我有3%優惠,
優惠後年繳美金4401,六年後繳了26406但是保單現金值有28626,
第七年後每年增加1066、1118、1144、1183........
結果想存錢的我又買了,現在有點後悔!
真是受不了自己總是不先做功課,就聽從人言貿然決定。
算算自己每月的收入,
扣掉房租、存款、給父母的家用,
還有自己生活所需的花費,
年繳美金4401等於每月要存10000台幣,
這樣有點吃力,如果臨時有急用就麻煩了。
業務2/1下午約我見面,隔天是除夕,他能送單嗎?
如果我這幾天考慮後不想買了,打電話給他還來得及嗎?
會對他造成什麼影響嗎?
提供部分資訊供大大們參考:
投資型保單最近一次季報告:
基金中文名稱(代碼) 參考投資報酬率
霸菱東歐基金-A類美元(BAREE) 1.26%
摩根富林明歐洲策略價值基金(JPMEU) -12.08%
摩根富林明全球α基金(JPMTG) 6.53%
德盛東方入息基金-A配息類股(RCMOI) 6.17%
合計 1.57%
基本保額100萬,月繳5000,參考保險費14500,
各保單年度之保費費用率如下:
保單年度 參考保險費 彈性保險費
第1年 50% 3%
第2年 50% 3%
第3年 20% 3%
第4年 15% 3%
第5年 10% 3%
第6年 5% 3%
第7年及以後 0 3%
目前我的疑問有:
1.原本的投資型保單處理是否合適?
因為擔心他只為了讓我能因此多出錢來跟他買添美利,停扣並不是真正對我有利。
如果我停扣,對這張保單有何影響?對保經有何影響?
2.沒考慮清楚就買了添美利,除了擔心自己負擔不了外,爬文後感覺也沒有那麼好。
原以為存了六年就能有一筆錢,但似乎那叫做解約金,而且要擺久一點利率才會高。
或許我到時候不一定會需要用錢,但假如需要用到,而當時匯率又不適合我轉換?
我該如何處理較好?
a.馬上告知業務要取消或是等收到保單再取消?對他的影響?
b.若是添美利還算不錯的話,或是我可以改成減半?就是每月存5000...
我知道我不是個好客戶,只是希望能夠遇到能為我多想一點的業務啊。
希望能有大大給我一點小建議,讓我做出最適合我的決定。
為免站內信箱爆掉,如有好心業務能幫忙分析情勢,
煩請推文或是寄至 peceg.tw@yahoo.com.tw
感激不盡!!
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所有美好的事物,總是倉促得令人措手不及。
然而,就算再短暫,也比從來不曾有過要好。
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