[心得] 中國的保險市場

看板Insurance作者roylu91 (Roy)時間13年前 (2010/08/19 15:42)推噓5(5推 0噓 6→)

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看到一篇在華爾街日報的投稿以及網友的評論我們大概可以一窺中國的保險現況國泰在台灣建立的保險帝國幾乎所向無敵但相對在台灣在中國進展並不順利最近國泰的大陸團隊才被重整所以台灣經驗能否複製到中國還有待觀察跟一些被派到大陸的同事聊天普遍在中國承受的壓力及辛苦跟台灣比是遠遠超過但績效卻一直不如預期中國是個大市場大家都看好但何時才能享受還要靠努力跟智慧 http://cn.wsj.com/big5/20100817/COF082027.asp 我家為何不願意多買保險？於敏 / 張力談起保險，這是個很有意思的話題，每個人都有不同的看法。保險通常包括財產、人壽、意外傷害和健康險，後來又發展了投資型險種如分紅險等。由於保險的種類繁多，購買保險一定要基於自己的實際情況選擇。保險的初衷是防范意外，所以意外險是比較重要的，而且每年的花費不多，也就幾百塊錢。對意外險而言，有句話說得好：“如果平安無事，沒有意外，那是我們希望的，就當把投入的錢轉移給那些不幸而又需要錢的人們吧！”所以根據我家的實際情況，基本上我們也就購買國家規定必須購買的險種，另外再加上了意外險。談談我們沒有購買的險種，首先是健康或疾病醫療保險。自從太太辭職以後，每日都紅光滿面，身體好多了，基本很少生病。具體問起她是什麼原因？“家務有人做，飯有人準備，我也就是帶下孩子，安排旅行，鍛煉身體，逛街看書，生活非常愜意，所以身體自然非常好。”其實，現代人疾病的主要來源通常是精神壓力、身體勞累或者心情不好而導致的亞健康狀態。如果每天都很開心，確實也不會有什麼小病，而且為這些小病的理賠去找保險公司，還不夠折騰的；如果真有什麼傷筋動骨的大病了，無數的故事都說明，也不可能靠保險公司，還要靠自己支付，所以這一項也就免了。其次是投資型險種，有人說保險是家庭理財安全的最後一道保障。可保險的初衷應該是防范意外，要和家庭理財拉上關系，說明家庭理財有可能發生特殊的意外情況，這與我們在理財中通過投資組合降低風險，獲取穩定收益的目的是相悖的。實際上，如果投資者購買養老或其他投資型險種的主要目的是獲取收益，在投資者有一定理財知識的條件下，還不如自己投資理財，買點基金什麼的，反正保險公司也是拿你的錢去做投資。所以基本上我們不將保險定位於家庭理財的工具，不購買任何與投資收益相關的保險。當然，我們之所以不願意多購買保險，也和這個行業條款復雜、真正發生事情時經常推諉不理賠這樣的因素有關。而且有時候，即使理賠了，也把你折騰得夠嗆。據說某個保險公司的大老板說過這麼一句話──“身為一個保險公司的董事長，有些保險條款我都看不懂！” 舉個對保險條款不理解的例子。我們在雲南旅行期間，在彌勒附近，有一次倒車，不小心撞到了一根電線桿，車子的右後方癟了一塊。幾小時後，我們從彌勒開到了昆明，就按照保險規定報了案，心想昆明畢竟是大城市，就在昆明修吧。結果昆明那邊的保險公司，不但在整個修車過程中讓我跑前跑後，折騰得夠嗆，最後理賠付錢時，突然告訴我，只能賠80%，而且不能拿現金，只能劃卡，我當時真是無語。後來與車子的保險代理人提到這事時，他說保險條文確實是這麼規定的，雖然你有不計免賠條款，但異地報案和修理就只能賠80%。然後他笑著說，你應該回北京後再報案修理，這樣就可以100%賠，而且不用跑來跑去浪費時間窩火了。我說我還要兩、三個月才回北京呢，按要求不是要48小時內報案嗎？他說，一出事你打電話給我就好了，我可以第一時間告訴你怎麼做最好！我無語，這就是現狀，各種規定不是從鼓勵人們守規矩的角度來設計。導致的情況是：守規矩，你吃虧；不守規矩，你可能獲得更大的利益。由於我們對保險不太了解，也因為行業操作不規范等原因，我們也就購買了必要的意外險和國家規定必須購買的險種，其他的高級保險選項，我們均略過了。（丈夫於敏，從事資訊科技業13載。酷愛理財，熱衷投資。40歲前實現了財務自由的理想，現在南加州大學攻讀工商管理碩士學位。妻子張力，從事資訊科技業9年後從白領麗人變身全職主婦。無論工作還是在家，幹的都是花錢的事。本文所述僅代表他們的個人觀點。）評論部分http://cn.wsj.com/big5/20100817/COF082027_comments.shtml 評論內容 2010.08.19 13:41:06 中國的保險法規定，經營有長期的壽險的保險公司是不能申請破產的，只有把壽險業務轉移到其他保險公司以後才能進行清算。保險的高薪酬來自傭金，公司盈利的分紅，個職位的津貼。保險公司本來就是金融體系中的一個重頭。至於說保險是騙人的，我無話可說，試問下，保險是騙人的話，中國的保險法是不是也可以改為中國保險騙人法？請您自己去認真了解人壽，財產等保險之後在發表吧。問題看不全面，發表的言論就會與事實有偏差。 - antony830 2010.08.18 12:41:46 中國的保險都要騙老百姓的錢，出事時就有很多理由不理賠，即使是理賠也要讓你東奔西跑，要你付出的精力比得到的賠償損失更大，無恥的中國保險業。 - ADG 2010.08.18 11:11:19 騙錢的借口。 - laola430 2010.08.18 10:10:54 good - lucky 2010.08.18 02:12:17 越來越外行了哈 - aig2004 2010.08.18 01:10:20 You both are living in the U。S studying in Southern California。 If you are and don't even have medical insurance for your wife and you I assume， you must be kidding (to yourself)? No dental insurnace either? Never need to clean the teeth for both of you? How do they look like is not an issue here， but Gosh， what kind of financial freedom are you talking about? You are only healthy until the day you are not - true for everyone， rich or poor。 - Hard to agree 2010.08.17 23:06:59 保險公司比銀行還TMD賺錢！ - leerq 2010.08.17 17:44:56 支持，省錢省麻煩。 - caoyond 2010.08.17 15:06:08 中國的小農意識。對保險缺乏足夠的了解，淺嘗輒止，同時對保險也存在偏見。其實投資基金和股票一樣，都不是容易得事，但是基金股票你願意去研究。當然還有目前我們保險市場從業人員素質不高，使得商業保險還不能深入人心。中國保險密度和深度遠低於世界平均水平，還有巨大的發展空間。商業保險是社會保險的必要補充，也是理財的重要選項，配置了保險的理財方案才不會那麼急功近利、小家子氣。 - 中國人還不了解保險 2010.08.17 14:51:53 頓時想起《客戶的遊艇在哪裡》 - nittodenko 2010.08.17 14:18:34 我覺得有這樣的想法，首先是對保險存在很多的誤解，保險究竟是什麼？由於保險在中國起步晚，大多數人又接觸的少，仍然處於一知半解當中！我們不能因為這些而否定或放棄選擇保險的權利！ - hanjf418629 2010.08.17 11:54:12 守規矩，你吃虧；不守規矩，你可能獲得更大的利益──這就是現狀。。。。。。。。 - 現狀 2010.08.17 10:43:21 我一份保險也沒有，基於：自己很健康，平時注意安全，父母是農民什麼保障也沒有，只是很健康。 - gryuanz 2010.08.17 10:08:21 其實你舉的那個車的例子，是基本所有保險公司都有的規定，第一現場問題。簡單的一解釋，可能存在別人撞了你的車，你和對方收了賠償，再找保險公司理賠，通過這個賺了錢。至於你說的那個代理人讓你回到北京再給你處理，只能通過給你制造假的第一現場的方式獲得100%賠償，他為了維護你這位客戶，已經違反了職業道德，如果人人都這樣做，保險公司需要付出很大的成本進行調查或者賠付，而所有的成本只會攤給了每個保戶。對於條款復雜問題，要一分為二的看。保險合同本身就是雙方協商的結果，如果現在保險公司還是壟斷企業的話，主動去學條款說不定還是時尚呢。對於新興市場，車輛保險是跟隨汽車銷量的增長而發展起來，時間不長，消費者又沒有專門的進行了解（想想社保吧，如果不是專門從事人力怎能能知道裡面有太多的內容），也許十年、二十年後，等多數有車一族換過幾次車後，才會改變這些觀念。 - hankersy 2010.08.17 08:47:47 大家一定記住一個鐵律，保險公司總是先保自己，然後才是被保險人，否則那些大爺們的高薪從哪裡出？長期的險種還面臨保險公司清盤的風險，真是險啊 - mccxplosive -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.32.82.43

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