Re: [心得] 我的投資型保單客戶們^^

看板Insurance作者Soccerfan (財富人生，人生財富)時間14年前 (2010/01/26 04:50)推噓15(15推 0噓 42→)

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抱歉,睡不著,來分析這類後收費用型的產品 ※ 引述《s1421466 (充實個鵰)》之銘言： : 保單年度1~3年0.4% : 4~6年0.3% : 7~9年0.2% : 10年以上的話只收0.1% : 0.4%的意思是基金帳戶價值每千元收四元的費用 : 有一萬就收40元 : 10萬就收400元 : 但是從保單年度第八年起 : 還有保費5%的加值回饋金 : 你繳多久公司就送你多久 : 還沒投資基金就先讓你有5%的獲利 : 還有2~6級殘豁免保費到65歲的保障 : 你原本繳多少錢 : 公司就幫你繳到65歲 : 壽險保障還在 : 基金帳戶價值也還是你的! 假設年繳12萬,放10年,這是被總收的手續費先不論投資績效,每年被扣的保管費都假設在巿場賺回來的情況下 120000 5760 240000 11520 360000 17280 480000 17280 600000 21600 720000 25920 840000 20160 960000 23040 1080000 25920 1200000 14400 182880 總共被收到 18萬2880元之後每年要被收總資產的 1.2% ,放越久,資產越高,被收的越多如果是用前收型的投資型保單規劃 12萬最高前置費用法定上限 150% = 18萬元但是之後的維持成本可以說是比後收型少的多太多由此可見,放越長,投資賺越多,對客戶越不利 ------------------------------------------------------------- 至於回饋金的部份假設第十年仍然繳保費,12萬的保費回饋 5% = 6000元但是要繳給公司的費用是 120萬的 1.2% = 1.44萬 1.44萬 - 6000 = 公司還有賺假設第廿年仍繳保費 12萬回饋 5% = 6000 元但是要繳給公司的費用是 240萬的 1.2% = 2.88萬 2.88萬 - 6000 = 公司還有賺,而且越賺越多回饋金基本上只是方便業務行銷的設計只是台灣人很多人數學不好,算術也不好,很容易就被業務帶過去叫回饋金很好聽,但是如果直接說費用少收一點,行銷的力道當場不見一樣的結果,卻有不同的行銷方法基本上我很佩服想出回饋金這種說法的天才,但是確很不屑包裝的那麼複雜只為了業務多一點行銷話術,何必呢? 真正的業績是要靠服務做起來的,而不是靠銷售衝出來的希望台灣金融業者能早點有這種觀念,才不會一直讓別人覺得是詐騙集團根據簡單的數學概念,如果長期投資,最好一開始費用扣光光到最後面費用越扣越少越好這樣卅年累積下來的錢才會最多 : 基本上我都推薦這張商品不知你是否考慮過如果超過十年以上的理財需求時前置費用型的投資連結型壽險對客戶更有利? 有考慮過就好,如果沒有想過,可以開始思考這個問題前置費用也許不好賣,但是如果對客戶更有利就應該賣 : 把時間推算回去 : 大家會知道其實我當初進來的時間 : 股票基金都在相對高點 : 後來沒多久就遇見金融海嘯 : 我的第一位客戶 : 在2007年10月的時候跟我買了這張保單 : 月繳五千元 : 他跟我ㄧ起投資保誠印度基金 : 當時基金淨值在18塊左右 : 後來一路漲上26塊 : 沒多久就一路下滑到不到10塊 : 我記得這段期間 : 我的客戶的本金約九萬 : 但是基金帳戶價值最低只剩四五萬 : 看到這時候 : 我想一定有很多人會感到害怕 : 的確 : 在這時候有許多人都將他們的投資型保單解約 : 而看看板上的保單規劃 : 你也會看到一堆人直接說 : "我不考慮投資型保單" : "不要跟我說投資型保單" : 之類的話 : 但是我認為基金跌到低點 : 本來就該逢低買進希望不要只有這麼簡單的概念而已,多多找其他的投資書籍來看逢低攤平有可能越攤越平,這不一定是好的投機策略需要搭配其他策略交互運用,才能真的有效降低風險,投升報酬 Eg. http://picasaweb.google.com/MyFanLife/Fan#5430779758689082930 如上圖廿年前買進日本,逢低攤平,越攤越平,平均成本,一直虧本人生幾個廿年?客戶幾個廿年? Eg. http://picasaweb.google.com/MyFanLife/Fan#5430779761931528226 如上圖十年前看好網路,大舉進攻那斯達克,逢低攤平,越攤越平,平均成本,一直虧本人生幾個十年?客戶幾個十年? 我在這事後諸葛自然容易但是歷史就是發生過這些事不是一句逢低買進可以笑傲江湖的如果逢低攤平這個策略不靈光時,是不是先想好其他應對方法? 李嘉誠進場前先考慮退場策略,我想是很值得參考的思考法向補充一下當年的日本,跟網路股,就好像今日的金磚四國,油元一樣一年50%,100%,沒坐上車深怕失了時機我相信一樣的投資信仰在當時,會讓你越攤越平同樣,今日的印度,中國,會不會是下一個日本或網路股? 今天你叫別人一直買,一直攤平就好像當年站在斷頭山叫別人一直攤平一樣結果我十年後才能來PO文再看圖說故事我說故事自然是沒差,如果故事發生在你或客戶身上,差別可是天差地遠現在瘋狂賺油元,人民幣的業務同仁在做生意時別忘了提醒客戶所謂的風險補充完畢幫客戶存錢是好意,但他資產越大,業務的責任就越重希望版上業務都能努力精進,以求更好的服務客戶 : 也不該在這個時候認賠殺出 : 所以儘管客戶有些人會打電話來詢問 : 我都還是堅持他們在這個時候不能停扣解約 : 還好這些客戶也都是我的好朋友 : 都很信任我 : 後來沒過多久 : 股市扶搖直上 : 基金也是一片榮景 : 我的那位同學投資基金兩年又三個月 : 26歲購買的她 : 本身認為她不需要壽險(她本身也沒有壽險) : 後來只保了最低保額216萬 : 本金投入13萬五的她 : 現在基金帳戶價值已經有14萬八千多 : 這兩年多來她除了享有壽險保障 : 還倒賺一萬多塊錢 : 每次看到我 : 她都很感謝我當初幫他規劃的這張保單^^ : 後來她在去年的時候 : 跟我說他覺得她想要再增加投資 : 而我也才知道 : 她在畢業三年多的時間裡 : 月入四萬的她除了給家人一萬五跟繳這張保單的錢之外 : 每個月將近兩萬塊的剩餘薪水她幾乎都花掉 : 當我問到他當時銀行活存有多少錢的時候 : 她低著頭 : 很不好意思的說 : 她的存款就只有在我那張保單.... : 所以他後來就下定決心 : 再購買另一張月繳一萬元的投資型保單! 為什麼不用增額的方式做處理呢? : 買完之後她跟我說 : "ㄟ! 我都只有跟你買耶!" : "因為我知道你會幫我顧基金" : 聽到她這樣講讓我真的很開心! : 而後來去年八月的時候我就進入中國人壽正式擔任正職的工作 : 這段期間我底下的客戶都幫我介紹許多朋友購買投資型保單 : 他們也對這張商品的結構感到很滿意 : 而我也因此得到應有的收入 : 並即將在今年四月接受公司招待去日本名古屋五天四夜 : 客戶們知道我要出國 : 都叫我記得幫他們帶紀念品回來 : 而家境清寒 : 從沒出國過的我 : 也對這次難得的機會感到很興奮^^ : 投資型保單其實真的有他的好處在 : 收費是一定要的 : 因為任何一間公司都該賺取該賺取的收益 : 重點是他們到底有沒有在這同時提供應有的服務? : 從免付費客服帳單寄送到網路保單查詢海外急難救助 : 樣樣都是成本 : 所以我認為沒有什麼商品好不好 : 只是看你買的商品是不是你所喜歡的 : 如此而已 : ^^ 如果沒有壽險需求,請推變額年金,雖然FYC(首年度佣金)很低但是這才是對的事,對的事就要堅持 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.42.6.144 ※ 編輯: Soccerfan 來自: 114.42.6.144 (01/26 04:55)

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