Re: [請益] 銀行的基金VS投資型基金
※ [本文轉錄自 Insurance 看板]
作者: scorpion1110 (小光) 看板: Insurance
標題: Re: [請益] 銀行的基金VS投資型基金
時間: Mon Jan 15 13:39:27 2007
※ 引述《yron26 (東方的一條隆)》之銘言：
: 我爸有幫我買三商美邦的投資型基金
: 但後來聽理財人員說保險和投資絕對要分開
: 因為會被他的保險金額套住
: 而要你持續繳錢
: 我後來想想是不是要我們強迫儲蓄呢
: 但聽他們說用那些保險的錢直接跑基金反而效益比較高
: 這是保險公司的伎倆嗎
: 謝謝各位
如果您自己有研究,金額夠,沒有保險需求,純粹要投資
或是大部分投資於收益型或債卷商品
那銀行的基金也許是您不錯的選擇
除此之外,投資型保單真的是一個很好的理財平台!!
假設我評估最近局勢,想配置股7債3定時定額
請問您要花多少錢才能在銀行達到此種配置
在金額很小時,前置費用或許可觀,但當您有兩三百萬,甚至五百萬呢
銀行買賣或跨公司轉換算%數...應該很可觀
也許選對市場長期下來,不用獲利了結,也可以擁有可觀報酬
但是適當的進出跟轉換才是正確的
當您要用錢的時候,市場可不一定會配合您呢
最近有個朋友在銀行買基金....
大家都知道今年市場好
賺了錢理專就建議她獲利了結
再建議她投資於其他標第...
結果換來換去根本是走勢相同的標第,有何意義?
賺當然有賺,可是套句行話,洗很兇~"~
我在保險發展,我姊在銀行工作
銀行現在業績壓力大,特別是外商,她們也有苦衷
不過要是您是定時定額三五千的小戶
不用擔心,因為她們應該懶的洗你^^!!
買投資型,計劃保費作多少??
看你需要多少保障就對了,千萬不要高計劃低保障
那直接做低計劃就好了,其他全做增額
沒錯,計劃保費多半扣幾年以後不再扣前置,增額則是持續要扣
那幾年以後計劃做高會勝過增額做高??
15年?20年?還是25年?當然是永遠追不過,而且差距還會持續增加
因為增額做高在前幾年累積的資產差距只要很小的報酬就會掩蓋掉小小的手續費
最近碰到一個年繳24萬,保障100萬的
真的很無奈很難過!!
這些業務,你們的MDRT是採著客戶的血淚爬上去的!!
有良心的幫客戶做兩萬四,三萬六
客戶有可能聽了不肖業務的遊說解掉
客戶第一年做二十四萬,知道被坑了,都還捨不得解約
市場的反淘汰!!!
雖然我們希望客戶能做長期規劃
但天有不測風雲,我們不是要幫客戶做風險控制嗎
不是所有的疾病都能靠醫療險補足的
我表弟死於極少見的細菌感染,一年台灣大約6-7例
初期很難判斷病因,故多半死亡
一天光免疫球蛋白要十餘萬.....
醫療險夠賠嗎!!!她要買多少醫療才夠???
怎能不留點錢以防萬一
客戶五年內要用錢怎麼辦
各位業務同仁...
真的不要再殺客戶了
做增額我們一樣會有收入阿
累積的量夠時,躺著都有錢賺!!也不賴阿@@"
當然,如果做二十四萬是因為客戶需要1500萬的保障
那是OK的!!
實在很難過一個不錯的商品被很多人討厭
保險商品無好壞,只是人格有高低
祝大家鴻圖大展!!!!먊
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