[新聞] 配合洗錢防制，開個戶先盤問一輪身家條 新聞超貼 一個月已回收
配合洗錢防制，開個戶先盤問一輪身家
經濟日報 2018 年 09 月 27 日（記者仝澤蓉／台北報導）
銀行開戶扣除等待時間，通常 10 到 20 分鐘就可以完成，
配合洗錢防制，開戶過程身家底細被仔細盤問，已經讓人感到不快，
現在還有銀行表示，可能無法在一天內完成開戶。
因應洗錢防制，銀行全面落實 KYC（Know Your Customer，認識你的客戶），
以往開戶過程只要備妥雙證件和印鑑，大致上就能完成開戶；
但是因為現在銀行要問的題目比較多了，
有些高風險客戶可能還要資金來源佐證，因此開戶時間拉得比較長，
有時候客戶沒有帶齊銀行要求的資料，當天就無法完成開戶。
不同屬性客戶，KYC 程度不一樣
銀行「KYC」K 過頭，客訴因此增加，現在有銀行乾脆醜話說在前頭，
因為防洗錢規定變多，開戶時間可能會超過一天，請客戶多擔待。
國泰世華銀行近期在開戶公告直接表明，為因應洗錢防制法及國內、外法令規範，
開戶時必須更了解客戶及立帳之用途，相關文件審查及作業流程所需時間較長，
恐無法於當日完成開戶，並提醒客戶要預留相當前置期間以完成開戶程序。
國泰世華表示，不同屬性客戶有不同程度的 KYC，
如果客戶當場無法詳實回答，後續必須資料補件等，開戶時間有可能就會超過一天。
小名、藝名都要問，連小三也「曝光」
到底銀行會問得多仔細？
除了基本資料之外，有些銀行甚至連小名、別名、藝名都要問。
收入來源也是關鍵，買賣古董珠寶的人，
因為可能有匿名代買等資金來源不透明，會被銀行問的比較多；
律師、會計師和地政士因為可以代處理不動產交易，
有涉及金流的執行業務者，都被列為可能涉及洗錢的高風險客戶；
政治人物則還會被問到家庭成員和有密切關係之人，這條也被認為會讓小三現形。
備妥資金來源證明，以免還得多跑一趟
行庫主管表示，本來在國外開戶就不是當天可以完成，
大家要有心理準備，以後在國內當天無法完成開戶的情況可能成為「新常態」；
以往開戶只要備妥身分證和健保卡，加上印鑑，就可以完成開戶，
未來因應銀行的 KYC，最好多準備一分資金來源證明，這樣會讓開戶的過程順利一些。
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