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企業生日快樂/台壽邁向獲利百億俱樂部
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企業生日快樂/台壽邁向獲利百億俱樂部
2017-02-13 02:58:47
經濟日報 記者 吳靜君
台灣人壽去年在中正紀念堂舉辦2016祖孫3代陪伴健走,台壽保產險副總經理徐敏珍(...
台灣人壽去年在中正紀念堂舉辦2016祖孫3代陪伴健走,台壽保產險副總經理徐敏珍(左
起)、中信兄弟球員張志豪、中國信託反毒教育基金會執行長張治平、台壽總經理林欽淼
、台壽副董事長許舒博、台壽董事長凌氤寶、台壽主任秘書卓長興、台壽保產險總經理李
勳欽、藝人莎莎與莎媽一 本報系資料庫
分享中信金旗下中信人壽與台灣人壽2015年正式合併後,新台灣人壽產生新的面貌,結合
兩家壽險的實力發揮綜效,新台灣人壽目前的資產已經破兆元,是台灣第六大壽險公司,
未來五年內要力拚稅後純益破百億元,進入獲利「百億元俱樂部」。
台灣人壽是1947年日據時期成立台灣第一家壽險公司,至今年要邁入70歲。在1998年時,
由龍邦集團注資轉型成為民營的壽險公司,在台灣是相當老牌的壽險公司。
台灣人壽在民營化後積極落地深耕,以提供保戶全方位保險服務為出發,持續關注市場變
化,藉由靈活、具創意的商品策略,提升公司營運績效,提供保戶健康、財富與保障的全
方位防護網,並以有價值的商品推展,維持公司長期而穩定的獲利能力,使保戶與公司都
能得到穩健而具體的保障。
2013年時,台灣人壽前董事長朱炳昱宣布要出售時,吸引眾家金控追求。其中中信金控追
求台灣人壽更是歷經千辛萬苦,包含重啟談判等過程,終於在2015年5月、6月時,旗下壽
險公司中信人壽與台灣人壽敲定換股比例、召開股東會通過,同年10月正式換股,合併後
存續公司為「台灣人壽」。
中信人壽在迎娶台灣人壽之前,就積極透過併購方式茁壯成長,中信金自2011年起透過併
購策略,壯大旗下的保險事業,正式從銀行跨足壽險業領域。2011年初併購美商保險金融
集團(MetLife)在台子公司大都會人壽,取得100%股權,2012年更名為中信人壽。
2014年1月1日,中信人壽完成英屬百慕達商宏利人壽台灣分公司併購作業,新增業務員通
路,提升服務客戶的深度與廣度,擴大壽險事業版圖。中信人壽從銀行跨業到保險,透過
併購大都會人壽、承接宏利人壽的資產與負債,成為台灣第十大保險公司。
中信人壽在2016年與台灣人壽整併,為整併元年,兩大壽險公司整合發揮綜效,不論在財
務及業務面上都有出色表現,不僅資產已經破兆元,更登上台灣第六大壽險公司。
在財務方面,根據公開資訊觀測站顯示,截至去年第3季,台灣人壽淨值730億元;2016年
因投資操作得宜,投報率維持4%以上,合併後達經濟規模,使費用下降,稅後純益約49億
元,較2015年整併前台灣人壽與中信人壽合計稅後純益1.97億元,獲利動能快速飆漲。
台灣人壽總經理林欽淼表示,雖然2016年獲利大幅提升,但相較其他主要同業,仍有很大
的進步空間。接下來五年時間,他期許台灣人壽在獲利能破百億元,進入「百億俱樂部」
,資產規模成長為兩倍,成為消費者心中首選的保險公司。
在業務方面,台灣人壽指出,2016年新契約保費(FYP)高達1,400億元,較2015年成長約
49%,持續發揮銀保及保經代等通路優勢,居業界前三名外,業務員人數也持續增長,至2
016年底,人數已超過9,000人,業績較2015年成長56%,是台灣人壽通路中的一大支柱。
聚焦三大趨勢 拉高利基
台灣人壽總經理林欽淼指出,美國緩步升息,對壽險業來說,將吸引市場資金流往美國,
推動美元升值,有助壽險公司提升投資報酬率並改善負利差情形,進而增加獲利。
中信人壽與台灣人壽合併後,積極力拚獲利表現,也將面對許多不可測的風險,例如台美
利差擴大,避險成本增加;民眾可能因為利率上揚,而想要解舊約換新,壽險公司要面臨
流動性的風險等,以下是專訪紀要:
1.美漸進升息 攻投資型商品
問:美國目前發展對壽險公司的影響?
答:美國以擴大基礎建設、減稅等政策推動經濟成長,使市場利率走揚,加上美國已進入
升息循環,將吸引市場資金流往美國,推動美元升值,有助壽險提升投資報酬率並改善負
利差情形,進而增加獲利。但因台美利差擴大,壽險公司各匯率避險成本上升,如何維持
匯率波動對損益影響的穩定性,並節省避險成本,對壽險業是一大挑戰。
問:如何看待今年壽險市場?
答:在政策面上,主管機關近期針對類定存保單的管理日趨嚴格,包含具高儲蓄性質的保
單需調降利率,嚴禁費差損等,由於預期保費調漲,去年底造成搶購熱潮,預計第1季將
受到影響,但可望在第2季回歸正常水平。
在商品面,受升息預期心態影響,今年商品將以利變型為主力。投資型商品去年因投資環
境不佳,銷售量衰退,隨著投資環境的改善,預計投資型商品銷售量可望回溫。
2.超高齡社會 規劃長照險種
問:壽險公司如何注意未來的趨勢?
答:壽險公司要注意三大趨勢,包含美國升息、高齡社會及金融科技的發展。
美國總統川普上任後,各項政策目的是推動經濟成長,預期將使市場利率回升,有助壽險
業者提升投資報酬率;但近年所銷售的保單受市場低利影響,提供給保戶的商品條件也受
限制,壽險業者未來若因應投資市場環境推出條件較佳的商品,容易出現保戶解舊換新的
現象,此時壽險業者可能面臨流動性風險的問題。
台灣將於2026年邁入超高齡社會,在2026年每3.4人養一老人,顯示出國人必須即早開始
準備退休生活及補足自身保障、健康需求提高等,對提供民眾生活保障的壽險業是一大商
機。
在金融科技發展方面,保險業不容小覷,根據統計,九成保險業者認為,五年內部分業務
將被金融科技取代,約七成保險業者已採取具體措施以因應挑戰與機會。另外,金管會已
開放網路投保並多次放寬業務範圍,也積極研擬監理沙盒機制,金融科技與數位化對保險
業影響持續發酵。
問:如何掌握這些趨勢?
答:面對世界經濟變化,以及2017年仍有不可預測的風險出現,除小心因應外,不僅財務
上商品要因應趨勢,針對升息趨勢來說,可推出利率變動型商品,以滿足一般客戶需求,
強化推動保障成分高、利率相對不敏感的商品銷售。要把握投資市場回升的契機,適時推
出投資型商品。
3.攻金融科技 加速流程e化
因應高齡化社會,不僅長照保單,還可開發多元商品,例如開發外溢效果保單,健康生活
者保費有機會打折;開發弱體保單針對有慢性疾病,但控制得宜的民眾,規劃專屬的保單
;以及附保證投資型商品,可讓保戶於市場好的時候,有機會分享獲利累積退休金,當市
場不好時,又提供給付保證維護基本的保障等。
在金融科技發展上,應積極著手建置基礎建設及人員培育。另外,要以客戶角度出發,加
速各項流程e化,並持續優化就是很重要的事。
林欽淼 空巢期不寂寞
台壽總經理林欽淼雖然在保險業資歷豐厚,但在家已經是個「空巢期」的男人,他說,空
巢期的男人最需要「老朋友」,因此每個月都會與學生時期的朋友聚會,聯絡感情。
林欽淼在壽險業打滾多年,但是回家之後,也正面臨「空巢期」危機,主要是子女已經有
獨立的經濟能力、並各自嫁娶或遠行念書,家裡只剩下兩人,自稱是「空巢期」夫妻。
林欽淼說,空巢期的男人除妻子之外,回家幾乎沒有人可以對話,也沒有孫子陪伴,會覺
得有些寂寞,但是他也體悟到,到了一定的年紀,「老朋友」就變的相當重要。
現在林欽淼每個月固定與念書時期的同學、朋友聚會,包括一起吃飯或辦個小活動等,雖
然各自忙碌,難免有些朋友缺席,但列入受邀名單的人數眾多、大家又願意支持,聚會幾
乎都可以辦起來。
林欽淼說,這些同學、朋友在各行各業發展,透過聚會可以知道各行各業的「新鮮事」,
彼此也沒有利益衝突,大家都是真心交往,友誼才能長存,讓他這位「空巢期」的男人不
感到寂寞。
台灣人壽大事紀
2016年
● 台灣人壽資產破兆元,居台灣壽險資產第6大
● 1月中信金旗下中信人壽與台灣人壽正式合併
2015年
● 5~6月中信金與台壽董事會、股東會通過合併案
● 4月中信金與台灣人壽合併價格達成共識
● 2月中信金與台灣人壽合併案重新談判
● 台灣人壽與君龍人壽啟動兩岸雙向理賠
2014年
● 6月中信金與台灣人壽談判生變
● 1月中信人壽併購宏利人壽
● 核准辦理網路投保業務
2013年
中信金接獲台灣人壽邀請,評估併購
2012年
取得大陸QFII額度1億美元
2011年
中信金旗下的中信人壽併購大都會人壽
2008年
大陸合資子公司君龍人壽正式開業營運
2006年
成立「台壽保產險公司」
2003年
成立「台壽保資融
1998年
龍邦集團朱炳昱接手董事長,台壽轉型民營
1947年
接管日據時期在台14家人壽保險業務,而成立台灣第一家壽險公司台灣人壽
資料來源:台灣人壽、採訪整理
吳靜君/製表
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